转型推动零售业务纵深发展

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1、转型推动零售业务纵深发展　　****年以来，**农商银行积极适应经济金融新形态，坚持“大零售”的发展战略，回归本源、回归主业，推动信贷结构深入转型，实现稳健、高质量发展。截至****年12月末，全行零售贷款余额124亿元，较年初增加27.67亿元，同比增加22.8亿元；新增零售贷款占比达97%，零售户数同比增加1.06万户。　　战略转型--形成“聚焦零售”格局　　变革组织架构。对本行各部门职责重新进行梳理，将部分部门由管理型转变为经营管理型。其中，将原零售金融部转型为前台部门，更名为现代农业金融服务中心，

2、具体负责支持现代农业产业发展。同时，为更好地支持大众创业、万众创新，新成立创新创业金融服务中心，致力于支持小微企业发展。　　调整考核导向。将信贷资产结构调整指标从经营目标考核体系中单独“切块”，制定零售业务专项考核办法，并自主开发零售贷款数据采集系统，便于实时统计考核数据。由以往分配余额、占比等时点类指标的单一考核方式，转变为侧重日均、户数等持续发展类指标的考核方式，更加注重发展质量，避免支行月底冲高、临时压降大额贷款等行为。　　明确零售投向。合理调控信贷投放计划，将信贷资金重点投向“四个领域”：投向消费

3、贷款领域，如住房按揭、机关事业单位及惠农消费等方面；投向新型农业领域，围绕**市农业新业态发展需求，加大与省农业担保机构的合作力度，大力支持乡村产业振兴、乡村产业融合，助推农业转型升级；投向新兴产业领域，以新旧动能转换转化为契机，围绕高端装备制造、高端能源资源等重点行业，推行“投贷联动贷”“科技成果转化贷”“专利权质押贷”等产品；投向政策性贷款领域，充分运用促进再就业、创业、扶贫的相关财政政策，做好贫困户、农村青年、妇女、下岗失业人员等特殊群体的金融服务工作。　　严控公司类贷款。严控5000万元以上大额公

4、司类贷款（政府民生项目除外），严禁化整为零、多头授信和为不符合准入条件的客户新增贷款，尤其是新增房地产项目贷款。同时，对公司类贷款实行“熔断式”管理，总行按月对信贷资产结构调整目标进行监测，按月进行“熔断”，由行领导签发督办通知书进行督办。　　模式转型--推进“四个银行”建设　　建设“社区银行”。结合城区业务实际，找准突破口和着力点，通过建设社区普惠金融宣传站的方式，将社区银行服务的主战场由网点转移到社区，并整合线上线下服务手段，将理财产品、信贷产品等综合业务嵌入金融服务站，通过提供“一揽子”金融服务，为

5、社区居民提供“渗透式、嵌入式、贴身式”的综合化服务，实现银行服务与社区建设的深度融合。****年，该行共建成社区普惠金融宣传站109处，拓展存款19684万元、贷款1640万元，建立居民服务档案1.24万份。　　建设“百姓银行”。与城区打造“社区银行”相呼应，该行在农区打造“百姓银行”，按照“走进千家万户、服务千万百姓”的理念，实施“五个一工程”，提供全方位、综合化的服务。“五个一工程”即打造一个“幸福驿站”，为村民提供存取款、结算等日常业务，同时出售品质化日用品；建设一个“金融服务宣传站”，形成推介银行

6、产品的重要窗口和提升村民金融素养的有效平台；组建一支“红马甲服务队”，及时了解掌握村民及村集体资金需求情况，与村民保持密切联系；建立一本“建档立卡簿”，逐村逐户采集信息，确保不漏一户、不落一档；推进一项“异业合作”，与村里医疗、教育、文化、养老等产业合作，把“百姓银行”的服务触角延伸到各个领域。　　建设“家庭银行”。实行“嵌入式”管理，将“家庭银行”作为一种商业模式嵌入“社区银行”“百姓银行”并推广实施。以“家庭幸福贷”产品作为切入点，实现信息采集、电商推广等多项工作统筹规划、相互融合，把贷款对象从个人发

7、展到整个家庭，把提供单一产品发展到“一揽子”金融服务，从单纯地营销客户向“营销＋维护＋巩固”客户转变，切实给客户带来极大便利，同时家庭成员之间相互监督，有效降低贷款风险。　　建设“产业银行”。针对产业链的上下游客户和各个环节，研究设计个性化、标准化服务产品，做产业链金融，目前正从教育、医疗、农业等产业入手，探索金融服务新路径。如农业产业方面，以东亚畜牧交易所、齐鲁农村产权交易中心等平台为依托，获取优质新型农业经营主体名单，将每条产业链视为大客户群进行管理，大力推广农业供应链、农民专业合作社等新兴农业经营主

8、体贷款，推动农业产业链条的升级和完善。　　管理转型--夯实零售业务根基　　不断完善产品体系。按照“系列化、拳头化”的原则，将全行信贷产品梳理形成兴农、安居、乐业、助企、定制和“潍e贷”六大系列五十余款信贷产品，确定将“家庭备用金”、家庭教育贷、家庭装修贷、“简易十年贷”　　作为推广零售业务的主打产品。同时，按照个人收入状况对客户群体进行细分，设计不同额度的备用金品种--“小钱包”“大钱包”“小金库”“大金库”，额度分别为2万元