农信社助推乡村旅游发展的思考

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1、农信社助推乡村旅游发展的思考　　十九大报告提出实施乡村振兴战略，并将其作为七大战略之一，充分体现了党中央对”三农“工作的高度重视，这是解决区域发展不平稳、全面建成小康社会的经济工作重点。实施乡村旅游是实现乡村振兴战略的一项重要途径，而提高金融服务农村经济的能力、加大普惠金融力度则是实现乡村旅游的重要手段。　　乡村旅游是以农村资源为依托，以农业生产、农民生活、农村风貌、民俗文化等为主要内容，集农业生产和观光休闲为一体的现代农业生产经营模式。在我国乡村旅游业起步较晚，但这种旅游方式顺应了人们注重休闲旅游与生态旅游的发展趋势，被越来越多的城市居民所青睐，也使这

2、种旅游方式成为增加农民收入，实施乡村振兴战略的新亮点，具有较大的发展空间。发展乡村旅游的两个关键因素一是乡村旅游资源，另一个是资本投资，投资可以发展乡村旅游市场的外部环境，提高竞争力，金融资本的投入对乡村旅游发展的作用是毋庸置疑的。因此，如何破解乡村旅游业发展的融资难、融资贵的问题，如何满足乡村旅游业的资金需求，对农信社具有较强现实意义，值得深入研究。　　一、当前制约信贷支持乡村旅游发展的主要因素（一）当前制约乡村旅游发展的重要因素。目前，我国的乡村旅游总体上处于初级阶段，最初由一些来自农村的城市居民以”回老家“度假的形式出现，我们常常把这种传统的乡村旅

3、游归类于探亲旅游，乡村旅游逐渐由过去的探亲旅游发展到现在依托农村旅游资源，以农业生产和观光休闲为一体的现代农业生产模式，这种旅游方式顺应了人们注重休闲旅游与生态旅游的发展趋势，被越来越多的城市居民所青睐。然而乡村旅游的开发大多是农户自营发展，文化层次较低，旅游产品单一，缺乏科学统一的规划，不少地方没有将乡村旅游资源的开发纳入区域旅游开发，进行统筹安排，全面规划。目前乡村旅游现状”面广、点散“，季节性差异明显，尚未形成”片连片、村连村“的新型产业集群，缺乏乡村旅游龙头企业，旅游企业普遍实力较弱，旅游投资收益普遍偏低，这些成为制约乡村旅游业投资和发展的重要因

4、素。　　（二）当前金融机构信贷支持乡村旅游发展的瓶颈。在信贷支持乡村旅游发展中存在问题：一是信息不对称。金融机构对乡村旅游产业发展的关注度不够，对旅游项目的特征、数量、发展前景、以及国家扶持政策缺乏全面了解，对项目预期收益、风险程度难以作出准确判断。二是担保抵押较为困难。由于旅游项目资金投入大、建设时间长、回收率低，项目单位在申请贷款时很难找到价值足够大又能长期保值的抵押物，而多数农户的房产不符合贷款抵押条件，其他可抵贷资产少，因此得不到信贷资金的支持。三是贷款管理难。长期从事传统农业的农民普遍缺乏财务管理意识，经营”农家乐“的农民或在此基础上发展起来的

5、旅游酒店的经营者多数都没有建立规范的财务管理制度，账簿不健全，银行机构对其信贷资金的使用情况、经营情况及效益都无法做出准确的评价，从而无法控制贷款风险。　　随着农村经济的发展，乡村旅游业不仅是农村经济新的增长点，也是金融机构新的利润增长点。应引起农信社的重视，将其作为县域经济的支柱产业予以支持，在乡村旅游产业链上做好文章。　　（一）探索乡村旅游融资渠道。一是支持乡村旅游企业或农户成立行业协会或其他自律组织，并加强与这些组织的合作，积极探索发展满足这些信用共同体成员的金融需求。二是扩大有效担保品范围。依托乡村旅游资源和整体开发思路，从探索扩大抵质押标的入手

6、，按照因地制宜、灵活多样的原则，探索发展大型旅游生产设备、林权、水域使用权等抵押贷款，原则上，凡不违反现行法律规定、财产权益归属清晰、风险能够有效控制、可用于贷款担保的各类动产和不动产，都可以用于乡村旅游企业的贷款担保。　　（二）探索采取多种信贷模式支持乡村旅游。主动破解乡村旅游融资难点，创新符合乡村旅游业特点的信贷产品和服务模式，加大信贷投放力度，应适当降低旅游企业的贷款准入门槛，在利率、期限方面予以优惠，特别是要优先支持合理利用古村古镇、民族村寨、农业和农村景观资源发展观光、特色和休闲旅游项目和企业。进一步引导农民转变经济增长方式，与乡村旅游紧密结合

7、，实现”以旅助农、以旅富农、以旅兴农“的目的。首先要从区域支持”一村一品“的特色农业发展，并促进产业链条的不断延伸；其次是支持农产品加工企业发展，依托当地特色产业发展开发具有影响力的旅游精品，增加文化内涵，扩大知名度。城市居民游客出游的目的之一是体验不同地域的文化。发展乡村旅游要深入挖掘历史和本地的乡土文化，做到自然景观和人文景观的统一。因此，信贷支持乡村旅游业发展要注重增加文化内涵。对于民族风情展示、民族产品开发等项目的资金需求要积极支持。