县农户自立服务社发展情况的调研报告

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1、县农户自立服务社发展情况的调研报告一、基本情况根据国务院《中国农村扶贫开发纲要（2001—2010年）》（国开办函（2001）25号）“同意中国扶贫基金会作为小额信贷扶贫的试点单位”的文件精神，由中国扶贫基金会与上海市交流合作办公室、文山州扶贫办、XX县政府发起，利用中国扶贫基金会与上海市交流合作办公室联合提供的1500万元作为项目本金，于2012年5月25日成立了XX县农户自立服务社（以下简称“服务社”），2012年8月23日正式启动放款业务。该服务社为中国扶贫基金会“中和农信小额信贷”下属分支机构（云南省到目前为止，仅有

2、此一家），中和农信小额信贷始于1996年世界银行秦巴山区扶贫项目，前身为中国扶贫基金会小额信贷部。设立该项目并以服务社形式运作的主要目标是通过小额信贷，支持贫困农户开展创收性活动，提升贫困农户自我发展能力，从而实现稳定脱贫致富。此外，项目也旨在为解决农村地区贫困农户“贷款难”问题探索道路。17年来，该项目累计发放农户小额贷款66万多笔，计人民币52亿多元，有近70万贫困人口直接从中受益。截至2013年10月30日，中和农信已覆盖全国15个省的90个县，其中大部分是国家级、省级贫困县，共有贷款余额11亿多元，有效贷款农户超过1

3、6万户，30天以上风险贷款率仅为0.89%，有全职员工1166人。服务社运作特点：1.瞄准农村有劳动能力的中低收入群体。在项目运行过程中，不断推动小额信贷本土化，为农村百姓发展产业，创收支付提供方便快捷、无抵押的信用贷款。项目严格坚持单笔贷款额度小、非优惠利率、妇女客户、五户连保、现场集中发放和整贷零还等原则，无抵押无担保，每次发放的贷款额度根据农户的信用等级，一般控制在8000元—16000元，既降低了贷款门槛，又有效排除了非贫困户从中借款。2.本地化管理。机构人员均从当地农村招聘，虽然学历不高，但熟悉当地情况，再通过农户

4、组成的5人小组互相筛选机制，能够确保贷款发放到讲信用、肯做事的农户手中。3.标准操作并严格监管。服务社制定了标准化的项目操作流程，建立了完善的培训体系和严格的监管体系。4.小额保险服务。通过与中国人保寿险合作，引进商业保险，向所有贷款农户赠送“定期寿险”，当农户所贷款项发生意外时，可以免除其剩余债务，降低农户的还款压力。5.农业技术培训。由于大部分贷款农户都从事农业生产，根据各项目区的农事特征，免费提供多样化的农业技术培训。6.农村金融教育。为提高贷款客户的资金管理意识，积极普及金融教育，通过编制材料、现场交流等方式提升客户

5、与金融机构的沟通能力。截止2013年12月27日，XX县服务社累计放款1506.3万元,其中2013年放款达1247.8万元;累计收款540.45万元、回收率100%,贷款余额1036万元、平均单笔贷款额度7822元。有效客户1591户，项目共覆盖除谷拉乡以外的其他12个乡镇。贷款用途如下表所示：贷款用途贷款金额百分比交通运输业￥606,000.004.08%农房改建￥4,666,000.0031.41%批发和零售贸易￥2,522,000.0016.98%其他行业￥985,000.006.63%社会服务业￥300,000.0

6、02.02%生产加工业￥383,000.002.58%养殖业￥3,015,000.0020.30%种植业￥2586,000.0017.16%总计￥15063000.00服务社通过投放扶贫贷款，鼓励贫困户自主创业，实现了通过小额扶贫贷款，扶贫方式由“输血”为“造血”的转变。贷款额度虽小，但对缺乏启动资金和致富途径的贫困农户来说，起到了及时雨作用。同时，根据农民需求，在贷款周期内无偿为农户提供多方面的培训和服务，包括经营管理、生产技术以及市场信息等，不仅帮助农民获得发展资金，还能找到合适的致富项目。服务社信贷员除登门放贷收款外，

7、还对贷款扶助项目进行选择、跟踪和综合管理服务，县扶贫办也定期进行督导检查，及时帮助农民解决生产中遇到的问题，使贷款发挥出最大的经济效益，做到“真扶贫、扶真贫”。二、取得的效益和经验随着中国扶贫基金会小额信贷项目发展步伐的加快，党和国家对该项目也越来越重视，2013年11月3日，汪洋副总理做出批示：“‘瞄准农户’的做法值得肯定，贷款实施过程中的探索也富有成果”，11月8日，马凯副总理也做了批示：“扶贫基金会积极探索和做了大量扎实工作。请财政部、人民银行阅研，给予指导和支持”。在XX，服务社直接面对农户，“两无、一上”（无抵押、

8、无担保、上门服务）的运行机制和模式，确实深受XX县，特别是边远地区农户的欢迎，为当地政府破解边远山区农户贷款难题中发挥了积极作用。一是缓解了部分建房农户的资金压力。农户建房除了自有资金外，以往基本都是靠亲戚朋友筹集不足部分，一旦筹集链断裂，经常出现半拉子工程。目前，服务社累计为596户建房