农信银通存通兑业务学习笔记

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1、农信银通存通兑业务学习笔记通存通兑业务基本规定基本规定一A办理通存通兑业务的入网机构必须是辖内（省、地、市或县）已建立综合业务网络系统、并已开办辖内通存通兑业务的银行业金融机构。B具备办理通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银行支付清算系统办理通存通兑业务。C通存通兑业务资金清算采取逐笔发起、实时清算的方式。问题1是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人帐户通存通兑业务？答：不是，具备办理个人帐户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银清算系统办理个人账户通存通兑业务。@通存通兑业务的受理种类可受理业务种类是：1个

2、人账户异地现金通存业务包括柜台有、无折存款，柜台有、无卡存款。2个人账户异现金通兑业务包括柜台有卡有折取款，自助设备取现。3异地转账业务：包括柜台本地卡、折转入异地帐户，柜台异地卡、折转入本地账户，ATM异地卡转入本地账户，ATM本地卡转入异地账户。4异地查询帐户余额：包括柜台查询卡、折余额，ATM查询卡余额。问题2通过农信银实时支付清算系统是否可以办理无卡、无折存取款业务？答可以办无卡无折的通存业务，不能办通兑。@不得受理的业务种类是：1更换存折或银行卡2修改客户的支付条件（包括密码的修改）3重写磁条信息4有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划5存折或银行卡的挂失及解挂6补

3、登折7打印对帐单问题3办理柜台存折相关业务时，是否能够打印存折？答无法打印存折。各地农信银存折规格，打印要素，打印机设置不同，不能打印存折，柜员应打印交易凭证并加盖业务印章交客户，并提示客户前往开户社（行）所在地区的网点办理补登折。基本规定（五）业务凭证通存通兑业务凭证应记载下列事项：1业务种类2交易方式3业务金额4委托日期5收款人（存款人）名称、账号6付款人（取款人）名称、账号7客户有效身份证件名称、号码8代理人有效身份证件名称、号码9客户联系电话、住址基本规定（六）业务受理依据：1客户凭存折、银行卡（或存折账号、银行卡卡号）、通存通兑业务凭证在柜台办理通存业务。2客户凭

4、存折、银行卡、通存通兑业务凭证及折、卡密码在柜台办理通兑业务，办理大额取现、转帐业务的客户还应提供开户时使用的有效身份证件；客户凭银行卡及卡密码在ATM机上办理通兑业务。3客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务，凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务。问题4客户持异地农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的银行卡或存折在柜台办理账户余额查询时，是否需要输入密码？答必须输入密码，否则无法支取和查询余额。基本规定（七）业务运行时间支持7X24小时处理通存通兑业务。在网点营业期间，客户可通过柜台和自助设备办理通存通兑业务，在网点停止营业期间，客户可通过自助设

5、备办理相应业务。基本规定（八）通存通兑业务由受理社行发起，经农信银中心清算后，发送至开户社行，由开户社行回交易成功应答为止。基本规定（九）受理社行实时，逐笔将通存通兑业务信息发关到农信银中心。农信银中心在收到业务信息后，检查应借记方成员机构清算帐户可用余额，头寸足以支付的，扣减通存业务受理社行或通兑业务开户社行清算帐户可用余额。将业务信息实时传送至开户社行，并根据开户社行的处理结果增加通存业务开户社行或通兑业务受理社行清算帐户可用余额。对于应借记方成员机构可用余额不足的农信银中心自动将业务退回原受理社行。基本规定（十）开户社行在处理存款类交易时，成功记客户帐后应控制存入资金

6、，并向受理社行发关交易成功的应答。受理社行在收到存款类交易成功应答并完成行内帐务处理后，向开户社行发送存款确认请求，开户社行根据受理社行发送的“存款确认通知”解控已存入的存款金额，并返回存款确认应答。对于受理社行发起的帐号、户名、交易密码不符的通存通兑业务信息，开户社行应返回交易失败应答。基本规定（十一）1受理社行在受理通存（兑）业务时，收到存款类交易成功应答后，不得将现金退还客户。2受理社行受理通存（兑）业务，超过应答时间未收到存款（支付）类交易成功应答，系统将自动发起冲正通知，待收到系统自动冲正应答后，受理社行可能重新发起通存业务交易。基本规定（十四）手续费1异地现金通

7、存业务时必须采取现金方式收取客户手续费。2受理社行办理异地现金通兑业务时可采取现金或转帐方式收取客户手续费。3受理社行办理异地转帐业务时（柜台本地卡、折转入异地帐户或柜台异地卡、折转入本地账户_，应以现金或转帐方式向付款方客户收取手续费。基本规定（十五）错帐处理1操作失误产生的错帐，柜台冲销、补正交易。2客观因素导致的错帐，由各成员机构提交差错处理平台进行处理。（客观因素指，网络超时等因素）注意，受理社行办理通存通兑业务，应妥善保管客户填写的通存通兑业务相关原始凭证，对于因操作人员操作失误造成的错帐，由受理社行负责