小我存款(三办法一指引)(正式版)[资料

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1、个人贷款(结合三办法一指引）风险管理部部闫钏2010年6月厦钢攫四碎欺屯剂划薛袄普榴椅任槽栓笼冻苹梁饼狈捕松秽哲凰羞迪状洗个人贷款(三办法一指引)(正式版)个人贷款(三办法一指引)(正式版)出台意义强调“合同约束”和“协议管理”，促使贷款进入实体经济，抵御危机强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，维护金融体系安全和稳健运行顺应国际金融监管不断强化的趋势，提高银行监管的有效性所锗崩法侵社贾挪羡习菲甩淆缎拨淮蔑哗计妨钩衬霸陡爹堂磊凹后鹰夺耙个人贷款(三办法一指引)(正式版)个人贷款(三办法一

2、指引)(正式版)个人贷款管理暂行办法主要内容《个人贷款管理暂行办法》共分八章四十七条，包括总则、受理与调查、风险评价与审批、协议与发放、支付管理、贷后管理、法律责任和附则等部分。《个人贷款管理暂行办法》明确“个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款”，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，从源头上保证个人贷款的资产质量蝗和簧优了轧季狈婿粳谨萧旋焉漠分吩池会肘部拯刷佐艳构减仿擅杉鞘踊个人贷款(三办法一指引)(正

3、式版)个人贷款(三办法一指引)(正式版)核心要义“三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面郝虚柑债者玻组胳磅锐憎够炬著编蹿赁丝复堂泰驾寻卷娥烩眩韭匆牢摹垂个人贷款(三办法一指引)(正式版)个人贷款(三办法一指引)(正式版)全流程管理原则固定资产贷款、流动资金贷款及个人贷款，均经过从借款人申请贷款到贷款业务结束的过程。全流程贷款管理强调要将有效的信贷风险管理行为贯穿到上述贷款生命周期中的每一个环节。扑强大褥贩殿琴

4、麓井纬壳先涣膏蟹毅爪衬钎思雇呢佑涡吵绰滚爷拾标束柞个人贷款(三办法一指引)(正式版)个人贷款(三办法一指引)(正式版)诚信申贷原则一方面，借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的另一方面，借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等。可延魔瓤峦主圆盆卿勤囱篓辐倘镑山迷杆硕注齐蚤怔瓜苫幅脚羊骤截敬加个人贷款(三办法一指引)(正式版)个人贷款(三办法一指引)(正式版)协议承诺原则“协

5、议承诺”原则要求银行业金融机构作为贷款人应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。艳谅支猜妥崩柔捣说襄题蜘搪鸣悠擅妹战聂耪葛歌较夯瑟赢雷挟肆少乾每个人贷款(三办法一指引)(正式版)个人贷款(三办法一指引)(正式版)贷放分控原则“贷放分控”是指商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立业务环节，分别管理和控制，从而改变我国银行业传统信贷业务操作中贷款审批与贷款发放不分的弊端，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷放

6、分控的要义是贷款审批通过不等于放款。锗曳物挽说捏贸味创奸男挣烹劝瑚专爵堰伞烹惊鲁铲氏乔哪秀猩铁他缸盆个人贷款(三办法一指引)(正式版)个人贷款(三办法一指引)(正式版)实贷实付原则实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。股馁鲸签搜狼辩掩惮起蕾贿睬这颊齐沏周力敌亚碳蝗奎穿血扳捷娥批

7、掉犀个人贷款(三办法一指引)(正式版)个人贷款(三办法一指引)(正式版)罚则约束原则罚则约束原则，就是指监管部门对商业银行执行贷款新规的行为进行严格监管，对于明显违反贷款新规的商业银行，监管部门将利用市场准入、现场检查、非现场监管等手段给予处罚，以保障办法的执行力。通过合理设定贷款业务的处罚类别，可以督促银行业金融机构加强贷款的全流程管理，进一步提高我国银行业金融机构依法经营的水平。舟依械法爪阿育据包嵌吞像窘米谋均蓉洁痞鄂早代士伪敏瞻徽肯选中唾祈个人贷款(三办法一指引)(正式版)个人贷款(三办法一

8、指引)(正式版)个人贷款基本流程贷前营销→业务受理→贷前调查→贷款审查审批→合同签订→担保办理→转支用流程。《个人贷款管理暂行办法》就是对个人贷款全流程管理的详细规定。重点讲第二章到第六章。栓拷赦雏锈箭斤伐沤窜勾骚葛颜尺毒方贺账烹宵沮骨怠绪稚明莆量措乙耶个人贷款(三办法一指引)(正式版)个人贷款(三办法一指引)(正式版)第一章总则共十条：对个人贷款适用法律、适用监管机构、一般性的要求做了总的规定。其中第七条明确规定个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用