(AEF)财务计算器的应用

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1、(AEF）财务计算器的应用(AEF0031)先生以先配置储蓄再配置资产的方式来规划理财目标。目前的年储蓄为2万元，希望达成目标包括10年后创业资金30万元与20年后退休资金100万元，若投资报酬率设定为10%,那么为了实现此两大理财目标还需要一次性投入（）。A.7.63万元B.8.34万元C.9.40万元D.10.35万元解析:10i，10n，30FV，0PMT，PV=-11.5710i，20n，100FV，0PMT，PV=-14.8610i，20n，-2PMT，0FV，PV=17.0311.57+14.86-17.03=9.40还要投入9.4万元，才能实现此两大理财目标。(AEF0032)老

2、丁现年55岁，新婚的妻子才25岁。老丁目前有资产50万元，年轻配偶无收入，但每年支出5万元。用遗属需要法，若配偶余命还有55年，以3%折现（以配偶为受益人），老丁应买寿险保额为（）。A.65.27万元B.77.45万元C.87.89万元D.97.52万元解析:3i，55n，-5PMT，0FV，gBEG，PV=137.89137.89-50=87.89(AEF0033)赵先生有一个梦想是将来带太太和女儿到中欧旅游。目前旅行社中欧半月游的报价是每人2.2万元（假设价格一直保持不变）。赵先生刚拿到一笔3万元的稿费（税后），他把这笔稿费投资在他朋友的公司，收益率为12%，那么（）后这笔稿费的本利和就

3、可以足够赵先生一家三口的旅游计划。A.4年B.5年C.6年D.7年解析:-3PV，12i，6.6FV，0PMT，n=7(AEF0034)赵先生有一个梦想是将来带太太和女儿到中欧旅游。目前旅行社中欧半月游的报价是每人2.2万元（假设价格一直保持不变）。赵先生刚拿到一笔3万元的稿费（税后），他把这笔稿费投资在他朋友的公司。如果赵先生的女儿5年后高中毕业，他们希望将这次全家的出游计划安排在女儿毕业的这个假期，那么赵先生的投资项目的投资报酬率至少为（）。A.15.13%B.17.08%C.19.34%D.21.79%解析:5n，-3PV，6.6FV，0PMT，i=17.08%(AEF0035)王先生目

4、前有资产50万元，理财目标为:5年后购房50万元，10年后子女留学基金30万元，20年后退休基金100万元。假定投资报酬率为6%，要实现此三大理财目标，根据目标现值法，王先生退休前每年储蓄额为（）。A.24，580元B.30，770元C.31，549元D.34，396元解析:购房目标现值：6i，5n，0PMT，50FV，PV=-37.363子女教育金目标现值：6i，10n，0PMT，30FV，PV=-16.752退休目标现值：6i，20n，0PMT，100FV，PV=-31.180现值总需求：37.363+16.752+31.18=85.295现值差额：85.295-50=35.295每年储

5、蓄额：6i，20n，0FV，-35.295PV，PMT=3.077（即30，770元）(AEF0036)刘先生目前有资产10万元，年储蓄1.2万元，理财目标为：5年后教育金20万元，20年后退休金100万元。采用目标并进法以整笔投资准备教育金，以定期定额投资准备退休金，教育金投资与退休金投资应有的投资报酬率分别为（）。A.14.87%，13.25%B.15.23%，14.82%C.17.49%，16.58%D.18.73%，17.77%解析:教育金投资应有投资报酬率：5n，-10PV，0PMT，20FV，i=14.87退休金投资应有投资报酬率：20n，-12PMT，100FV，0PV，i=1

6、3.25(AEF0037)乔先生目前无资产，理财目标为：5年后教育金20万元，20年后退休金100万元。假定投资报酬率为6%，要实现此两大目标，根据目标顺序法，乔先生准备教育金与退休金的年储蓄金额各为（）。A.3.55万元，3.82万元B.3.55万元，4.30万元C.3.94万元，4.30万元D.4.15万元，4.64万元解析:准备教育金需要年储蓄:6i，5n，0PV，20FV，PMT=-3.555年后完成目标后，还剩下15年来完成退休目标准备退休金年储蓄：6i，15n，0PV，100FV，PMT=-4.30(AEF0038)李小姐30岁，目前有存款7万元，月收入3，500元，理财目标为：5

7、5岁时退休后每个月有3，000元支出，持续30年。假定年名义投资报酬率为6%（均按月复利计算）。要实现其理财目标，每个月消费预算应控制在（）。A.2，540元B.2，906元C.3，225元D.3，354元解析:退休金总需求:gBEG，6gi，30gn，0.3PMT，0FV，PV=-50.2877届时投资资产可累积额：gEND，6gi，25gn，0PMT，-7PV，FV=31.2548退休金缺口: