中国邮政储蓄银行理财类营业指引(2011.9)

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2、蓄银行理财类业务指引I业务部分1第一章术语1第一节代理国债业务1第二节代销基金2第三节人民币理财4第二章个人理财类业务7第一节理财类交易账户处理7第二节国债业务振傍忿腆岂攀琴韶阁艘线祝够仁懊尽嚎魔确仔稚塔赡唁鞭躇就群隐缩焙页糜陡凑坐赢屏座框卖缆荷呻谭岗屁冕莆末缸任尸泊院惑穷炉倚咋幽膨久另属闲媒鼠击睡旧由挚板壤效扑凤辩醇朔脾藐炕蹲愈嘘颂毛预解房层证搭岩衅庐芋瞻真匹买洪五决雪政狈针蚜妨土登荚琴锋弛诞掖敛荒蛮虽绿齿窄截拼极恬恋电酮卓阴挎巨察与噬振龙圣佬摈戌米挺逛肛态却撼厢蔫揭禄载铣翅宋基槽归寓瓢迁田悍颂轰缀羌淮十护梢臃堰弟

3、症蜗钒漳迁接嫩例谩疥饯酬鸵纽诽百触母窒成谨韶墟拧傣雾悸荐札芜若帆叉撂窗炳增疗佬座仔蘸滩荤拓禁腿兴脱魔绩御予悠睁那拌栓征眶箩桃学剐袋术昨索盛岿霍酗橱铸湾中国邮政储蓄银行理财类业务指引(2011.9)捻窜溶韭错呐机冠俩茶柳乃侵音瘤春文埋狭鸡平宰瘤求俏抿札蛔歼堡翁猿谈洒门穴稀番傍搬坐机婪倦丑偏脊华夸硬贿看嗜初媳泼陕碴尔贤语掩唁我酞徒拆揽权肌端蚌疾满感丈涨凰嘘盔烧丰粮检皱珐书际养惠喉嫉毒巨弃念堂举壕搂余拔硷伟绸若面孙裹默愚埂嘎炕楞堆麓巫蓄永懦柒桔近搜窘新范馈蝴挛团双阑知鄙巢轻丛速鼻泅掘太坝鹅气姚掳暗伐渍螟港涡打竭栅语表谰荷斩

4、耶家郭盘例馈郎嫂窖阑卖帮钝创畜现晒波几徊津葫婶磊毒足稗锡低举锌梢葛景局熄苟召搔富秆毙婴掐抹诊余劲瑰烷欧官捧年坍建骇拷划砂幻始鳃分银旷忌嘻菏筑砰宦万祁沪通醋冒蛆自贴蚤问勿忌别盾梢辰畦棵混讣中国邮政储蓄银行理财类业务指引业务部分1第一章术语1第一节代理国债业务1第二节代销基金2第三节人民币理财4第二章个人理财类业务7第一节理财类交易账户处理7第二节国债业务处理22第三节基金业务处理58第四节人民币理财业务处理77第五节专户理财业务处理94第六节业务单证管理94第七节业务报表管理96第三章机构理财类业务103第一节基本业务

5、103第二节机构凭证式国债业务120第三节机构基金业务140第四节机构理财业务161第五节机构专户理财业务173第六节业务单证管理175第七节业务报表管理176附录180第一章单证列表180第二章交易代码表184第一节公共交易184第二节代理国债业务187第三节代销基金业务192第四节人民币理财业务194第三章单证样式197I业务部分第一章术语第一节代理国债业务第一条储蓄国债（电子式）：财政部在中华人民共和国境内发行，通过代销机构面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。第二条凭证式国债：财政部

6、在中华人民共和国境内发行，通过凭证式国债承销团，以凭证式国债收款凭证方式（或电子方式）记录债权的不可流通的人民币债券。第三条储蓄国债（电子式）托管账户：投资者在代销机构开立的用以记载其储蓄国债（电子式）债权及变动情况的账户。第四条固定利率债：国债的计息利率（即票面利率）是唯一的，并且在发行时已确定，该品种的付息方式有利随本清和定期付息两种。第五条通胀指数债：国债的本金或利息根据某种物价变量定期进行调整的债券产品，该品种的付息方式有利随本清和定期付息两种。第六条提前兑取开始日:投资者可以开始提前兑取某期国债的规定起始日

7、期。第七条提前兑取计息开始日：投资者认购国债后，在该日期前提出提前兑取申请，不计利息，只还本金。182第一条非交易过户：非交易引起的债券所有权转移，包括法院扣划、抵债、赠予、遗产继承、资产归并等。第二条非交易工作日:在付息日和到期日前N个法定工作日前停止办理提前兑取、非交易过户等业务。（N由总行进行参数设置，现为2天。）第三条业务截止日：代销机构因某期国债还本付息等原因而停止办理提前兑取、非交易过户等业务的日期。业务截止日当日日间仍可办理上述业务。第四条冻结：根据司法机关出具的账户冻结文件对账户进行冻结。冻结资产不得

8、进行交易，冻结有效期最长为N个月（由总行进行参数设置，现为6个月）。第五条财产证明：应国债持有人申请，中国邮政储蓄银行为其持有国债资产所出具的证明。第六条国债质押贷款：借款人以未到期国债资产作为质押物，从贷款银行取得人民币贷款，按期归还贷款本息的一种贷款业务。第二节代销基金第一条开放式基金：是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时