网络金融学（第3讲电子货币与电子支付）

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1、电子货币与网络金融徐勇电子商务学院电话：13332887349Email：xuyong@scut.edu.cn电子货币与电子支付1、电子货币2、电子支付一、电子货币1.1电子货币的定义1.2电子货币的发行1.3电子货币的分类1.4电子货币的特点1.5e现金的安全防范措施1.6电子货币的挑战1.1电子货币的定义以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流

2、通和支付功能的货币。巴塞尔银行监管委员会的定义：在零售支付机制中，通过销售终端、各类电子设备，以及在公开网络上执行支付的“储值”产品和预付支付机制。储值产品：保存在物理介质（硬件或者卡介质）中可用来支付的价值。可以是Mondex智能卡、多功能信用卡、电子钱包等预付支付机制：存在预特定软件或者网络中的一组可以传输并可用于支付的电子数据，通常可以被称为：数字现金或者代币，有一组二进制数据（位流）和数字签名组成，可以直接在网络上使用涵盖了电子货币的在线交易和离线交易。定义较为完整、准确。1.2电子货币的

3、发行电子货币的发行电子货币发行和运行的流程分为3个步骤，即发行、流通和回收以下为电子货币发行的图示：1.2电子货币的发行图3-2电子货币的发行1.2电子货币的发行中介机构的介入图3-3有中介机构介入的电子货币体系1.3电子货币的分类按支付方式分类可将电子货币分为以下4种：储值卡型：信用卡应用型：存款利用型：现金模拟型：1.3电子货币的分类储值卡型电子货币的特点：消费者必须用现金购买相同价值的卡，凭卡消费；不计名、不挂失；面值较小，一般为20元、30元、100元等；大多为IC卡；神州行充值卡实行双向

4、计费政策，通话时，系统将会随时计算卡内余额，当余额小于10元或仅够通话60秒时，会以提示音提醒。当卡内余额为0时，通话会被自动切断。请及时用充值卡充值。1.3电子货币的分类信用卡应用型电子货币信用卡的概念：信用卡是银行或专门的发行公司发给消费者使用的一种信用凭证，是一种把支付与信贷两项银行基本功能融为一体的业务。信用卡的基本功能ID功能结算功能信息记录功能信用卡的附加服务功能应用特性信用卡应用型电子货币A、信用卡卡号：16位凸印的数字代表您的招商银行信用卡卡号。B、起用月/年（MM/YY）：卡片开

5、始使用时间（前面为月份，后面为年份后两位）。C、有效月/年（MM/YY）：卡片使用的有效时间（前面为月份，后面为年份后两位），亦是续卡换发时间，如逾期您未收到换发的新卡，请立即与我行联系。D、您的英文姓名：您在填写申请书时填写的英文姓名，建议使用您护照上的英文姓名（一般情况下与您的汉语拼音姓名相同），以避免使用上的不便。E、信用卡种类的标识：您持有的信用卡种类。根据标识，您的信用卡可在有相应标识的特约商店消费，在有相应标志的ATM机上预借现金。F、卡片磁条磁条上录有您的重要资料，请避免刮伤或与磁性

6、物品放置在一起，以免磁条受损。G、个人签名栏拿到卡片后，请您立即签上您惯用的签名式样（建议使用油性签字笔或圆珠笔），日后用卡交易时也请签上相同式样的签名。H、客户服务热线您在使用卡片过程中有任何的疑问，请拨打我们全年363天、每天24小时客户服务热线800-820-3333（提醒您，它可是免费的喔），手机用户及未开通800业务的地区则请拨打021-38784800。I、海外服务热线您在国外使用卡片过程中有任何的疑问，请拨打86-21-38784800致电我行的24小时客户服务热线咨询。J、卡号末四

7、位号码您的信用卡卡号的末四位号码，与正面凸印的卡号末四位号码一致，以防止您的卡片被不法分子伪冒。K、CVV2码（威士卡）在信用卡背面的签名栏上，紧跟在卡号末四位号码的后面印有3位保安数字，即CVV2码（威士卡），当您使用信用卡进行电视、电话购物和网上交易时，特约商户会根据需要要求您输入此号码以核实您的身份。1.3电子货币的分类分类方式类型特点使用范围国际卡可以在全球多个国家和地区使用，如VISA和Master等地方卡只局限于某个地区内使用，如仅在我国境内使用的各商业银行发行的银行卡授信额度普通卡授

8、信额度较低，比如我国大多为1万人民币元以下金卡允许透支额较高，如我国一般为1万～5万元人民币，个别可以到10万授卡对象个人卡持卡人为有稳定收入来源的各界人士，卡中资金为个人所有公司卡卡中资金属于公司或者单位，持有者为该单位的指定人员合作单位联名卡与企事业单位合作，可消费打折的盈利性质的银行卡，如南航与银行联合发行的卡认同卡与公益单位合作的非盈利性质的银行卡，一般属于宣传性质或者公益性质基本卡不与任何单位合作，如各商业银行的信用卡结算方式贷记卡允许持卡人“先消费、后付款”，提供短期消