个人理财导言

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1、个人理财业务学习目标（1）了解如何制定财务计划，如何评价客户的财务目标，区分财务资源和财务需求。（2）了解金融市场各种投资工具特点和适用对象、投资的风险与基本分析技术，能够进行投资计划，并选择和组合金融工具并进行管理。（3）能够帮助客户了解家庭面临的各种风险，运用风险管理的方法和手段，进行保险规划；。（4）能够熟悉税务相关知识和税务筹划的基本技能，能够进行个人和家庭税务筹划；（5）能够制定出完整的理财规划方案，帮助客户实现一定的财务目标学习及考核要求分组：日常演练2人组(固定)期间作业：6人组期末作业：

2、以个人为单位提交一份家庭理财规划方案日常要求：１、培养理财观念2、重视模拟实训3、关注财经相关新闻教学知识点个人理财概论个人理财流程个人银行理财个人证券理财个人保险理财个人房地产理财个人教育理财个人退休养老投资个人艺术品投资个人理财税收筹划理财离你很远吗？新三年，旧三年，缝缝补补又三年吃不穷，穿不穷，算计不到一世穷富不过三代你不理财，财不理你凡事预则立，不预则废君子爱财，取之有道一个和谐的社会，人人都应该理财ByLaura财商测试：一天，有个年轻人来到王老板的店里买一件东西，这件东西成本是18元，标价是

3、21元。这个年轻人掏出100元要买这件东西。王老板当时没有零钱，用那100元向街坊换了100元的零钱，找给年轻人79元。但是街坊后来发现那100元是假钞，王老板无奈还了街坊100元。请问：王老板在这次交易中到底损失了多少钱?财商测试：三个人去投宿服务生说要300元每个人就各出了100元，凑成300元后来老板说今天特价只要250元於是老板叫服务生把退的50元拿去还给他们服务生想说自己也很辛苦於是暗藏20元起来，然后就把剩下的30元还给他们那三个人每人拿回10元100－10＝90表示每个人只出了90元投宿9

4、0元X3人=270元+服务生的20元＝290元请问...那剩下的10元呢？？？？这种算法是不对的.理由:(1)三个人去投宿，结果每人100元，共100×3=300元。(2)每人退回10元钱,即每人花了90元钱,三人一共花了270元钱.这270元里老板留下250元,服务生暗藏20元.(3)再加上退回的30元钱,结果正好是300元.结论:这道题迷惑人之处，主要是它把服务生暗藏的20元从270元钱当中分离了出来,原题的算法错误的认为服务生暗藏的20元不包含在270元当中,所以也就有了少10元钱的错误结果；而实

5、际上服务生暗藏的20元钱就包含在这270元当中,再加上退回的30元钱,结果正好是300元.投资理财用财聚财生财案例：你现在为了买房存有50万，离交房款时间还差三个月，听说现在股市行情很好，大盘一直在涨，因此准备将这笔钱进行股票投资。可取吗？借款、保障、节税学习个人理财基本预备知识点1、理财观念2、风险与收益3、资金的时间价值书生做的三个梦1、高墙上种白菜2、下雨天戴斗笠打伞3、与心爱的表妹背靠背睡觉＝＝态度决定思路，思路决定出路理财是一种积极的生活方式风险与收益一则小故事——风险与收益有个小孩，随祖父进

6、林子里去捕鸟。祖父教他用一种捕猎机，它像一只箱子用木棍支起，木棍上系着的绳子一直接到我隐蔽的灌木丛中。只要小鸟受撒下的鸟食的诱惑，一路啄食，就会进入箱子，他只要一拉绳子就会大功告成。他支好箱子，藏起不久，就飞来一群小鸟，共有9只。大概是饿久了，不一会儿就有6只小鸟走进了箱子。如果你是那个小孩，你会如何选择？他正要拉绳子，又觉得另外3只也会进去的，再等等吧。等了一会儿，那3只非但没进去，反而走出来3只。他后悔了，对自己说，哪怕再有一只走进去就拉绳子。机会就像一只小鸟，如果不抓住，它就会飞得无影无踪。接着，

7、又有两只走了出来。如果这时拉绳，还能套住一只，但他对失去的好运不甘心，心想，总该有些要回去吧。终于，连最后那一只也走出来了。最后，他连一只小鸟也没能捕捉到，还搭上不少鸟食。从中可以感受到机会稍纵即逝，错过了最佳的捕鸟时机，还搭上了鸟食.投资理财风险的度量请分析以下事件是否有风险：把1000元钱存入银行把1000元钱购买彩票把1000元钱投资于股票中彩票的概率：去年我国中500万以上彩票的人数是396人，而被雷劈死的人数是404人放在桌上的现金-货币的时间价值“放在桌上的现金是西方经济学家最常使用的隐喻，

8、它喻指人们错过获利的机会。用中国人的话讲，“放在桌上的现金”就是“压在床板下的钱”，之所以说它错过了获利机会，是因为货币具有时间价值。货币具有时间价值，至少有三个方面的原因：1）货币可用于投资，获得红利、利息，从而在将来拥有更多的货币量；2）货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间改变3）一般来说，未来的预期收入具有不确定性。放在桌上的现金-货币的时间价值货币的时间价值是指当前所持有的一定量货币，比未来获得的等量货币具有更高的价值。也就是说，