民间借贷案件借款利息计算

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1、民间借贷案件借款利息计算(2009-06-2309:42:44)转载▼标签：杂谈分类：借贷纠纷民间借贷案件借款利息计算的四种类型民间借贷是指自然人之间，自然人与企业之间，自然人与其他组织之间，一方将一定数额的金钱交付给另一方，另一方到期返还借款并按约定支付利息的民事法律行为。民间借贷对借款利率、期限，完全有借贷双方自由约定，可以是有息借款或无息借款；也可以约定借款期限或不约定借款期限，总之，法律并不作强制性的规定。正由于此，在司法实务中审判该类案件时，出借人不仅会主张返还借款本金，同时还要求借款人支付借款利息（包括逾期利息

2、），而法官对借款利息计算（借款利率×借款期限＝借款利息）没有统一的标准作为依据，实际操作起来情况各有迥异。现笔者结合实际的办案经验，对借款利息的计算标准进行理论梳理，共分为四类，具体归纳如下：一、定期有息借款。由于借贷双方借款时，在借条（据）中对借款利率和借款期限都有明确的约定，所以借款利息比较容易计算，故不作分析。二、定期无息借款。此类案件，借贷双方在借条（据）中只对借款期限有明确约定，但对借款利息（利率）没有约定，依据《合同法》第211条第一款规定：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利

3、息”，应视为无息借款，但双方对借款期限有约定，被告未按约定的期限返还借款，依据《民法通则意见》第123条规定：“公民之间的无息借款，有约定偿还期限而借款人不按期偿还，经出借人催告后，借款人仍不偿还的，出借人要求借款人偿付逾期利息，应当予以准许”；合同法第207条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，应当支付逾期利息。实际操作中，对逾期利率的计算方法有两种：1、以当事人在起诉时要求的利率计算，但不得超过中国人民银行同期贷款利率的四倍，超过的部分不予保护；2、直接以中国人民银行同

4、期贷款利率计算。法官在实践审判中，一般多采用第二种利率计算逾期利息。三、不定期有息借款，此类案件借贷双方对借款利率有明确约定，应视为有息借款，但是对借款期限没有明确约定，实践中应如何起算？一般有三种方法：1、以借款成立生效之日的次日起算期限，民间借贷是以出借人提供借款时生效，反映在借条（据）上一般指条据的落款日期；2、以原告主张权利之日的次日起算期限，主张权利既可以是诉讼，也可以是诉讼外的请求，比如，书面催告、电话录音、手机短信、无利害关系的证人证言等；3、以原告主张权利之日，再经过一定的催告期届满后的次日起算期限，该催告

5、期通常以两至三个月为限。笔者认为，根据《民法通则》第88条第二款第（二）项规定：“履行期限不明确的，债务人可以随时向债权人履行义务，债权人也可以随时要求债务人履行义务，但应当给对方必要的准备时间”；《合同法》第206条规定：“对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”，应适用第三种比较妥当，因为双方没有约定期限，出借人可以随时主张权利，但需要给对方必要的合理期限，该合理期限即为催告期。在经过一定的催告期之后，借款人仍未履行还款义务，出借

6、人的权利此时即应受到侵害，依据有侵害就有赔偿的民法原则，此时再按照借条（据）上约定的借款利率，计算借款利息，这样，既可以督促借款人在合理期限积极履行付款义务，也较好的保护了出借人的利益。四、不定期无息借款，此类案件借贷双方在借条（据）上，既无约定借款利率，又无约定借款期限，依据合同法第211条第一款的规定，应视为无息借款，但依据《民法通则意见》第123条规定：“公民之间的无息借款，未约定偿还期限但经出借人催告后，借款人仍不偿还的，出借人要求借款人偿付逾期利息，应当予以准许”，出借人可以要求支付逾期利息。那么，对出借人要求逾

7、期利息应如何计算？笔者认为，可以综合上述第二、三类的方法计算借款利息，具体是：1、借款利率，应当按照定期无息借款中的第二种方法，即直接以中国人民银行同期贷款利率计算利率；2、借款期限，应当按不定期有息借款中的第三种方法，即以原告主张权利之日，再经过两至三个月的催告期届满后的次日起算期限。参考文献：1、《中华人民共和国民法通则》；2、最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（试行）；3、《中华人民共和国合同法》。复利的认定　　所谓复利就是民间借贷中讲利息转为本金再计息的方法，俗称“驴打滚”，其直接的外

8、在表现就是将利息转化为本金，然后再对转为本金的利息再计算利息，最终结果是导致在基础贷款额不变的情况下贷款额客观上急剧增加。1988年出台的《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干意见（试行）》第125条规定：“公民之间，出借人将利息计入本金计算复利的，不予保护。”1991年出台的《最高人