《支付系统培训》ppt课件

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1、现代支付系统业务清算中心二0一一年十一月十日1培训提纲现代支付系统业务规章制度第一章交易说明第二章往账处理第三章来账处理第四章查询查复第五章公共应用第六章农信银汇兑业务2现代支付系统规章制度现代化支付系统由大额支付系统和小额批量支付系统组成，大额支付系统采取逐笔实时方式处理支付业务，全额资金清算；小额批量支付系统采取批量发送支付指令，轧差净额清算资金。31、大额支付系统1、业务范围大额支付系统目前可以处理同城跨行和异地商业银行之间的贷记业务，人民银行和国库机构的贷记业务也通过大额支付系统办理2、到

2、账速度在系统正常运行情况下，一笔支付业务从支付系统发起行到支付系统接收行的时间为实时到账。3、系统特点安全快捷――实现资金汇划在几秒种之内点对点实时到帐。费用低廉――手续费及邮电费按人民银行统一规定的最低标准收取。操作简便――客户只须在商业银行任何一个网点（参与支付系统的网点）开立账户或者交存现金，就可享受上述服务覆盖面广――商业银行所有网点都可使用实时清算系统为客户办理异地结算业务。4、工作时间大额支付系统按国家法定工作日运行，每日8:30至17:00为日间业务处理时间。42、小额支付系统1、小

3、额支付系统它是基于现代支付系统的基础设施，区别于大额系统，小额主要是5万元以下人民币（含5万）的清算。支付指令实行定时批量发送，净额清算资金。2、原则不可撤销性原则：小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。不间断性原则：小额支付系统实行7天×24小时连续不间断运行。3、小额支付系统具有处理业务种类多、业务量大、业务处理流程复杂等特点。53、大小额支付系统操作流程1、签到，支付系统签到2、录入，根据客户提供的凭证资料进行录入3、复核发送，由复核员根据录入员提交的汇款原始凭证进行

4、复核，复核无误后便可发送4、查询查复业务，主要用来对不确或有疑问的支付交易业务进行核实。查询查复的处理要按照“有疑必查，有查必复，查必彻底，复必详尽”的原则办理。64、结算业务基本要求1）遵循支付结算的原则：恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的帐，由谁支配；银行不垫款。2）不得拖延支付、截留、挪用客户和他行资金；3）不得因清算账户头寸不足影响客户和他行资金的使用。4）因为支付系统多是跨行业务，资金的流转复杂，金额大，因此需谨慎为之。7第一章　交易说明序号交易码交易名称说明业务处理8001贷记往账录入8

5、003往账撤销申请8008来账挂账处理可入账、退汇查询打印8010往来账查询8045查询查复自由格式书查询辅助功能8035行名行号查询8037往来账凭证打印8038客户回单打印8039当日业务检查查询查复8040查询书录入发送8041查复书录入发送8042自由格式书录入发送8043银行承兑汇票查询书8044银行承兑汇票查复书81、名词定义CNAPS：中国现代化支付系统。HVPS：大额支付系统，主要处理同城和异地的，金额在规定起点以上的贷记支付业务和紧急的大额支付业务。BEPS：小额支付系统，主要处

6、理借记支付业务和规定金额以下的小额贷记支付业务。92、系统内名词定义1、支付交易序号：录入支付业务时，按支付交易种类(大额业务或小额业务)，顺序编号。如：034891022、报单序号：对本行发送和接收的支付业务，按支付交易种类(大额业务或小额业务)和清算行号顺序编号,共十二位:机构号后4位+1位大小额标志+1位往来标志+1位报文类型+5位顺序号，如：245901161383大额来账，245911164670小额来账3、撤消、退回申请号：发起撤消、退回时顺序编号。4、查询书号：发起查询书时顺序编号。

7、5、查复书号：发起查复书时顺序编号。103、系统约定1、普通贷记业务定义：是指付款行向收款行主动发起的付款业务。主要包括规定金额以下的汇兑、托收承付划回、委托收款划回、其他贷记业务、国库资金贷记划拨、缴费、缴税、非税收入等主动划款业务。2、定期借记业务定义：包括收款人发起的借记付款人账户的业务。包括国库资金借记划拨、其他借记业务、财政直接支付业务、财政授权支付业务、国债兑付借记划拨。3、查询查复遵循“有疑必查，查必彻底，有查必复，复必详尽”的原则办理，（注:收到对方行的查询必须及时回复，当日不能回

8、复，最迟不得超过次日上午）114、需要注意事项1、往账采用录入复核模式处理,特殊业务需主管授权,超过规定限额的大额往账实行本地或异地授权的方式进行风险控制；2、来账如账号户名相符自动入账;账号户名不符或其他异常情况则自动挂待销账（2011科目）下，再由柜员向对方行查询，根据查复内容进行处理（即入账或退汇）；3、金额超过5万元以上通过大额转汇，5万元以下（含5万元）通过小额转汇，特殊情况下，5万元以下可以通过大额转汇，但在优先级别下拉列表中选择紧急或特急；125、行名行号查询一、交易