投资理财与证券基础知识

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1、投资与理财制作：总公司银保业务部目录一、理财的概念二、证券的概念、分类、特点三、宏观调控与证券市场理财的概念就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。两层含义推荐符合客户风险承受能力的投资理财方式资金增值最大化理财手段合理选择投资工具合理分配资金理财的兴起人们收入不断上升，以钱生钱成为可能银行利率多次下调，冲击传统理财观投资渠道、投资工具增多居民投资观念增强为什么要理财获得资产增值保证资金安全御防意外保证老有所养子女成长教育准备理财方式您选择了什么？投机型银行存款传统保险理财类产品政府债券债券基金保险股票房地产证券投资基金投资

2、连结保险期货期权彩票保本型收入型成长型*注：收藏型：邮票、纪念币、古董、名人、字画合理分配资金资产分配的一般比例5%20%30%45%投机型成长型收入型保本型风险收益大小大小风险与回报成正相关关系风险回报7%5%投资要考虑的因素合法性—非法投资血本无归安全性—长期均衡收益收益性—高于平均水平(跑赢大势)流动性—可抵贷款及退保撤资银行不会把钱借给没有财务保障的人！国内主要投资工具简介银行存款债券股票基金保险定义特征分类影响因素目录一、理财的概念二、证券的概念、分类、特点三、宏观调控与证券市场证券概念、分类与特点证券概念指各类记载并代表一定权利的法律凭证。它用以证明持有人有

3、权依其所持凭证记载的内容而取得应有的权益。四要素持有人；证券的标的物；标的物的价值；权利。证券分类按性质：凭证证券、有价证券有价证券按经济性质：股票、债券、基金、衍生品按发行主体：政府证券、金融证券、公司证券按收益固定性：固定收益证券、变动收益证券按是否上市：上市证券、非上市证券有价证券的基本特征期限性债券具有明确期限、股票为无期证券收益性收益表现为利息收入、红利收入、证券买卖差价流通性指证券持有人可按自己的需要灵活地转让证券以获取现金风险性投资收益不能实现甚至本金受损的可能证券类别债券指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一

4、定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权凭证。优点安全性好收益比银行存款高流动性较强缺点固定利率债券不能抵御通货膨胀长期固定利率债券的利率风险较大债券的分类债券分类按发行主体：政府债券、金融债券、公司债券按计息方式：单利债券、复利债券、贴现债券、累进利率债券按债券形态：凭证式债券、记账式债券按利率是否固定：固定利率债券、浮动利率债券不同债券的风险风险类型政府债券政策性银行债券公司债券短期融资券信用风险无无有有利率风险有有有小流动性风险弱有有小提前赎回某些有多数有多数有有政策风险无有有有再投资风险无有有小通胀风险有有有有汇率风险有有有有股票是有价证券的一种重要形

5、式。根据我国《公司法》的规定，股票是指股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。股票一经认购，持有者不能以任何理由要求退换股票，只可以在证券市场上转让、出售。证券类别优点收益有可能较高操作简便，流动性高抵御通货膨胀缺点风险性较高对投资者的要求高特征收益性、风险性、流动性、永久性、参与性类型按股东权利不同：普通股票、优先股票（一般无表决权）按投资者性质：国有股、法人股、社会公众股、外资股按注册地、上市地、交易货币：A股、B股、H股、N股、S股、红筹股（BVI、开曼、百慕大）性质股票是有价证券、所有权证券价值票面价值——面值账面价值——每股净资产清算价值——公司清算时每股实

6、际价值内在价值——理论价值，股票未来收益的现值价格理论价格——预期股息/市场利率股票市场价格——二级市场买卖价格，由股票价值决定影响股票价格的因素——供求因素是最直接的影响因素，其他因素都是通过作用于供求关系来影响股票价格。公司经营状况宏观经济因素政治因素心理因素证券主管部门的限制规定人为操纵因素股票的收益股票收益的构成股息资本利得公积金转增股本股票收益的特点股票的收益不固定股票的收益风险大股票可能性的收益较高债券与股票的比较相同点都属于有价证券都是筹借资金的手段收益率互相影响区别权利不同目的不同期限不同收益不同风险不同证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式

7、，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。证券类别优点分散投资风险专业化管理交易灵活，套现便利获得规模收益，降低投资成本缺点风险对冲机制尚未建立部分基金公司缺乏诚信证券投资基金的分类基金分类按基金的组织形式：契约型基金、公司型基金按基金是否可自由赎回和基金规模是否固定：封闭式基金、开放式基金按投资标的：国债基金、股票基金、货币市场基金、指数基金、黄金基金、衍生债券基金按投资目标：成长型基金、收入型基金、平衡型基金封闭式基金与开放式基金的主要区别