保险代资考培训

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1、第一章风险与风险管理风险是指某种事件发生的不确定性。（一）广义风险：既包括损失的不确定性，也包括盈利的不确定性；例如：股票交易。（二）狭义风险：仅指损失的不确定性。例如：车祸、意外。一、风险的含义二、风险的要素风险因素风险事故损失引发导致冰雹（路滑）车祸车毁人亡（事故发生的潜在原因）（造成损失的间接原因）（外在原因）（造成损失的直接原因）（结果）（直接损失、间接损失）实务理论1、自然风险2、社会风险3、政治风险4、经济风险5、技术风险如地震、虫灾、瘟疫等盗窃、抢劫、玩忽职守、故意破坏等又称国家风险，如战争、内乱、外汇管制价格涨落、经

2、营的盈亏核辐射、空气污染、噪音上述各种风险中，保险人承保最多的是自然风险。（一）依据风险产生原因三、风险的种类1、财产风险：2、人身风险3、责任风险4、信用风险民事赔偿责任由于违约或违法造成对方经济损失的风险包括财产的直接损失和间接损失包括收入能力损失和额外费用损失（二）依据风险标的1、纯粹风险只有损失机会而无获利可能，如自然灾害、意外事故；2、投机风险既有损失机会又有获利可能，有三个结果：损失、无损失和盈利，如买卖股票。注意：保险人只承保纯粹风险。（三）依据风险的性质（四）依据风险产生的社会环境1、静态风险在社会环境正常的情况下，

3、由于自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险。（例如各种自然灾害、意外事故）2、动态风险由于社会经济、政治、技术等方面发生变化导致损失或损害的风险。（人口增长、资本增加，技术改进等）（五）依据产生风险的行为1、基本风险：由非个人行为引起的风险。（例如地震、洪水、经济衰退等）2、特定风险由个人行为引起的风险（例如纵火、盗窃等）四、风险的特征（一）风险的不确定性(最基本的特征)（二）风险的存在具有客观性（三）风险的发生具有普便性（四）风险的可测性（五）风险的发展性五、风险管理风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果

4、的决策过程。1、风险管理的对象是风险;2、风险管理的主体可以是任何组织和个人：包括个人、家庭、组织3、风险管理的过程包括五个环节：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果;4、风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障;风险管理的具体目标：（一）损失前目标（二）损失后目标六、风险管理的演变1、20世纪70年代中期，风险管理开始进入到了“国际化阶段”（又称全球化阶段）；2、20世纪90年代，风险管理继续发生变革，突出的变化是购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合，如安全工程、法律风险管理、信息系统安全

5、等。3、进入21世纪，巨灾风险事故频发，使许多国家政府介入了风险管理领域。七、风险管理的方法风险管理的方法有两类：控制型和财务型。1、控制型（1）避免（最简单彻底）（2）预防（定期体检）（3）抑制（安装自动喷淋设备)2、财务型（1）自留风险（自我承担）：主动自留和被动自留（2）转移风险财务型非保险转移风险财务型保险转移风险第二章保险概述第一节保险的要素与特征第二节保险的种类第三节保险的功能第四节保险的产生与发展一、保险的定义（一）《保险法》中的定义：本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生

6、的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。《保险法》中保险的定义的图示缴纳保险费（简称：交钱）赔偿或给付保险金（简称：赔钱）投保人保险人(二)三个角度看保险法律角度风险管理角度经济角度合同行为风险管理的方法风险转移的机制有效的财务安排二、保险要素(一)可保风险的存在(二)大量同质风险的集合与分散(三)保险费率的厘定(四)保险准备金的建立(五)保险合同的订立（一）可保风险的存在可保风险的定义：符合保险人承保条件的特定风险可保风险应具备

7、的条件：1、风险应当是纯粹风险；2、风险应当使大量标的均有遭受损失的可能；3、风险应当有导致重大损失的可能；4、风险不能使大多数标的同时受损，损失的发生具有分性；5、风险必须具有现实的可测性，这是制定保险费率的要求。（三）保险费率的厘定保险费率的厘定即制订保险商品的价格。1、公平性投保人风险与保费对等；保险人保费与责任对等。2、合理性保费在抵补赔付和给付以及有关营业费用后，保险人不可获得过高的利润。3、适度性保费足以抵补一切可能发生的损失和费用。4、稳定性费率在短期内应相当稳定5、弹性费率长期内有弹性（根据实际情况变化做调整）三、保

8、险的特征（一）互助性：（二）法律性：（三）经济性：（四）商品性：（五）科学性：“一人为众，众人为一”合同行为一种经济保障活动体现一种等价交换关系概率论、大数法则为基础一、按照实施方式分类（一）强制保险（二）自愿保险又称“法定保险”，是