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1、银行业2012年中国银行业调查报告kpmg.com/cn2012年中国银行业调查报告
2、1目录引言2中国银行业整体表现4银保业务6人民币国际化8巴塞尔协议II和III16移动银行22外资银行26城市商业银行和区域性银行30农村金融32信贷风险和不良贷款34结语36财务摘要和主要财务比率释义38联系我们62©2012畢馬威會計師事務所—香港合伙制事務所，是與瑞士實體—畢馬威國際合作組織(“畢馬威國際”)相關聯的獨立成員所網絡中的成員。版權所有，不得轉載。2
3、2012年中国银行业调查报告引言毕马威谨发表第六份“中国银行业调查报告”。本年度的调查范围为历年最广，涵盖了197家银行，占中国内
4、地银行资产总值的88%。此外，本年度还涵盖了截至2011年年底37家外资银行内地注册法人银行中33家的财务数据。未纳入调查范围的银行，由于其财务数据在报告编写期间未能从公开渠道取得，所以不在涵盖之列。2011年及2012年上半年，中国银行业取得了迅猛的增长和发展。虽然中国政府在这段期间内的信贷规模限制对增长的趋势施加了一定影响，但中国银行业的利润和资产仍取得强劲的增幅。这主要是由于存款基础增长，净息差增加，以及非利息收入有所增长。虽然部分银行贷款的质量仍受关注，但不良贷款(NPL)按照银监会的口径持续下降。在对外投资方面，中国内地银行主要通过设立新的分行和子公司，继续在海外市场实现
5、自然增长。中国最大的商业银行——中国工商银行(工行)的海外拓展步伐尤其迅速，除了收购东亚银行位于北美洲的美加业务外，在截至2012年4月于全球34个国家和地区共设立了244家海外分支机构。1表1：银行机构总资产(单位：人民币十亿元)机构/年份200320042005200620072008200920102011银行金融机构总计26,74930,72636,45442,89152,14461,20877,25493,125110,680政策性银行以及国家开发银行2,1252,4122,9283,4734,2785,6456,9467,6529,313大型商业银行16,05117,9
6、8221,00524,23628,50031,83640,08946,80453,634股份制商业银行2,9603,6484,4665,4457,2748,80911,78514,90418,379城市商业银行1,4621,7062,0372,5943,3414,1325,6807,8539,985农村商业银行39573035046109291,8662,7674,253农村合作银行n/an/a2754656461,0031,2791,5001,403城市信用社147179203183131802723农村信用社2,6513,0773,1433,4504,3435,2115,493
7、6,3917,205外资银行4165827169281,2531,3451,3491,7422,154新类型农村金融机构以及邮政储8981,0851,3791,6121,7692,2162,7413,5104,354蓄银行资料来源：2011年银监会年报1工商银行在波兰获批设立分行(ICBCgetsnodtoopenbranchinPoland)，2012年4月20日，新华网©2012畢馬威會計師事務所—香港合伙制事務所，是與瑞士實體—畢馬威國際合作組織(“畢馬威國際”)相關聯的獨立成員所網絡中的成員。版權所有，不得轉載。2012年中国银行业调查报告
8、3非利息收入持续增长，也反映银行
9、业的成熟，其中以付款业务的增长最为显著。根据中国人民银行(人行)的数据，截至2012年第1季度，中国内地借记卡和信用卡发卡量已经分别超过了28.1亿张和2.9亿张。图1：全球大型银行(按市值划分，单位：十亿美元)(截至2012年9月14日)工商银行富国银行汇丰控股中国建设银行摩根大通银行中国农业银行中国银行花旗集团澳洲联邦银行ItauUnibanco050100150200250资料来源：毕马威中国研究©2012畢馬威會計師事務所—香港合伙制事務所，是與瑞士實體—畢馬威國際合作組織(“畢馬威國際”)相關聯的獨立成員所網絡中的成員。版權所有，不得轉載。4
10、2012年中国银行业调查报告
11、中国银行业整体表现2011年，中国银行业整体的盈利取得了强劲增长。虽然监管当局实施了信贷紧缩的政策，但根据中国银行业监督管理委员会(银监会)的数据显示，银行业的净利润按年增长了39.3%，同时超过了利息和非利息收入的增长率，意味着净息差不断扩大，当然也不能排除银行业务的运作效率得到提高，以及信贷风险管理得到持续改善的原因。各银行的利润增幅各不相同：五大商业银行增长29.03%、股份制银行增长47.64%和城市商业银行增长40.41%。我们的调查显示，对于公布了2010
