流贷、固贷管理办法

流贷、固贷管理办法

ID:40631921

大小:284.10 KB

页数:34页

时间:2019-08-05

流贷、固贷管理办法_第1页
流贷、固贷管理办法_第2页
流贷、固贷管理办法_第3页
流贷、固贷管理办法_第4页
流贷、固贷管理办法_第5页
资源描述:

《流贷、固贷管理办法》由会员上传分享,免费在线阅读,更多相关内容在教育资源-天天文库

1、流动资金贷款一、基本概念一、定义流动资金贷款:我行向借款人发放的,用于借款人(不含小企业)正常生产经营周转的本外币贷款。二、分类流动资金贷款按期限划分短期流动资金贷款贷款使用方法中期流动资金贷款一般流动资金贷款流动资金循环贷款二、分类担保方式分类信用贷款担保贷款保证质押抵押短期流动资金贷款期限在一年(含一年)以内,主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。中期流动资金贷款期限为一至三年(含三年),主要用于企业正常生产经营中的经常占用。一般流动资金贷款是指单笔审批、单笔或分笔发放、贷款收回后不得循环使用的流动资金贷款。流动资金循环贷款是指在贷款合同金额和有效期内,借款人可根据需要多次提款、

2、逐笔还款、循环使用的流动资金贷款。三、特殊说明—流动资金贷款: 公开授信额度项下单笔流动资金贷款业务办理流程,总行另行规定。 —低风险流动资金贷款是指缴存100%保证金或现金类质押物、银行信用支持与承诺全额覆盖的流动资金贷款。 业务办理流程与单笔授信业务相同。借款人申请流动资金贷款应具备以下条件:1、我行内部评级在BBB-级(含BBB-级)以上; 2、生产经营的基本条件要求,无不良信用记录 3、具有持续经营能力,具备到期还本付息的能力 4、贷款用途明确,复合国家法律、法规、相关政策规定 5、在我行开立基本账户或一般存款账户,自愿接受我行信贷监督和结算监督;办理外币流动资金贷款的,必须在

3、我行开立外币贷款专户 6、不符合心意贷款条件的提供合法、足值、有效的担保 7、外币贷款的,具有进出口经营权,并符合外汇管理政策规定;如果客户没有进出口经营权,而因临时生产需要从事进出口业务,须先在外汇管理局备案得到批准流动资金循环贷款还应满足下列条件:1、我行内部评级在AA级(含AA级)以上; 2、生产经营稳定,财务结构合理,近三年经营性现金净流量为正,抗风险能力强,发展前景良好; 3、资产负债率不高于60%; 4、流动性及盈利能力较强,在行业或一定区域内具有明显的竞争优势和良好的发展潜力; 5、与我行合作一年(含一年)以上,合作关系良好;中期流动资金贷款1、原则上应提供合法、足值、有

4、效的抵(质)押担保或保证。 2、如担保方式仅为保证担保的,应由我行内部评级在AA级(含AA级)以上的第三方客户提供足值连带责任保证担保; 3、如担保方式为保证与其他方式的组合担保的,对其他担保方式不足值的,应由我行内部评级在AA-级(含AA-级)以上的第三方客户提供足值连带责任保证担保。低风险业务品种的流动资金贷款1、借款人具备借款主体资格; 2、生产经营合法合规,符合营业执照范围; 3、财务状况良好,有稳定的经济收入; 4、无主观恶意造成的不良信用记录; 5、贷款用途合法且符合国家产业政策; 6、第二还款来源真实合法、风险可控。业务要素贷款金额1、不得超过我行为客户核定的流动资金贷款

5、分项额度;2、不得超过根据客户的行业特点、业务经营特点和资金周转需要核定的客户流动资金贷款需求量参考方法:《流动资金贷款需求量的测试参考》贷款期限短期流动资金贷款应当与客户生产经营周期相匹配,期限以一年(含一年)以内为主。中期流动资金贷款一般参与多期生产经营周转,资金流向难以监管,因此应谨慎发放。贷款期限可参与客户多期生产经营周转,故其总期限可以不与生产经营周期相匹配,但单笔提款(借款凭证)的期限原则上应与客户生产经营周期一致或略长于生产经营周期,以便贷款到期客户有足额的现金流入用于还款。合同期限原则上不得超过一年(含),对AAA级的借款人有效期可适当延长,但最长不超过三年,单笔贷款到

6、期日不超过合同到期日流动资金循环贷款贷款利率1、以贷款发放日中国人民银行确定的同档次贷款基准利率为基准上下浮动2、流动资金循环贷款利率按贷款发放日中国人民银行确定的单笔提款期限同档次贷款利率为基准上下浮动3、利率形式:浮动利率、固定利率4、浮动方式:随时浮动、按月调整,按季调整、按半年调整、按年调整、按固定周期贷款利率流动资金循环贷款—循环贷款承诺费在循环贷款合同有效期内,银行可一次性或分次向借款人收取循环贷款承诺费。循环贷款承诺费按照合同金额与借款人已提款项(结费日余额)差额,一次性(合同签订之日或合同终止日)或分次(按季或半年)向借款人收取,费率按年费率0.1%~0.5%确定。在循

7、环贷款合同有效期内,借款人主动向银行提出缩减流动资金循环贷款额度,银行可在办理有关手续时,一次性向借款人收取缩减贷款额度0.1%~0.5%的违约金。还款方式人民币流动资金贷款一次还本分期付息或分期还本付息两种还款方式。中期人民币流动资金贷款原则上应选择分期还本付息的还款方式。其他具备以下情形之一的,应采取我行受托支付的方式:1、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般;2、支付对象明确,且单笔支付金额超过1000万元人民币信用结构信用方式

当前文档最多预览五页,下载文档查看全文

此文档下载收益归作者所有

当前文档最多预览五页,下载文档查看全文
温馨提示:
1. 部分包含数学公式或PPT动画的文件,查看预览时可能会显示错乱或异常,文件下载后无此问题,请放心下载。
2. 本文档由用户上传,版权归属用户,天天文库负责整理代发布。如果您对本文档版权有争议请及时联系客服。
3. 下载前请仔细阅读文档内容,确认文档内容符合您的需求后进行下载,若出现内容与标题不符可向本站投诉处理。
4. 下载文档时可能由于网络波动等原因无法下载或下载错误,付费完成后未能成功下载的用户请联系客服处理。