原创对于分业经营分业管理的看法

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1、一、问题概述中国论文网　　　　何谓分业经营，早期分业经营是从长短期资金运用的角度而言的，商业银行从事短期工商信贷，投资银行进行长期投资，这是自20世纪30年代的那场大危机后兴起的。而现在我们所说的分业经营就是指银行，证券，保险，信托业相分离。　　随着世界各大发达国家纷纷由分业转向混业，很多人都对中国的分业经营分业管理模式提出了质疑，不可否认，分业经营有其弊端，而混业经营好处很多。　　　　二、分业弊端　　　　分业对银行业发展有着与生俱来的桎梏，对我国而言，限制了商业银行的业务范围，使其利润来源减少主要限于存贷款利差，

2、同时难于以多元化资产结构分散风险，同时过分地强调分业经营分业管理使得我国的保险业发展缓慢，信托业则呈现萎缩态势，金融中介机构多样性发展也得不到鼓励。　　而自从加入WTO金融全面开放后，影响就会更大了而混业经营的趋势在这种冲击下会越来越明显，具体表现在以下三方面。　　1.分业经营与我国金融机构的国际竞争力的提高存在一定矛盾。这主要表现在：一是分业经营限制了金融新产品的开发和新业务的开展。因为新的金融产品都是银行、证券和保险业交叉融合的结果，这在分业经营情况下是很难做到的。二是分业经营限制了金融机构跨行业的并购，而金融

3、创新和跨行业合并是提高金融机构国际竞争力的重要法宝。　　2.加入WTO后，分业经营容易引起服务贸易的磨擦。加入世贸组织5年后，我们面临的选择是：如果外资金融机构在华享受“国民待遇”分业经营，那么，按照对等互惠原则，我国的金融机构在他们的国家也不能混业经营，这就不能与其他国家金融机构在该国公平竞争。如果允许外资金融机构在华混业经营，那么对国内的金融机构是不公平的，外国金融机构享受了“国民待遇”，这也必将影响我国金融企业的国际竞争力。　　3.加入WTO会加速金融新产品、新工具的外来引入。外来的金融创新同样会模糊金融业传

4、统界限，从而导致我国的分业经营提前过时。　　　　三、分业的必要与基础　　　　然而我们更需要注意的是，分业经营虽然有很多的弊端但在目前是符合我国的国情，是有其必要性和基础的。　　当初我国也曾实行过一阵子的混业经营，有人因此称现在完全也可以进行，但是我们当时的混业经营分明就是混乱经营，与发达国家的混业经营有着重大的原则性的区别，典型的混业在一个银行内问的不同大类银行业务之间，在人事、奖金等方面均实施独立的管理，特别是决策各有其严格的程序，而在我们的银行中，资金调度是一起的，决策则是领导说得算。根本就是混乱。如皋人才网w

5、ww.rgrc365.comiyd　　有人说，当时我国商业银行经营非银行业务有助于强化金融竞争机制，促进非银行金融业发展，但是我认为是不对的，因为我国分业格局的形成自有其道理，是在一开始的一片混乱的情况下形成的。况且我不认为会有利于强化金融竞争机制，因为考虑到我国的实际情况，我国的商业银行比证券和保险发展要充分得多，由于开国时的政策偏袒以及对保险、证券相关的抑制，我国的保险和证券在商业银行开始经营这类业务的8、90年代并没有得到有效的发展，不足以和银行竞争，好比以卵击石，而且纵观美国的情况，人家是在60多年的分业经

6、营之后，这个金融的三大部分都各有发展，各有千秋之后才开始进行的混业经营，草率的类推是会导致错误的。即使是今天，我们的银行业仍然要比其他的强很多，一旦混业，很可能会影响证券保险等的发展，由信托公司的教训可以知道，若是在商业银行与其他金融机构实力相差悬殊的情况下贸然进行混业经营，很可能使别的行业迷失了定位。　　且我国目前的情况并没有进行混业经营的基础，主要有以下几方面问题：　　1.现代企业制度没有建立；　　2.现代银行制度没有建立，例如，四大银行作为我国整个金融体系的支柱，缺乏内部风险控制观念及规范的内部约束机制，追求

7、利益最大化的动机下，有信贷扩张的冲动，在决定资金投向时，存在仅考虑资金的收益性而不顾安全性和流动性的严重倾向。若此时进行混业经营可能会引起我国金融体系的危机；　　3.投资银行业并不成熟；　　4.宏观金融管理并不完善，行政手段的作用相当强大；　　5.社会信用基础弱；　　6.法制基础弱。　　西方金融业由分至合的制度变迁说明：(1)法律要顺应经济、金融发展的需要；(2)要以立法形式引导并推进改革。而目前，我国的立法执法问题都很不到位，虽然有很多的法，但是关于怎么由分业转向混业，什么时候转的法并没有，而且就现在仅有的法律，

8、执法情况都不容乐观，金融监管部门缺乏相应的法律作为管理依据。　　　　四、分业的好处　　　　分业经营有利于控制金融风险。现阶段我国的金融风险表现在以下三个方面。　　1.市场经济条件下共有的金融风险。　　市场经济条件下追求高利润是金融业的经营目的，但追求高利润的风险和收益不对称。以商业银行为例：商业银行的资金主要来源于存款人，保证其资金的安全性、流动性是其资产运