储蓄业务培训分行版

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1、个人业务培训课件基本规定一、储蓄原则1.存款自愿2.取款自由3.存款有息4.为储户保密二、账户实名制各营业网点在开立个人存款账户时，必须按照《个人存款账户实名制规定》（以下简称《规定》）的要求开立个人存款账户。所谓个人存款账户是指个人在金融机构开立的人民币、外币存款账户，包括活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账户、通知存款账户以及其他形式的个人存款账户。实名是指符合国家法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。下列身份证件为实名证件：1、居住在境内的中国公民，为居民身份证或临时居民身份证；2、居住在境内的16周岁以下的中国公

2、民，为户口簿；3、中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；4、军队（武装警察）离退休干部以及在解放军军事院校学习的现役军人，其实名身份证件包括离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证和军事院校学员证；5、香港、澳门居民，为港澳居民来往内地通行证、港澳同胞回乡证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；6、外国公民，为护照；7、法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。注意事项：1）对于16周岁以下的中国公民，其有效证件为户口簿，证件号码为户口簿内的身份证号码。2）在营业机构开立个人人民币

3、、外币存款账户或办理定期存款部分支取、提前支取，存单（折）或密码、印鉴等挂失业务时，客户应出示有效身份证件，若委托他人办理上述业务，须出示本人及受托人的有效身份证件，必要时还必须办理相关的委托手续。个人活期储蓄业务一、活期存折开户流程活期存折开户流程说明交易代码：21001、客户开立活期储蓄存折（含本、外币）时，柜员接收客户递交的身份证件、“个人客户开户申请书”（以下简称开户申请书）、《开立个人银行结算账户申请书》、现金审核开户申请书要素填写是否正确、齐全，根据开户申请书上所填写的金额清点现金；2、审核无误后，柜员使用（2100-个人活期存

4、款开户）交易，输入证件种类、证件号码后，系统将出现以下三种情况①当系统无匹配的客户号时（包括顺序号，下同），光标停留在户名栏，由柜员录入客户的基本信息，系统将自动新增客户号及客户基本信息；②当系统有匹配的客户号时，系统自动提取客户号对应的客户信息，并显示在屏幕上，光标进入账务信息部分；③当系统回显的户名等客户信息与实际的不符时，柜员应退出开户交易，使用2810、2811交易查询并新建重码客户的基本信息。系统回显的户名等客户信息与实际的不符的处理柜员应使用（2811－个人客户号管理）交易查询系统中是否已存在同户名、同客户号的客户。如果已存在，

5、则确认系统中客户信息与实际信息是否一致。之后继续使用（2100-个人活期存款开户）等开户类交易进行开户；如果不存在，柜员可使用（2810－个人客户信息管理）交易，输入“1－建立”并输入客户号，系统自动提取原有客户信息，柜员可修改客户姓名、地址等其他基本信息，提交后系统提示“证件号码重复，请作2811交易查询后确认是否递增序号”，柜员输入“1－是”，提交后系统自动在原证件号码后增加顺序位，顺序位设0－9共10个数字。柜员记录下附加顺序位后的证件号码，再使用（2100-个人活期存款开户）等交易进行开户处理。注意事项：1、客户姓名有误的，只能在清

6、算中心进行修改，网点无法自行修改；2、证件号码有误的，柜员先使用2810交易按证件种类和号码建立正确的客户号，再使用2811交易选择(7-归并)，“原证件号码”为被归并的证件号码，归并后将不存在系统中，提交后打印《个人客户账务合并清单》。3、账户状态非正常时，不得做2811归并交易。2810个人客户管理2811个人客户号管理随后柜员输入其他要素，当取款方式为凭密码支取时，柜员提示客户输入密码，无误后提交，系统对存折进行写磁，依次打印开户申请书、个人客户存款凭证（以下简称存款凭证）、存折封面与存折内容。3、柜员审核系统打印的存款凭证及存折上的

7、要素是否正确，存款凭证经客户签字确认后加盖现讫章或转讫章作该笔交易流水传票，开户申请书加盖“附件”章后作传票附件，并在存折上加盖业务公章及方章后将存折、存款回单等交与客户。2100个人活期存款开户关于输入项目的说明：1、当证件种类为（0－居民身份证或临时身份证）时，证件号码长度应为15或18位。2、发证机关：输入ctrl+A进行选择；3、取款方式为凭密码支取的账户可以在全行范围内办理通存通兑，非凭密码支取的账户不允许办理通兑，只能在开户网点办理注意事项：1）该交易支持的业务种类代号为：262、398；系统默认开立个人结算账户2）活期账户开户

8、成功后，可通过“1141”交易查询该账户的利率浮动情况。3）活期账户在开户日和结息次日（每季末月21日）在主管授权下可以通过“1141”交易修改利率浮动值。二、个人活期存款账户续