常见客户种类分析

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1、——保险金融理财产品的销售=量体裁衣编辑：刘翔（四川分公司）审核：彭尧（湖南分公司）常见客户种类需求分析总公司银行业务管理部2011年11月大纲按年龄层分类按经济实力分类案例及演练在经济学上客户分类的标准年龄层客户的需求点客户的购买能力及周边客户的实力所在经济实力强制储蓄婚嫁准备创业基金家庭理财规划风险保障子女教育养老金子女婚嫁金子女创业金风险保障对孙辈的关爱养老补充医疗补充单身及创业家庭与事业成长家庭与事业成熟退休25岁35岁55岁55岁以上……一、按年龄层分类中层管理及个体商人（富裕）高管、成功人士及部分离退休人员（高端）白领工薪（小康）强制储蓄，有备无患资产流动性要求较高，对

2、中长期低风险资产配置有需求不太看重收益，保全资产为第一要务0———————25岁———35岁————55岁———————收入趋势投资意识少，不太会理财，保障意识较少。工作时间不长，经济实力较薄弱有一定的经济基础，事业处在需要拼搏的阶段，大部分有一定的还贷压力经济方面两级分化较明显。整个家庭的经济支柱，事业高峰期，对于风险有充足的考虑，大病意识。有一定经济购买力经济基础较为牢靠，空闲时间居多，有一定闲散资金。注重收益的投资渠道重复购买力低有重复购买力资产传承二、按经济实力分类案例李嘉诚，现任长江实业集团有限公司董事局主席兼总经理。1958年，李嘉诚开始投资地产市场。1979年，“长江

3、”购入老牌英资商行——“和记黄埔”，李嘉诚因而成为首位收购英资商行的华人。所获荣誉：1981年获选为“香港风云人物”、1981年获委任为太平绅士、1989年获英女皇颁发的CBE勋衔、1992年被聘为港事顾问、95年-97年任特区筹备委员会委员、被评选为93年度香港“风云人物”、1999年亚洲首富等。“别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险。”张新华，36岁，一家之主，政府公务员，年收入十几万。做事缜密，计划性非常强，因平时工作繁忙，家里事务交给妻子打理，家庭责任感较强，不会轻易选择有风险的理财产品。思考时间感谢聆听！