2019银行理财产品调查报告

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1、银行理财产品调查报告　　工商　　摘要:随着理财产品的逐步丰富和发展，理财产品已经在大城市渐渐走进人们的生活。而近几年，理财业务也逐步走进小城市。此次报告介绍了小城市工商银行理财的现状，其次分析了理财的优势劣势，最后提出发展的相应对策。　　一、调查概述　　、调查目的　　调查居民对理财产品的了解程度和对理财产品的偏好，了解理财业务存在的问题。　　、调查对象　　20岁以上人群　　、调查方式　　本次调查采取的是随机调查。地点于工商银行门口。共发调查问卷100份。　　、调查时间　　20XX年2月10日——20

2、XX年2月16日　　、调查内容主要调查居民对工商银行理财业务的了解，并且根据调查结果对理财产品业务采取相应的对策。　　、调查结果　　调查发现在工商银行办理业务的人中77%仅仅办理存贷款业务，且几乎没有听过金融理财产品。另外于工商银　　word文档可自复制xx　　行的理财产品最低额为5万元且需办理网银这部分人群不相信或者个人素质有待提高。因此金融理财产品对于这部分人说不可能。显示大部分的人对工商银行金融产品不是很了解。其余23%的人购买了理财产品且多偏好保本型理财产品。　　、调查结论　　在经济不断发展

3、，人们理财意识不断提高的今天，工商银行仅仅依靠存贷款业务已经远远不能满足市场竞争需要。对于广阔的金融理财产品市场，要抢占先机。通过各种有效措施提高公民素质抢占中小城市金融理财产品市场。加大宣传力度，加强公民对金融理财产品的了解。　　二、金融理财产品业务的含义　　商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险客户或客户与银行按照约定方式承担。　　三、工商银行金融理财产品发展现状及

4、特点　　据工商银行20XX年年报，工商银行20XX年个人理财及私人银行业务收入亿元，增长%。20XX年度工行实现境内销售个人理财产品42352亿元。同比增长%，其中销售个人银行类理财产品35585亿元，增长%同时工商银行个人客户金融总量从7万亿元提升至亿元，其中高端客户金融资产占　　word文档可自复制xx　　比达%1　　四、工商银行理财业务的优势及存在问题　　。　　20XX年一季度表现良好的理财产品　　受政策预调微调的影响，20XX年一季度市场指数前高后低，总体实现上涨，所以以权益类资产为主要投资

5、标的的银行理财产品，在20XX年一季度普遍表现良好，其中招商银行旗下的FOF型产品优势比较明显，与此同时，光大银行旗下的股票基金混合型产品总体相对突出。　　理财产品投资期限　　浏览这十家银行的理财产品过后，其中大部分投资期限都在一年之内，属于短期理财产品，其中还有一个月内的超短期理财产品，不过于去年底，银监会对一个月以内的超短期理财产品进行重点监管后，今年以来，超短期理财产品发行数量急剧下降。据普益财富的统计数据显示，半年来，银行短期理财产品发行　　量骤降9成。在20XX年第一季度披露委托期的657

6、5只银行理财产品中，大多数委托期限分布在1个月至3个月之间，可见短期产品仍然是市场主力军。　　理财产品回报率　　这些银行理财产品于基本属于低风险理财产品，且有很多投资方向为债券、基金等，所以总体回报率在2%~5%　　word文档可自复制xx　　之间。总体看来，保本浮动收益型预期年化收益率在3%左右，非保本浮动收益型预期年化收益率最高在5%左右，但是有一定风险。光大银行的收益率比中国银行、建设银行等略高，预期年化收益率最高可达%。　　理财产品投资标的　　银行理财产品于它要求低风险一般投资于债券、基金、

7、股票、信托、期货等等，不过目前也出现了许多另类的投资对象，例如：中国银行与张裕公司、中海信托共同推出红酒理财产品。产品的投资期为18个月，最高年化收益率预期达7%，到期后，投资者可以获取现金收益，也可以把现金折成红酒，拎上几瓶回家；工商银行近期推出普洱茶理财产品和与白酒、红酒挂钩的理财产品。与传统理财产品不同，这些新的理财产品把标的物“瞄准”在具有一定升值潜力的酒、茶、油画和陶瓷艺术品等实物上，与以往投资于股票、债券和货币的传统理财产品相比，确实显得很“另类”。　　总结　　目前市场上的理财产品种类繁

8、多，银行因为其良好的信誉度以及坚实的保障性使其理财产品成为许多人的首选。银行理财产品分为保本浮动收益型、非保本浮动收益型、保本固定收益型等，其中以保本浮动收益型和非保本浮动收益型为主，投资期限有短期有长期，短期理财产品占其中大多数，年化收益率预期一般在2%~5%之间，投资对象也从实物。　　word文档可自复制xx　　如黄金，收藏品等，到无形的债券、股票、期货、基金等。理财产品一般准入门槛在五万元以上，适合个人有一定资金剩余的情况下是资本保值增值。　　农业银行理财产品销