保密协议、禁止竞业协议及其他 - 浙江省省直律师协会

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1、资金为王——中小企业的融资渠道浙江天屹律师事务所金迎春主任律师服务中小企业论坛交流材料现状：直接融资状况不理想中小企业融资难的原因：规模小，效益不稳定，难以形成对信贷资金的吸引力管理中存在薄弱环节，抗风险能力弱商业银行的体系影响中小企业的贷款信用担保机构规模小，风险分散与补偿制度缺乏金融体系结构不合理，政策支持力度不够信贷融资典当融资民间借贷与小额贷款公司融资租赁信托融资集合债券融资股权质押融资应收账款质押增资扩股十、私募股权·风险投资其它融资渠道国内上市融资境外上市融资政策性融资产权交易排污权交易商业信用融资保理融资(保付代理业务)途径：普通贷款抵押率70%，质押率9

2、0%票据融资通过转让未到期承兑汇票权利获得短期融资（适合票据结算量较大的中小企业）委托贷款借款人由委托人指定，商业银行只负责代为发放、管理贴息贷款由政府部门负责贷款的全部或部分利息，银行提供贷款。重点支持国家产业政策、区域经济政策和资源环保政策需要扶持的企业。一、信贷融资种类：资金来源：普通贷款委托贷款期限：短期贷款中长期贷款用途：流动资金贷款项目贷款（基本建设贷款技术改造贷款并购贷款房地产贷款）一、信贷融资主要法律法规：中华人民共和国中小企业促进法（节选）中华人民共和国担保法国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见贷款通则银行开展小企业贷款业务指导

3、意见中国人民银行关于商业银行开办委托贷款业务有关问题的通知一、信贷融资二、典当当户将其动产、财产权利作为当物质押，或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。方便面二、典当典当抵押（质押）品：动产：机动车，生产设备，生产原材料，生产成品，高档电器，黄铂金钻饰品，金银/纪念币财产权利：有价证券，包括上市公司股票，银行存单，银行票据，基金，国库券，企业债券等不动产：办公用房，住宅，厂房，地产等二、典当特征：手续简便、操作快捷贷款用途不受限制，企业经营不受干预当期灵活，可以减少不必要的息费支出抵押或质押

4、范围广泛，可以充分利用企业资源二、典当主要法律法规：典当管理办法最高人民法院关于典当房屋在“文革”期间未能按期回赎，应作时效中止处理的批复最高人民法院关于出典人要求回赎已卖断的出典房屋不予准许的复函三、民间借贷与小额贷款公司人民法院报：2011.12.7日头版：最高人民法院《关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知》指出：民间借贷客观上拓宽了中小企业的融资渠道，一定程度上解决了部分社会融资需求，增强了经济运行的自我调整和适应能力，促进了多层次信贷市场的形成和发展。整体上的肯定态度借贷中需明确的事项：订立书面协议利率不能超过法定范围（银行同类贷款利率

5、的4倍）避免借贷关系无效担保行为的规定起介绍作用的人，不承担保证责任。有保证人进行担保的，应在借款协议中明确并经保证人签字确认。出现争议应依法处理：注意催讨及时起诉出借人可以在诉讼时效届满前让借款人写出还款计划，使诉讼时效中断。三、民间借贷与小额贷款公司三、民间借贷与小额贷款公司主要法律法规：中华人民共和国中小企业促进法（节选）中华人民共和国合同法（节选）最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复最高院2011年12月7日的指导意见：中华人民共和国物权法（节选）中华人民共和国担保法（节选）最高人民法院关于适

6、用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释（节选）三、民间借贷与小额贷款公司小额贷款公司：由自然人、企业法人与其他社会组织依法投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的内资有限责任公司或股份有限公司。特征：贷款利率高于金融机构的贷款利率，但低于民间贷款利率的平均水平。贷款方式灵活，信用贷款，也可采取担保贷款、抵押贷款和质押贷款。贷款对象上，坚持“小额、分散”的原则。对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。贷款期限上，短期贷款占70%，一年以上占30%左右是具有融资性质和所有权转移特点的设备租赁业务企业向租赁

7、公司提出设备租赁的要求，租赁公司融资并采购相应的设备，交付承租企业使用，企业按期交付租金，期满时承租企业享有停租、续租或留购设备的选择权。借鸡生蛋四、融资租赁特征：贸易与信贷相结合、融资与融物为一体的的综合性租赁交易方式，形式为融物，实质则是融资至少三方当事人：出租人、承租人、供货商，至少两个合同：买卖合同和租赁合同，三边交易设备的所有权与使用权长期分离全额清偿，在基本租赁期只出租给一个特定的用户，租金总额约等于全部投资及利润不可解约：在租赁期内租赁双方都无权中止合同四、融资租赁优势：对融资企业的要求略低：不考察过去的财务记录，对历史负债