《浙江省银行卡发卡业务管理办法(

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1、附件1浙江省银行卡发卡业务管理办法（试行）第一章总则第一条为规范浙江省银行卡发卡行为，保障持卡人及发卡银行的合法权益，促进银行卡业务健康发展，根据《银行卡业务管理办法》（银发〔1999〕17号）、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》（银发〔2009〕142号）等有关银行卡业务管理规定，结合浙江省实际，制定本办法。第二条浙江省内发卡银行、持卡人均应遵守本办法。第三条本办法所称银行卡，是指由发卡银行发行的，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的卡基支付工

2、具。银行卡包括信用卡和借记卡，按发行对象不同分为单位卡和个人卡。本办法所称发卡银行是指经批准开办银行卡发卡业务，与持卡人签订银行卡领用合同或协议，并向其提供发卡服务的银行机构。本办法所称持卡人是指向发卡银行申领银行卡，并使用银行卡全部或部分功能的单位或个人。14第四条本办法仅适用于人民币银行卡发卡业务（含双币种卡的人民币账户业务）。第五条银行卡发卡业务应坚持“谁发卡、谁负责”，“充分了解客户”，“平等自愿、有序竞争”，保护持卡人资金和信息安全等基本原则。第六条人民银行浙江省内各级分支行负责指导、管理、监督、检查辖内银行卡发卡业务。第二章

3、银行卡申领管理第七条已在银行机构开立基本存款账户的单位可申领单位卡。经营业绩良好、管理规范、具有偿还能力、符合《贷款通则》规定贷款条件的单位可申领信用卡。第八条单位申领单位卡，应按规定填制申请表，与发卡银行签订银行卡领用合同或协议，并提供基本存款账户开户许可证、营业执照、组织机构代码证、税务登记证等证明文件。申领信用卡的，还应提供相关财务报表。第九条单位申领单位卡，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。被授权人应为授权单位工作人员。14由法定代表人或单位负责人直接办理的，除出示相应的证明文件外，还应出具法定代表人或单位负

4、责人的有效身份证件；授权他人办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及其有效身份证件，以及被授权人的有效身份证件。第十条同一单位可申领若干张单位卡，单位卡的持卡人由单位在申请时书面指定，并提供相应的持卡人有效身份证件。第十一条个人可按本办法规定申领借记卡。第十二条具有完全民事行为能力、拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障、良好的信用记录等条件的个人可申领信用卡。无稳定工作和收入的个人，原则上不得申领信用卡。在校学生必须在落实第二还款来源（父母或监护人、其他管理人等）后，方可申领信用卡。信用卡的主卡

5、持卡人可为他人申领附属卡。第十三条个人申领银行卡，应按规定填制申请表，与发卡银行签订银行卡领用合同或协议，并提供有效身份证件。个人申领信用卡的，还应根据与发卡银行的约定提供相关工作及收入、资产等证明。在校学生申领信用卡，还须提交第二还款来源方愿意代为还款的书面担保材料。信用卡的主卡持卡人申领附属卡的，需提供附属卡持卡人的有效身份证件。附属卡申请材料必须由主卡持卡人以亲自签名或持卡人与发卡银行双方认可的方式进行确认。第十四条个人申领借记卡可委托他人代理办理。原则上，个人一次性代理办理借记卡的数量不得超过3张。个人申领信用卡必须由本人亲自办

6、理，不得委托14其他单位或个人代理办理，法律法规另有规定的除外。第十五条单位统一组织本单位员工申请办理借记卡、公务卡、商务卡的，应出具该单位的证明、法定代表人或负责人及授权经办人的有效身份证件。单位代理办理借记卡的，应在申领前征得员工本人同意，并提供有效身份证件复印件。单位代理办理公务卡、商务卡的，应由员工本人在申请表上签名确认，并提供有效身份证件复印件。本办法所称公务卡是指预算单位工作人员持有的，主要用于日常公务支出和财务报销业务的信用卡。本办法所称商务卡是指法人机构或其他组织工作人员持有的，主要用于日常商务支出和财务报销业务的信用卡

7、。第十六条个人代理他人办理借记卡的，应在申请表中增加填写“代办理由”一项，并同时提供代理人和被代理人的有效身份证件。第十七条16周岁以下的公民申领借记卡，应由其监护人代理办理，并出具监护人的有效身份证件及申请人的居民身份证或户口簿。第三章发卡审核管理第十八条发卡银行受理单位或个人申请后，应认真审查申请资料的完整性、合规性。对不符合申请条件或申请资料不符合规定要求的，不得发卡。14第十九条发卡银行应严格识别单位和个人申请人身份的真实性，并登记其身份基本信息。对出示居民身份证的个人，应按规定借助联网核查公民身份信息系统、居民身份证阅读机具等

8、途径核实其身份的真实性。第二十条对个人代理他人办理借记卡的，发卡银行应严格审核代理人和被代理人的有效身份证件，联系被代理人进行核实，并留存核实记录、代理人和被代理人有效身份证件复印件等资料，按照反洗钱的相关