供应链金融调研

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1、7目录一、调研背景3二、调研内容中小企业融资需要的条件3三、业务介绍4（一）、保理业务简介4（二）、保理业务的特点5（三）、保理业务对买卖双方的益处5（四）、关于保理业务的其他介绍5四案例分析5（一）、案例背景5（二）、农行对B公司进行调查分析6(三)、B公司从农行为其办理的保理业务中受到的好处6（四）、案例总结6五、总结77一、调研背景调研时间：2012年9月27日调研地点：调研对象：中国农业银行被调研人：谢咨询电话：调研方式：面对面交谈调研目的：中小企业融资二、调研内容中小企业融资需要的条件问：中小企业为

2、什么会出现融资难的问题？谢：首先，中小企业在贷款的时候需要时间快能使资金快速到账，而银行在为中小企业贷款时需要的程序很多，最快的话也会半月左右的时间；其次，中小企业若出现财务报表不正常、企业业务不规范、现金流水不正常等情况时，银行不予其贷款。问：中小企业在什么样的情况下才能在银行获取贷款呢？谢：银行会对企业的财务报表、企业业务、现金流水等进行资格考核，考核符合标准，他们才有可能在银行贷款。同时，还要有固定资产做抵押。问：那么什么样的固定资产才能被银行作为抵押物呢？谢：一般为房产抵押，机器设备抵押，机器设备必须

3、是常用设备，也就是说其他公司等经常用的机器设备。问：贵行会接受货物抵押吗？谢：一般不会接受货物抵押，毕竟货物抵押有一定的风险存在，如货物受市场波动使产品贬值等情况出现。同时，还要派人对货物进行保管等，所以我们不接受货物抵押贷款。问：对于中小企业的担保，贵行会怎么看待这个问题呢？谢：担保这块我们没有做。这涉及到很多问题，也很麻烦。问：如何对中小企业的信用进行评级？谢：一般是根据财务报表和企业从中国银行获取的贷款卡来给出信用等级，每年对其评级一次，若出现征信不良则会影响企业贷款。7问：贷款出去其实也是有一定的风险

4、存在的，贵行有坏账的准备么？谢：风险是肯定有的。但是一般都不会怕，因为放款时会让他们用固定资产做抵押，一般都是企业的房产来做抵押的。问：中小企业除了银行贷款这一途径，还有哪些方式呢？谢：一般就是贷款中介，贷款中介的贷款速度快。但是，贷款的利息比较高。还有就是在民间融资。问：中小企业在银行贷款金额的上下限各是多少呢？谢：每个银行的权限不一样，其金额也不一样。我们银行的上下限是50-5000万。当然10-50万的小金额也会放贷。问：若中小企业财务报表正常，没有固定资产，但是有下游企业的银行汇票，贵行会对其放贷吗？

5、谢：这种情况我们称为保理业务，但其下游企业必须是实力比较强的企业，如3A级的客户，这样汇票实现的的几率要高。问：能简单的介绍下贷款的流程吗？谢：首先是客户提出申请，我们银行进行业务受理，对符合我行相关政策的客户，针对其行业特性提出融资方案，然后会派专人至客户经营的场所进行现场调查，完成调审报告，最后银行会举行一个内部审贷会，如果审核不通过，会及时告知客户审批结果，并及时退还客户资料，若审批通过，我行会与客户签订合同，发放贷款。三、业务介绍在调研的过程中，谢军行长为我们简单的介绍了农行关于企业在供应链上的融资业

6、务即保理业务业务。其大致内容如下：（一）、保理业务简介国内保理是指保理商（通常是银行或银行附属机构）为国内贸易中以赊销的信用销售方式销售货物或提供服务而设计的一项综合性金融服务。卖方（国内供应商）将其与买方（债务人）订立的销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等综合性金融服务。7（二）、保理业务的特点　1、兼容多种操作方式，突破应收账款债务人不配合办理手续的瓶颈，应收账款一旦形成，即可办理保理业务；　　2、支持多种融资方式，便于企

7、业灵活选择合适的融资品种，合理控制财务成本；　　3、融资期限可以突破单笔应收账款的金额和期限，降低企业资金管理的难度。（三）、保理业务对买卖双方的益处对卖方而言1、将未到期的应收账款立即转换为销售收入，改善财务报表；　　2、对买方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售；　　3、买方的信用风险转由应收账款受让银行承担，收款有保障；　　4、资信调查、账务管理和账款追收等由应收账款受让银行负责，节约管理成本。　　对买方而言　　1、利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益；　　2、节省开立银行承兑

8、汇票、信用证等的费用。适用对象（四）、关于保理业务的其他介绍1、期限：保理融资期限一般不超过12个月，最长不超过18个月(含1-6个月的宽限期)。　　2、额度：保理融资金额根据应收账款的质量、结构和期限按一定的预付比率确定，一般不超过应收账款净值的80%。　　3、利率：应收账款融资按人民银行规定收取融资利息，利率按照同档期贷款利率含浮动计算。　　4、费率：办理业务的手续费费率的高低取决于交易性质、金