第十三章银行法律制度

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1、第十三章银行法律制度银行法是金融法律体系中的核心，是国家进行宏观调控的重要法律。本章结合我国银行法的法律规定，阐述了中国人民银行的性质和法律地位、中国人民银行的职能、中国人民银行的货币政策与货币政策工具；阐述了商业银行的经营原则、商业银行的设立和组织机构和商业银行的业务等内容第一节银行法概述一、银行与银行法银行是商品经济充分发展的产物，是经营货币信用的特殊机构。据记载，世界上最早出现的银行是1580年在意大利设立的威尼斯银行，1694年，在欧洲建立了世界上第一个现代意义上的银行——英格兰银行。我国历史上较为明显的银行业是以北宋时期出现的“钱庄”的兴起和“

2、票号”的发展为标志的。1897年在上海成立了我国第一家民族资本银行——中国通商银行。1948年我国成立了中国人民银行。银行所经营的对象不是一般商品，而是充当一般等价物的特殊商品——货币，银行历来是国家推行经济政策、调控经济的重要工具，因此，银行业是当今社会经济发展的中枢，需要专门的法律规范加以调整，这就是银行法。银行法是调整银行在组织管理和业务活动中所发生的金融关系的法律规范总称。主要规定银行的性质、法律地位、组织体系、管理原则、业务范围、职责权限、业务规则、法律责任等。从银行法的主要内容上可以看出，银行法的调整对象是银行之间、银行与国家之间、银行与其它

3、金融机构之间、银行与非金融机构的法人、自然人和其它社会组织之间发生的金融管理关系和资金融通关系。1994年2月25日国务院发布了《中国人民银行外资金融机构管理条例》，1994年10月9日中国人民银行发布了《银行账户管理办法》等法规。1995年，进入“金融立法年”，3月18日第八届全国人大第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》(以下简称《中国人民银行法》)，5月10日第八届全国人大常委会第十三次会议通过了《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)。两部银行法的颁布，是我国银行体制改革和银行法制建设的一个重大成果，标志着一个较为完整的银

4、行法律体系已初步形成。二、银行法的特征银行法是一部十分重要的部门经济法，同其他部门经济法相比，有着自己的特征，一是银行法律规范所规定的主体的一方是特定的，即有关的银行；二是银行法较多地体现了国家干预的色彩。金融监控是国家管理经济的重要职能，银行业与社会各类经济活动密切相关，影响着经济秩序的稳定，国家必然要加强对其合理的管制。第二节中央银行法一、中央银行和中央银行法概述中央银行是指一国银行体系中居于主导地位，负责制定和执行该国货币金融政策，并对该国的金融体系和金融活动进行管理和监督的特殊机构。中央银行是一国银行体系乃至整个金融体系的核心机构。中央银行的产生

5、，在银行发展史上具有特殊意义，中央银行通过制定货币政策，运用货币政策工具贯彻国家的产业政策和发展政策，加强了国家对银行业运作的干预，发挥着监督管理其他金融机构的作用，同时又为其他金融机构提供多种服务，促进了银行业的发展。中央银行法是调整中央银行业务活动的法律规范的总称。其中主要规定中央银行的法律地位、职能、组织机构、业务范围、法律责任等内容。为了发挥中央银行在国民经济发展中的作用，各国都十分重视用立法来建立和完善中央银行制度。1995年3月18日第八届人大第三次会议通过了《中国人民银行法》，2003年12月，十届全国人大常委会第六次会议通过了关于修改中国

6、人民银行法的决定。这一决定对1995年通过的中国人民银行法作了25处修改，自2004年２月１日起施行。重新公布的中国人民银行法，共８章53条，分为总则、组织机构、人民币、业务、金融监督管理、财务会计、法律责任和附则。二、中国人民银行的性质和法律地位(一)中国人民银行是我国的中央银行。1983年9月以前，中国人民银行兼有中央银行和商业银行的双重职能。1986年1月7日国务院发布的《银行管理暂行条例》明确规定，中国人民银行是国家的中央银行。《中国人民银行法》首次以法律的形式，确定了中国人民银行的法律地位。《中国人民银行法》第2条规定：“中国人民银行是中华人民

7、共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定”。(二)中国人民银行的法律地位法律地位是指人民银行在国家机构体系中的地位。中国人民银行是在国务院领导下具有相对独立性的国家金融行政机关。中国人民银行隶属于政府，但与政府保持着相对的独立性，主要表现在：1．中国人民银行直接隶属于国务院，它就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出决定，报国务院批准后执行。它就上述事项以外的其他有关货币政策事项作出决定后，即予执行，并报国务院备案。2．中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策．履行职责，开

8、展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。3．中国人民银行应当向