保险公司市场管理

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1、第二章保险市场管理第一节保险市场的构成要素一、保险市场的主体㈠保险商品的供给方：发达国家的90%以上组织是私营保险组织，其中股份制是方向。人寿保险公司大多采用相互保险公司的形式(MutualInsuranceCompany)。㈡保险商品的需求方㈢保险中介方二、保险市场的客体：保险商品第二节保险市场的组织形式与结构一、保险市场的组织形式㈠国营保险组织㈡私营保险组织：保险股份有限公司和相互保险公司㈢合作保险组织：具有共同风险的个人或单位，为获得保险保障，共同筹资设立的保险组织形式，如保险相互社、保险合作社㈣专业自保组织是由某一行业或公司为本系统或本公司提供保险保

2、障的组织形式。㈤个人保险组织劳合社本身是个社团，更确切地说是一个保险市场，与纽约证券交易所相似，但只向其成员提供交易场所和有关的服务，本身并不承保业务。二、保险公司的组织结构1.国有独资保险公司：董事会、监事会和经理组成2.保险股份有限公司：股东大会、董事会、监事会和高级经理人员三、保险公司的主要职能部门市场营销部、精算部、承保部、客户服务部、理赔部、投资部、财务部、法律部、人力资源部、信息部。第三节保险市场供需分析一、保险市场的供给保险供给满足三个条件：风险的可保性；保险人的承保意愿；保险人的承保能力。影响因素：费率、偿付能力、技术、规范程度、政府监管。保

3、险供给弹性大，但变化不大，具有长期性。二、保险市场的需求影响需求因素：费率、货币收入、互补品与替代品价格、文化传统、经济体制。保险需求的收入弹性大于一般商品三、保险市场的供求平衡QP供给线需求线第四节保险市场机制的运行一、价值规律二、供求规律供求关系不是确定保险费率的主要因素三、竞争规律价格，服务第五节保险市场的监管一、保险监管的必要性1.保险企业的公共性2.保险合同的特殊性：射幸、要式3.保险技术的复杂性：专业术语，费率审核二、保险监管的目标1.保证保险公司的偿付能力2.维护保险市场的正常秩序3.保证保险合同的公平和公正三、保险监管体系保险监管法规、保险监

4、管机构、保险行业协会、保险信用评级四、保险监管内容监管内容有偿付能力监管和市场行为监管1.对保险机构监管：设立条件2.对经营范围监管：兼业或兼营？3.对保险条款和保险费率的监管：审批或备案。4.对再保险监管：相关规定如国内分保优先，监管机构有权限制或禁止保险公司向境外公司办理再保险业务或接受境外再保险分入业务。5.对资金运用的监管五、保险监管的方法1.现场检查：实地调查2.非现场检查：通过报告或统计报表作业一、不定项选择题1.保险市场的要素构成有（）A.保险商品的供给方B.保险商品的需求方C.保险商品D.保险中介方2.在发达国家，人寿保险公司多采用（）的形式

5、A.保险股份有限公司B.相互保险公司C.保险合作社D.专业自保组织3.下列各项中关于劳合社的表述正确的是（）A.劳合社是一个保险公司B.劳合社是一个保险市场C.劳合社的成员保能是法人D.投保人在投保时和承保人直接见面4.保险监管体系包括（）A.保险监管法规B.保险监管机构C.保险待业协会D.保险信用评级5.保险监管的内容包括两大方面，一是偿付能力监管；二是市场行为的监管。其中市场行为监管的核心是（）监管A.保险机构的设立B.高级人员的任职资格C.保险费率D.保险条款6.我国保险法规定，设立保险公司，其注册资本不得低于（）A.5亿元B.2亿元C.1.5亿元D.

6、3亿元7.我国保险法规定，经营财产保险业务的保险公司当年自留保费，不得超过其实有资本金加公积金总和的（）。A.10倍B.5倍C.4倍D.2倍8.保险法规定，保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的（）；超过部分，应当办理再保险。A.100%B.50%C.20%D.10%二、填空题1.我国保险法规定，保险人的组织形式只能是——和——2.在保险业发达国家，90%以上的保险组织是私营保险组织，其中——是保险业组织形式发展的一种趋势。3.按照投保人的需求效应，保险商品的需求方可划分为——、储蓄型投

7、保人和投资型的投保人。4.迄今为止，英国的——是当今世界上惟一的个人保险组织。三、简单题1.保险市场为何要进行监管？保险监管的目标是什么？四、参考论文1.我国保险市场的供需分析2.我国保险市场的宏观效率研究3.我国保险监管体系的存在问题与对策