商业银行信息与市场营销

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1、商业银行信息与市场营销市场调研（Marketingresearch）是系统地设计、收集、分析和提出数据资料以及提出跟公司所面临的特定的营销状况有关的调查研究结果的过程。3.1.1商业银行市场调研的涵义3.1商业银行市场调研商业银行市场调研，是指对金融产品或服从商业银行到达客户过程中所发生的有关市场营销问题的资料进行系统地、客观地收集、整理和分析，以了解金融产品或服务的现实市场和潜在市场的过程。3.1.2商业银行市场调研的作用市场调研是商业银行认知营销环境的主要途径。市场调研是提高商业银行现代化营销水平的主要

2、手段。市场调研是商业银行预测与决策的重要工具。3.1.3商业银行市场调研的类型探测性调研。当商业银行对调研问题不清楚或者调研范围无法确定时，可先通过探测性调研进行初步调研，以便发现问题，认清问题。描述性调研。描述性调研（DescriptiveResearch）是指对需要研究的客观事实资料进行收集、记录、分析的正式研究。因果关系调研。因果关系调研（CausalResearch）是指通过调研了解清楚一种因素的变化对另一种因素的产生起多大作用，掌握事物的因果关系或相关关系。3.1.4商业银行市场调研的程序其基本的

3、过程如图3-1所示，包括设计调研任务和计划，调研准备、实际调研和资料整理与报告四个阶段。主要步骤是：调研任务与计划设计阶段调研准备阶段实际调研阶段资料整理与报告阶段确定问题与调研目标调研人员培训、设备购置、调查表印制等收集信息信息资料整理分析拟定调研计划编制报告，提出结论与建议图3-1市场调研基本程序调研方案的设计调查对象政府、企业、公众、专家资料来源一手资料、二手资料调研方法观察法、访问法、实验法、重点调查、抽样调查调研工具调查表、仪器（电脑、相机、录音设备）抽样计划抽样单位、样本大小、抽样程序接触方法电

4、话访问、邮寄调查表、人员面谈、在线访问时间安排第一阶段、第二阶段……3.1.5商业银行市场调研的方法A观察法观察法主要是指调研人员在调查现场对调查对象的有关情况进行直接的观察，并客观地作出记录与分析，从而获得较为真实的第一手信息资料的调查方法。1．参与观察法。参与观察法是指调查人员参与现场活动，通过与被观察者一起共同活动，亲临其境，体验被观察者的感受，倾听他们的交谈，观察他们的举止行为，从中了解产生问题的原因。2．非参与观察法。B访问法个人访问法。电话访问法。邮寄问卷法。置留问卷法。C实验法D重点调查E抽样

5、调查抽样调查是一种科学的统计调查方法，是市场调研中应用得最广泛方法之一，抽样方法主要包括两大类表3-3随机和非随机抽样的类型随机抽样简单随机抽样总体中的每一个成员都有一个被了解和被选中的均等机会分层随机抽样把总体分解为各个互斥的组别（如年龄组），然后对每个组进行简单随机抽样分群（分地区）抽样把总体分解为各个群体，然后由调研人员抽取个别组进行整体调研和面访非随机抽样任意抽样调研人员在调研对象范围内随意抽选一定数量的样本进行调查判断抽样调研人员凭自己的主观意愿、经验和知识，从总体中选择具有典型代表性的样本作为调

6、查对象配额抽样调研人员在几个类型中，对每一个类型按照所规定的人数去寻找和访问调查对象商业银行是一个复杂的大系统，在其整个经营管理活动中，自始至终贯穿着两种“流动”：一是社会资金的流动，简称“资金流”，二是随“资金流”而产生的“信息流”。同时，商业银行拥有其他行业无与能比的人、财、物、网络的优势，因此建立完善的银行信息系统不仅有其业务发展的必要性，也有其可能性和行业优势。3.2商业银行信息系统3.2.1商业银行信息系统的涵义商业银行信息系统（CommercialBankInformationSystem）是指

7、利用先进的计算机技术、通信技术，以现代数学理论为基础，对各种银行信息进行采集、加工、存储、传输，进而提供管理决策的系统。按照我国银行业务特点，可以划分为商业银行业务处理信息系统CBOIS（CommercialBankOperationalInformationsystem）和商业银行管理信息系统CBMIS（CommercialBankManagementInformationSystem）。A商业银行业务处理信息系统CBOIS包括三大类：（1）柜台业务处理系统，包括公司业务处理系统和零售业务处理系统。（2）

8、自动服务系统。包括ATM自动柜员机处理系统，POS销售点终端处理系统，HB家庭银行系统、电话银行系统及信用卡处理系统等。（3）清算转账系统。包括区域性、全国性、全球性的清算转账系统。3.2.2商业银行信息系统结构（1）商业银行办公自动化管理系统。（2）商业银行资产负债管理系统。（3）商业银行CRM系统。B商业银行管理信息系统CBMIS也包括三大类：3.2.3商业银行CRM系统A：CRM系统定义与内涵客户关系管理