浅析金融危机形势下我国外贸企业的信用风险管理

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1、河北金融金融监管2010／01浅析金融危机形势下我国外贸企业的信用风险管理■张京莉（华北制药集团国际贸易有限公司，摘要：席卷全球的美国次贷危差，我国外贸结算中，大多数出口是赊（二）外贸企业信用风险管理水平机造成世界经济疲软，我国外贸企业销，面临外需萎缩，世界贸易保护主义抬些甚至预付款，头的不利局面。在当前金融危机的形以及由此带来的巨额经济损失。据估势下，我国外贸企业如何防范面临的算，我国每年出口赊销和进口预付款信用风险，已成为企业生存与发展的等产生近万亿美元的信用净输出，账重大问题。本文分析了外贸企业客户期在90—180天不等，给我国企业带信用风险现状，

2、提出了外贸企业对信来巨大的财务费用。随着目前国际经用风险进行控制、防范和转移的措施。济、金融形势恶化，将带来更大损失。关键词：信用风险；风险防范；风对于中国外贸出口，外国进口商险转移的整体购买力下滑、整体信用度下降。中图分类号：Ｆ８３０．４５从进口商的购买力情况看，世界经济文献标识码：Ａ的下滑使各国市场需求减少，金融机文章编号：１００６－６３７３（２０１０）构的资金紧缩也使进口商的资金紧０１－００３６－０２张，因此，进口商的购买力已经明显下滑。从进口商的信用度来看，一方在目前国际上以买方市场和信用面，各国进口商对中国出口商普遍提方式为主要特征的经济和贸易环

3、境出更高信用额度和更长信用期限的中，我国外贸企业如何对客户信用风要求。目前，中国企业对外出口80%险状况进行及时识别、有效管理，已成以上采用放账形式，欧美国家的买方为外贸企业提高综合竞争力的核心要付款期一般在交货后90天，有的长素之一，也是企业生存与发展亟待解达120-150天，拉美地区甚至长达决的问题。360天，对本来资金紧张的外贸企业雪上加霜。同时，外国进口商的坏账比外贸企业信用管理的现例明显增加，例如中国对美出口坏账状及问题率2008年增长了2-3倍，据中国出口在金融危机的背景下，我国外贸信用保险公司的业务统计，正常年份企业信用管理主要面临以下问题：

4、坏账率大约为1%，而2008年的同期（一）受金融危机影响，外贸企业坏账率已经高达3.3%.更为糟糕的是，面临的国际信用风险加大这种情况将在至少一、两年内愈演愈我国外贸顺差的另一面是信用逆烈，坏账率还将不断升高。收稿日期：２００９－１１－１９统的一手交钱一手交货”的现汇结算“方式，企业就会丢掉客户和市场。如今，产品的竞争力不仅表现在质量和价格上，随着买方市场的形成，结算方式也成了颇具竞争力的贸易条件。从中国外贸企业角度来看，信用风险问题已经极为突出，外贸企业必须认真对待面临的高危处境，做好企业的信用风险防范。否则，外贸企业可能由于多层面的风险遭遇巨大损失，

5、甚至破产倒闭。外贸企业信用风险的识别和管理要防范信用风险，外贸企业就必须建立科学的信用管理体制。企业信用管理工作是一项系统工程，需要在企业信用交易的每一个环节进行监督和管理，并不断进行评审和改进，调整企业信用政策、制度和措施。要完成上述目标，外贸企业必须在企业内部建立三个不可分割的信用管理制度的流程，一是事前管理：即：建立信用信息采集和评估制度；二是事中管理：建立债权保障（风险转移）制度；三是事后管理：建立账款管理和追收制度。同时，为了能够保证信用管理流程中的制度和管理措施顺利实施，应作者简介：张京莉1978-，河北唐县人，36河北金融金融监管在企业中建立

6、一个独立的信用部门，可引入风险转移机制，事中、事后予以定的可计入成本的保险费开支；投保或至少拥有独立职能的负责人。这是落实和执行。信用风险的转移有以下后企业能大胆采取多种灵活付款方式任何存在信用销售企业必不可少的组几种方式：达成贸易合同，提高竞争力；同时依靠织结构和职能、人员配置。（一）利用债权担保将信用风险转保险公司掌握的国外买家风险评估资（一信用风险的事前管理）移料，企业可准确选择贸易对象，从而更在信用销售的前期阶段，信用信债权担保是债务人委托保证人为加有效地克服企业和客户之间的信息息采集是信用管理的基础，信用评估债权人提供信用担保的风险转移方不对称问

7、题。和决策是信用管理的核心。因此，必须式，债权担保能够保证债务履行，降低国际市场的特点是竞争激烈、变在信用销售的前期阶段，建立对海外信用风险。若信用分析的结果表明承化多端，而且纷繁复杂，在这样的市场进口商的信用信息采集流程，使用合担信用风险的主体银行或企业信用动中，外贸企业要将信用管理作为企业理有效的调查渠道对进口商进行全面机和信用能力有问题，则企业在选择战略来考虑，重视和强化信用管理，积信用调查，并将调查收集的数据进行了某种结算方式后，还应要求对方提极开展对交易对象的资信调查，选择整理和分析，通过科学的评估模型做供债权担保或者其他方式保障债权实具有良好资

8、信的交易伙伴，树立信用出正确的判断和决策。同时，应建立进现，以转移