非贸易结算的种类和方式

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1、第九章　非贸易结算的种类和方式第一节　旅行支票和旅行信用证第二节　信用卡第三节　外币兑换业务一、旅行支票(一)旅行支票的定义及关系人1.旅行支票的定义旅行支票是由银行和旅行社印发的一种定额支票，主要供旅行者在旅行时使用，它不载明付款人和付款地点，一般也没有日期的限制。2.旅行支票的关系人(1)出票人。(2)持票人。(3)代售人。(4)兑付人。(5)受让人。第一节　旅行支票和旅行信用证(二)旅行支票的业务处理1.发行和代售。旅行者旅游之前，可到发行旅行支票的银行或旅行社申请购买。2.兑付。首先，要识别旅行支票

2、的真伪。其次，查验持票人的护照并要求持票人在旅行支票上的“复签栏”内当面复签。最后，兑付旅行支票。3.结算。兑付后，和国外发行人结算头寸，收回垫付的资金，一般是填制买入票据托收委托书进行托收。4.挂失。旅行支票遗失或被盗，可向出售银行挂失。(三)旅行支票的特点1.携带安全、轻便。2.兑取方便。3.风险小。（四）旅行支票的种类美国运通公司的美国运通旅行支票，它是目前世界上发行量最大的旅行支票，主要币种有美元、日圆、加拿大元、澳大利亚元、英镑和欧元;此外还有美国花旗银行的美国花旗旅行支票、欧洲通济隆公司的旅行支

3、票；VISA、MASTERCARD以及日本住友银行发行的日圆及美元旅行支票等。(五)旅行支票与支票的不同表9—1旅行支票与支票的不同支票旅行支票(1)付款条件是：出票人签字和预留样本一致(1)付款条件是：初签和复签一致(2)由银行、商号、个人开立(2)由银行和旅行社开立(3)金额不是固定的(3)金额固定(4)列有付款地和付款名称(4)不列明付款地和付款名称(5)期限短(5)期限长（有时不注明期限）(6)兑付时不扣息(6)兑付时要扣息(六)关于外币旅行支票代售管理的规定2004年3月1日，国家外汇管理局发布了

4、《关于外币旅行支票代售管理等有关问题的通知》。我国购买外币旅行支票的具体操作如下表：二、旅行信用证1.旅行信用证的内容。(1)开证银行名称；(2)写明“旅行信用证”字样;(3)信用证编号；(4)受益人姓名与护照号码;(5)金额；表9—2购买外币旅行支票的操作不同的购买者应向银行提交的证明材料境内机构、驻华机构购买外币旅行支票（1）购买申请书；（2）出国任务批件或有效签证护照；（3）出国费用预算表；（4）其他证明材料。境内居民个人、非居民个人用外汇现汇账户内资金购买外币旅行支票1、一次性购买金额在等值1万美元

5、（含1万美元）以下的：（1）购买申请书；（2）本人有效身份证明；（3）已办妥前往国家或地区有效入境签证的护照，或者前往港澳通行证。2、一次性购买金额在等值1万美元以上5万美元（含5万美元）以下的：（1）购买申请书；（2）本人有效身份证明；（3）已办妥前往国家或地区有效入境签证的护照，或者前往港澳通行证；(4)证明其真实性用途的相关材料。3、一次性购买金额在等值5万美元以上的：应持上述第2条规定的证明材料向所在地外汇局申请,经所在地外汇局真实性审核后,银行凭所在地外汇局出具的核准件为其办理购买外币旅行支票手续

6、境内居民个人、非居民个人用外币现钞存款账户内资金或外币现钞购买外币旅行支票1、一次性购买金额在等值1万美元（含1万美元）以下的：（1）购买申请书；（2）本人有效身份证明；（3）已办妥前往国家或地区有效入境签证的护照，或者前往港澳通行证;（4）居民个人还应提供银行取款凭证等证明其合法外汇来源的证明材料；非居民个人还应提供其入境申报外币现钞数额的海关申报单等证明其合法外汇来源的证明材料。2、一次性购买金额在等值1万美元以上2万美元（含2万美元）以下的：（1）购买申请书；（2）本人有效身份证明；（3）已办妥前往国

7、家或地区有效入境签证的护照，或者前往港澳通行证；（4）居民个人还应提供银行取款凭证等证明其合法外汇来源的证明材料；非居民个人还应提供其入境申报外币现钞数额的海关申报单等证明其合法外汇来源的证明材料；（5）证明其真实性用途的相关材料。3、一次性购买金额在等值2万美元以上的：应持上述第2条规定的证明材料向所在地外汇局申请,经所在地外汇局真实性审核后,银行凭所在地外汇局出具的核准件为其办理购买外币旅行支票手续境内居民个人以人民币购汇购买外币旅行支票银行在办理其人民币购汇手续时，应按照《境内居民个人购汇管理实施细则

8、》等有关规定办理。在核准购汇的额度内，境内居民个人可以自行决定购买外币旅行支票的数额。(6)开证日期；(7)信有证有效期——一年以内；(8)预留印鉴；(9)指定付款行名称；(10)开证行有权签字人签章。2.旅行信用证的业务程序。(1)开证。(2)兑付。(3)索偿。(4)挂失。一、什么是信用卡信用卡是银行或专门的发卡机构发给资信良好的消费者的一种信用凭证。二、信用卡的功能1.转账结算。2.支取现金。3.提供信贷。其