支付密码的推广与应用

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1、浅谈支付密码在结算工作中的推广与应用作者：武彩霞（单位：中国建设银行股份有限公司河北省邯郸分行）摘要：近年来，大量票据诈骗案件频发，大量的克隆票据、仿制印鉴的案例不断出现，给企业和银行带来了巨大资金损失，说明传统预留印鉴结算方式已不适应现代经济和科学的发展，因此，支付密码作为新的支付结算依据，其推广与应用很大程度上弥补了预留印鉴的不足，极大提高了企业对公结算的安全性，防范和控制了支付结算风险，保障了银行和存款人资金安全。另外，支付密码的使用让结算业务变得高效、便捷，同时也起到了加强企业内部财务管理等多种作用

2、。关键词：支付密码票据结算安全应用一、首先，让我们来了解什么是支付密码和支付密码器：支付密码是根据结算票据的号码、金额、账号、日期等编码要素通过支付密码器系统按规定的加密计算方法计算得出的一组16位数字密码，将其填写在票据上与银行预留印鉴相结合，共同作为支付结算的依据。由于支付密码是根据票据要素使用高强度加密算法计算而来，因此具有极高的安全性。支付密码的编制功能是通过支付密码器及其相关系统来实现的，支付密码器是一种机具，它采用中国人民银行和国家密码管理委员会办公室公布的《支付密码器系统》标准生产制作而成，用

3、于运算产生支付密码。电子支付密码系统是利用现代计算机网络技术、密码学原理和单片机技术等高科技手段运行的，克服了传统票据结算时仅靠审核预留印鉴方式进行结算的各种弊端，可以极大的提高银行结算业务的处理能力和安全性。支付密码器具有通用性，任一厂家生产的一台通用性支付密码器都可以同时加载同一单位在不同银行的至少20个账号，可以满足企业在所有银行的使用，密码器中的账号是由银行人员联机后现场进行导入，账号对应的算法密钥是随机产生的，杜绝了银行柜员和供应商等环节的泄密，保证了支付密码计算的唯一性，且支付密码器采用具有自毁

4、装置的安全芯片形式保存账号密钥，使支付密码器中的账号密钥不能被任何人窃取。同时，任意一台通用性电子支付密码器中的任意一个账号都使用不同的算法密钥，即使票据要素完全一致，使用不同的支付密码器计算出的支付密码16位数字均不相同，保证了支付密码的唯一性。二、充分认识使用支付密码的优势：1、支付密码的使用可以保障单位结算资金安全。由于支付密码是依据支付凭证上的各个关键编码要素和高强度加密算法计算得出的，不同支付密码器编制的同一张票据而产生的16位密码均不相同，确保了支付密码的唯一性，对票据编码要素的任一篡改均会导致

5、支付密码在经系统验证时产生错误，银行就会拒绝支付。支付密码系统的严密设计使外部人员和银行人员均无法仿制和盗取支付密码，从而最大限度的保障了客户和银行资金的安全。在目前经济形势严峻，伪造、变造票据和印鉴案件高发的情况下，支付密码的推广和应用具有极其重要的现实意义，有效防范了票据诈骗案件的发生，真正实现了支付结算业务的安全，为企业资金结算加了一把“锁”，切实防范了支付结算风险，。2、支付密码的使用创新了结算手段，实现了支票的全国通用。从目前来看，支票作为企业最主要的结算方式，其审核付款主要有核对银行预留印鉴和校

6、验支付密码两种形式，传统的预留印鉴审核方式可能存在印章加盖不清晰而使银行无法审核通过的现象，另外，电脑刻章的日益先进使得“克隆”银行预留印鉴变得非常容易，银行人员无法通过肉眼辨认其真伪。而支付密码的使用有效防范了传统印鉴的上述弊端。因此支付密码的广泛应用使支票可以实现在全国范围内同一银行各分支机构间的通存通兑，跨行银行间可通过支票影像系统实现全国范围内的通用。企业可以就近选择营业网点办理结算业务，使得支票的使用突破了交换区域的界限，可以在全国范围内无障碍的使用。因此支付密码的应用，不仅缩短了结算的时间、加快

7、了资金结算的速度，同时为资金结算方式增加了新的选择，极大的丰富了结算手段。真正实现了支付结算业务的便捷和高效。3、支付密码的使用可以进一步加强单位财务管理。借助支付密码器的应用功能，可以实现单位财务签发票据权限的分级管理。不同的出纳人员可分别设置签发票据的账号和签发限额，既可以明确出纳人员的账户管理范围又能设置该人员最大签发金额权限，以满足不同的管理需要。对于大额票据支付还可设置授权岗位，加强内部监督管理。这样一来，细化企业的内部分工和人员管理，真正做到防范内部财务人员作案的风险。另一方面，主管人员可以随时

8、通过支付密码器的查询功能，查询所有的票据签发记录，实时掌握企业的资金流向和财务动态。可见，支付密码器不仅是一种结算工具，也是企业不可或缺的一种管理工具。2、支付密码的使用可以加快商品流转，推动支票圈存业务的发展，有效遏制空头支票。支付密码的使用为支票圈存业务的实现奠定了基础。支票圈存业务是借助支付密码来保证支票足额付款的重要途径。支票圈存业务是指特约单位在受理客户（购物单位或个人）提交的转账支票并认真审核其各项要