云南省小额信贷协会行业自律服务公约

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1、云南省小额信贷协会行业自律服务公约第一章总则第一条为保证云南省小额信贷协会成员单位依法合规经营，维护合理有序、公平竞争的市场环境，建立和完善自我约束机制，加强自律管理和相互监督，共同抵制行业内不正当竞争行为，促进云南省小额贷款公司健康发展，依据《中华人民共和国反不正当竞争法》、《云南省小额贷款公司管理办法》和《云南省小额信贷协会章程》制定本公约。全体会员应相互监督，共同遵守。第二条本公约所称小额贷款公司是指经云南省人民政府金融办公室批准设立、依法注册登记、具有法人资格，经营小额贷款业务的小额贷款公司。第三条严格执行国家有关法律

2、、法规和规章，遵守协会制定的行业公约，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损害国家利益、社会公共利益、客户利益和行业利益。第四条加入本协会的会员机构，从维护全行业整体利益出发，积极推进行业自律，创造良好的行业发展环境。第二章行业自律与管理第五条自觉遵守国家有关小额贷款公司发展和管理的法律、法规和政策，不违规经营。倡导小额贷款公司及其从业人员认真负责地办理小额贷款业务，积极推进小额贷款行业的职业道德建设。第六条鼓励会员单位之间开展合法、公平、有序的行业竞争，提高小额贷款公司的服务质量和风险控制水平。倡导小额贷款公司

3、及其从业人员时刻维护行业利益和形象，密切合作，相互尊重，交流互助，共谋发展。第七条遵循公平竞争原则，维护正常的市场秩序，遵守商业道德，不得以诋毁行业内其他单位的商业声誉、泄露其商业秘密等不正当手段争揽业务，扰乱正常的经营秩序。第八条自觉维护贷款客户的合法权益，保守客户商业秘密，不利用客户提供的信息从事任何与小额贷款无关并有损客户利益的活动。第九条积极督促会员单位建立内部业务统计制度，及时、准确、充分地向社会披露贷款利率等业务信息，真实、透明地反映贷款业务流程。准确、完整地向政府主管部门、云南省小额信贷协会等机构报送相关报表,真

4、实反映利润及不良资产状况。第十条完善公司治理和内部控制机制，强化内控文化建设，提升风险管理能力，针对信用风险、合规风险、操作风险等制定有效可行的防范措施。建立重大案件责任追究制度，确立防范案件风险的长效机制。第十一条严格执行《云南省小额贷款公司管理办法》（云政办发〔2011〕106号文件），不得变相吸收公众存款，不得从事非法集资。加强同业之间的沟通，杜绝恶性竞争、垄断市场等行为，不得以减免或承担相关费用为条件进行不正当竞争。第十二条会员单位不得违规或变相提高贷款利率，贷款利率不得超过规定的上限。第十三条加强行业协作，积极探讨和

5、研究行业发展战略，为行业的健康、持续发展献计献策。第十四条自觉接受社会各界对会员单位的监督，共同抵制和纠正行业不正之风。第三章从业人员自律与管理第十五条树立以人为本的理念，加强员工职业道德行为规范教育，倡导无私奉献和克己奉公。强化廉洁自律，坚决反对以权谋私、贪污受贿等不法行为，严格遵守党纪、政纪和廉洁从业有关规定，加大反腐倡廉的工作力度，完善有关规章制度。第十六条小额贷款公司从业人员应当自觉履行行业的自律义务：不利用媒体或者其他方式夸大、虚假宣传，误导当事人；不诋毁、贬损其他小额贷款公司和从业人员的声誉；不利用职务之便谋取不当

6、利益；不给付或者承诺给付回扣或者其他利益。第十七条小额贷款公司高管人员及从业人员应熟练掌握贷款业务知识并熟悉相关的金融知识，按要求接受云南省小额信贷协会的培训，不断提高业务素质，高管人员和从业人员要分别获得高管任职资格证书和从业资格证书方能任职或上岗。第十八条小额贷款公司从业人员在小额贷款公司之间的流动应该规范有序。小额贷款公司应保障其从业人员的合法权益，从业人员也不得损害小额贷款公司的合法权益。第十九条支持和促进小额贷款公司人员的有序正常流动，不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和因个人操守问题被辞退的小额贷款公司从业

7、人员。第四章协会自律与服务第二十条协会自律内容按《云南省小额信贷协会章程》中第二章第六条执行。第二十一条协会为会员单位建立信息平台，收集和发布相关信息。第二十二条协调解决小额贷款公司发展过程中的有关问题。第二十三条维护会员单位的合法权益。第二十四条开展国际和国内省市区小额贷款公司协会和经济组织的联系，加强交流与合作。第二十五条组织各类业务培训，开展高管人员及从业人员的任职培训，不断提高小额贷款公司从业人员的综合素质。第二十六条研究和探讨小额贷款公司的发展方向、目标、体制、政策、管理等理论和实际问题，调查了解并及时反映小额贷款公

8、司的建议和要求，为政府决策提供建议和依据。第二十七条组织会员单位交流先进经验，开展评选、表彰、宣传优秀小额贷款公司与优秀企业家活动，促进小额贷款公司品牌建设与自主创新工作。第二十八条加快小额贷款公司征信系统的建立，积极促进小额贷款公司资信评级工作，提高小额贷款公司信息透明度和