融资融券系列培训--基本知识

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1、福州华林路营业部基本定义业务讲解交易案例风险揭示4123基本定义什么是融资融券融资融券就是投资者以资金或证券作为质押，向券商借入资金用于证券买入，或者借入证券用于卖出，并在约定的期限内偿还借款本金和利息或所借的证券并支付相应的融券费用。融资融券关键在于一个“融”字，有“融”投资者就必须提供一定的担保和支付一定的费用，并在约定期内归还借贷的资金或证券。符合法律法规要求客户差异与券商关系交易期限账户区别投资风险收益委托代理长期投资普通证券账户没有放大+特定条件的客户+借贷关系不长于6个月信用证券（资金）账户盈亏双向放大普

2、通证券交易融资融券交易融资融券交易与普通交易的区别基本业务定义业务区别基本业务流程客户申请开户交易债务清偿风险监控客户申请客户资格审查信用评估投资者教育签订业务合同开立信用账户办理三方存管转入担保品申请信用额度授信融资融券交易每日盯市追加保证金强制平仓客户还款还券券商收取本息业务讲解关键词：客户资格审查：本着“将适当的产品推荐给适当的投资者”的原则，对投资者群体进行筛选，只有满足一定条件的投资者方可参与公司融资融券交易。信用评估：是公司在向客户融资、融券前，了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好，并据

3、此就客户的资信状况进行全面的分析和评价。一、客户申请阶段客户应备条件1、基本条件自然人投资者必须为年满十八周岁有完全民事行为能力的中国公民，机构投资者必须为合法登记的机构。投资者具有合法的证券投资资格，不存在法律、法规、规章或证券交易所规则禁止或限制进入证券市场的情形。已签署客户资金第三方存管协议，客户交易结算资金已实现第三方存管。未与其他证券公司签订融资融券业务合同。2、交易要求在本公司从事证券交易6个月以上，且没有不良记录；有丰富的证券投资经验，并具备相应的风险承受能力；申请融资融券业务前六个月的收益水平不低于市

4、场同期的平均收益水平（按沪深300指数的涨跌幅计算）；申请融资融券业务前六个月的累计交易金额不低于账户资产总值的200%。客户应备条件3、资产要求资金账户和证券账户的资产总值不低于人民币50万元，其中现金和可冲抵保证金的证券总值不低于70%；有稳定的财产及收入来源。自然人投资者和机构投资者可用作融资融券担保物的资产总值符合监管部门要求。4、信用要求在行业协会、人民银行及相关的征信机关无不良记录；在证券市场中无违法记录；与本公司无重大违约记录。客户应备条件5、有以下情形之一的客户，不能在本公司申请融资融券业务：法律法规

5、禁止开立信用账户的个人和机构；在本公司的账户为不合格账户、休眠账户或开户资料不齐备；在本公司从事证券交易不足半年；是本公司股东或本公司的关联人；曾受到监管部门的处罚或者证券市场禁入的个人和法人；资信状况不佳，在行业协会及相关的征信机关有不良记录；在本公司内有重大违约记录；连续两年亏损的机构客户；经公司征信调查和信用评级，其信用等级低于公司规定；二、开户阶段关键词：信用账户：需要开立专门的信用证券账户和信用资金账户。每个市场只能开立一个信用证券账户，且客户在其他券商处不存在信用证券账户。业务合同：证券公司与客户签署，约

6、定双方之间的权利义务关系，以及业务办理过程中需要明确约定的各类事项。融资融券业务的账户体系证券资金客户券商客户信用证券账户客户信用资产账户客户普通证券账户客户普通资金账户融券专用证券账户客户信用交易担保证券账户融资专用资金账户客户信用交易担保资金账户自营证券账户自有资金账户融券卖出/买券还券融资买入/卖券还款券源划转融资头寸划转担保证券划转二级明细账二级明细账客户银行储蓄账户担保资金划转直接还券直接还款客户银行储蓄账户14关键词：信用额度与授信标的证券担保物保证金保证金比例利息和费用三、交易阶段信用额度与授信信用额度

7、：是公司授予客户的一定金额的信用限度，在规定的一段时间内，客户可以循环使用额度内的金额。信用额度与客户的信用等级和客户账户中的担保品情况挂钩。授信：是公司根据客户的申请，经过评估和测试后，给予客户相应的信用额度。融资额度：指客户进行融资交易时可以使用的现金金额。融券额度：指客户进行融券交易时可以使用的证券数额。额度期限：指信用额度可以使用的时间，不超过6个月。担保物：投资者提供的、用于担保其对证券公司所负债务的资产。也是客户进行信用额度申请时的担保资产。担保物包括但不限于：投资者融资或融券时提供的保证金和证券融资买入

8、的全部证券融券卖出所得的全部资金信用账户内所有资金和证券所产生的孳息及信用账户内所有证券派发的权益、行使权益的结果等担保物所有证券融资融券证券范围图解标的证券和担保证券担保证券池标的证券池融资融券交易担保品提交与信用交易普通交易融资融券标的证券标的证券：经交易所认可的股票、证券投资基金、债券和其他证券标的证券为股票的，应当符合下列条件：（一）在