网上金融服务和支付

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1、第4章网上金融服务和支付大连东软信息学院信息技术与商务管理系核心要点网上金融服务领域网上银行和金融：竞争和联盟网上银行的台前幕后网上银行的发展战略及问题网上支付工具信用卡支付网上支付新形式主要内容4.1引言4.2网上金融服务4.3网上银行及发展策略4.4网上支付方式和支付工具4.1引言网上金融改变我们的生活案例：Ada为她的旅游在网上进行的活动网上金融（E-Finance）带来了丰富的金融资讯、随时随地的便捷金融服务和丰厚收益，更为人类提供了确保这种服务安全进行的可能在线支付方式已实现了从几元的个人小额支付到上千万元的

2、企业间大额支付网上银行和虚拟银行等需求一种与传统银行不同的经营模式、产品营销和技术支持方式。4.2网上金融服务4.2.1网上金融的优势4.2.2金融电子化系统4.2.3网上证券交易4.2.4网上保险4.2.1网上金融的优势网上金融解决了国际贸易间和企业间的大额支付，加快了电子商务进程。低成本的金融服务可不受营业时间与地点的限制完成资金的流动和投资等过程，方便快捷保护金融服务客户的隐私银行服务手段银行完成每笔交易的成本营业点1.07美元电话银行0.54美元ATM0.27美元网上银行0.01美元4.2.2金融电子化系统金融

3、电子化系统是对广义金融信息（银行业、证券业、保险业和金融市场等信息）进行采集、传送、处理、显示与记录、管理和监督的综合性应用网络系统。包括：面向银行、证券和保险及其他金融机构的业务数据处理系统；银行间、银行与其他金融机构之间的资金清算与结算系统；金融支付系统；金融业务管理与监控系统，金融管理信息系统；金融宏观决策与辅助决策系统；金融自动化综合服务系统；金融业务数据库系统；金融客户咨询服务系统等等。4.2.3网上证券交易网上证券交易功能贯穿着客户委托、申报、实时回报、日终清算；另一条功能链，管理着客户的资金、证券，并进行

4、实时监视和分析证券业电子商务系统的主要包括：券商决策支持系统分布证券资讯系统分布经纪业务系统集中监控系统系统4.2.4网上保险案例：SARS病毒侵袭中国时，在线投保“世纪泰康抗击SARS保险计划”中国第一位网上投保受益人凌先生网上投保旅游险，旅游时突发急病，获救获陪功能：保险的展示、承保、核保、理赔等基本业务环节网上保险系统以CA认证为中心，以保险网站、防火墙和保险公司后台支持系统为主体，以银行和医院为协作伙伴，与工商、税务和保险监管机构的信息交流平台实现联网工作的系统。4.3网上银行及发展策略4.3.1网上银行对传统

5、银行业的挑战4.3.2网上银行的业务4.3.3电子商务种网络银行的形式4.3.4网络银行的发展战略4.3.1网上银行对传统银行业的挑战成本网络银行的综合成本占其经营收入的15％－20%，而传统的银行则高达60%网络银行突破了时空局限削弱了传统银行分之机构网点的重要行银行竞争突破国界，演变成全球性竞争服务的竞争才是关键银行的规模不能内以分行数、网点数、人员数来衡量小银行也能通过网络一劳永逸地把服务渗透到每个互联网络的客户终端网上银行能够更充分利用网络与客户进行沟通网络银行也将给国际金融监管带来挑战4.3.2网上银行的业务

6、网络银行的最终目标在于推出全方位的金融业务与服务，存款、取款、转帐、汇款、银行资金调拨、贷款、汇兑、代收、代付等业务与服务都在因特网上实现，直到实现与其他金融机构连网的虚拟银行。企业银行服务个人银行服务4.3.3电子商务中网络银行的形式四种主要形式：1.自动柜员机和电话银行2.家庭银行3.在线银行4.虚拟银行4.3.3电子商务种网络银行的形式家庭银行就是让用户在家里或随时随地享受银行柜台式的服务两种模式：利用银行专用的软件利用商用家庭银行软件家庭银行商务服务公司商用家庭财务软件Bank1Bank3Bank4Bank2m

7、odem4.3.3电子商务种网络银行的形式在线银行从90年代开始用户不需要在家里PC上安装软件，只需要页面浏览器，真正的银行软件装在银行的服务器上4.3.3电子商务种网络银行的形式虚拟银行1996年初美国出现世界上第一家虚拟银行，称为“美国第一安全网络银行（SFNB）”没有传统银行费用最昂贵的交易渠道（分行形式）SFNB外购了自己的数据处理账单系统以及为客户服务的“安全第一技术公司”数据程序和客户中心，SFNB在亚特兰大的操作中心，仅用12－14名员工有效的运行着。银行的物理存在被虚拟化了虚拟银行的安全可靠性是一个关键

8、问题4.3.3电子商务种网络银行的形式虚拟银行SFNB利用虚拟现实造型语言（VRML，VirtualRealityModulingLanguange）虚拟银行大厅的各种情景。SFNB通过真实的的顾客服务代表在互联网上提供对客户全天24小时的支持。4.3.4网络银行的发展战略1.以客户为中心2.前台一体化服务，形成金融供应链3.多渠