上海浦东发展银行发展分析报告(1)

《上海浦东发展银行发展分析报告(1)》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、银行分析报告中文摘要本次报告是结合宏观经济形势以及银行业发展状况，首先简要介绍了上海浦东发展银行公司概况，经营范围，股东持股情况等。然后进行了包括财务分析，企业文化分析在内的等多方面分析，并提出了浦发银行未来发展的战略构想。关键词：浦发银行，宏观经济，财务分析，企业文化，战略分析一．宏观经济形势银行业作为关系国家经济金融命脉的重要产业，受到政府当局极高的重视和相当严格的监管。而银行业与其他所有行业之间关联密切的特殊性更使得宏观环境对于银行业经营的影响远远大于其他一般行业。从整体上看，我国银行业与宏观环境至少具备以下关系： (1)银行业与宏观经济运行状况、宏观经济

2、政策高度相关。银行业不仅本身经营条件受到宏观经济政策的影响，同时作为宏观政策，特别是货币政策传导机制中相当重要的一环，影响整个经济的走势。 (2)银行业的行业周期往往与宏观经济周期呈现出一定的同步性。在经济繁荣时期，一方面，伴随着利率水平的逐步上升，银行净息差初步扩大，利息净收入水平大幅提高，另一方面，企业盈利能力的提高降低企业违约风险，有利于银行资产质量的改善，从而降低银行拨备的计提。相反，在经济萧条时期，两方面的不利因素将大大影响银行的盈利水平。 (3)银行业监管对银行经营、资本结构等各方面产生深刻影响。银鉴会、中国人民银行等监管部门的监管具备很强的纪律性，

3、这一方面增加了银行业经营的约束条件，但另一方面，也降低了经营的风险并提高了经营的透明度。 (4)银行业未来发展与我国金融开放的步伐息息相关。我国自加入WTO以来，金融开放步伐逐步加快，从市场准入限制的降低到汇率形成机制的改革，无不对我国银行业带来正面或负面的冲击。而可以预期的是，国际收支中金融项目的逐步开放、利率市场化程度的加快和金融混业经营限制的逐步放松，将更大程度的改变银行业的经营理念、业务构成和风险结构。中国经济在经历了30多年的高速发展后，进入了中低速发展阶段。2014年上半年，经济运行总体平稳，结构调整稳中有进，转型升级势头良好。2014年中国上半年G

4、DP同比增长7.4%，国家统计局在7月16日的新闻发布会上用简单的12个字概括了2014年上半年的经济运行总体趋势为，“总体平稳，稳中有进，稳中有升”。2014年7月，《联合民生宏观合作发布《2014年中国上半年宏观经济数据解读》，报告总结上半年宏观数据总体特点为8个字：符合预期，平稳运行。但同时存在投资需求弱，地产形势堪忧两大隐患。投资需求相对较弱，投资增长后劲相对不足。反映在新开工投资项目仅增13.6%，过去常态一般是20%左右。房地产形势令人担忧。如果就此发展下去对整个投资、消费市场及相关产业会带来不利影响。中国经济处在一个相对敏感的阶段，需要兼顾调结构、

5、促改革、惠民生、求稳定多重目标。因此，稳增长会成为政府的一个最重要的考虑。当经济运行总体态势不如预期，政府一定会采取微调预调措施。比如一季度低开，政府随即采取微调预调，包括两次定向降准和增加财政投入以及对中西部地区基础设施建设，水利和棚户区改造以及环境治理也明显加大力度。这些会对经济有一个托底作用，保持经济运行的合理区间。一．中观行业分析（一）.整体环境银监会近期发布了2014年一季度我国银行业运行情况统计数据，总体看银行业运行平稳，风险可控，支持实体经济的能力不断增强。截至2014年3月末，我国银行业资产已达160万亿元，同比增长12.9%，银行业增长逐步回归

6、常态。同时，受宏观经济等因素影响，我国商业银行不良贷款余额已连续10个季度持续攀升，目前不良率已达1.04%，但分析报告认为，目前有三大因素保证商业银行不良贷款不会快速增长并由此产生信用危机。此外，我国商业银行资本充率水平较高，流动性总体保持稳定。2014年3月末，商业银行流动性比例为46.29%，较去年同期上升30.93个百分点，资本充足率为12.13%，显著高于最低资本要求。2014年1-6月银行业理财市场月度资金余额和存续只数（二）.优势与劣势分析 浦发银行的优势主要表现在以下方面： 规模优势不等于规模效益。有关研究表明，商业银行的组织规模并非越大越好，商

7、业银行存在呈“ｕ”型的平均成本函数，是典型适度规模产业。中型商业银行的利润率普遍比国有商业银行高，中型银行虽基在实力、规模上不能与工、农、中、建同日而语，但在其他方面具有优势： （1）具有后发优势，浦发银行成立时间较晚，有四大国有商业银行的经验可以借鉴，也有其他股份制商业银行在市场的运作模式可以借鉴，避免走很多弯路，节约营运成本。 （2） 依托上海新国际集团，浦发银行向综合金融服务转型。浦发银行提出从传统的资金中介向全面金融服务中介转型和从单一银行向跨行业经营转型，而上海新国际集团的平台为浦发银行的转型提供了有力的支持。上海新国际集团提出将从投资类集团逐渐转向战

8、略控制进而实现经营控制，