【7A文】个人理财规划方案

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1、【MeiWei_81重点借鉴文档】家庭理财规划方案------杨女士的家庭理财规划平安银行PP分行PPP支行PPP20PP年4月[目录][第一节理财声明][第二节客户基本情况分析]一、家庭情况二、经济状况及分析三、理财目标[第三节理财方案]一、保险理财二、投资理财三、融资理财第一节理财声明“专业理财保障未来生活”本理财方案是以杨女士目前家庭及经济等状况为依据，详细分析了客户的家庭情况、经济状况和理财需求，结合客户的家庭和职业特点，进行了保险、投资及融资理财等规划，以便客户参考。希望能让客户的资【MeiWei_81重点借鉴文档】【MeiWei_8

2、1重点借鉴文档】产有效抵御通货膨胀，并实现资产保值增值,使客户长期生活有所保障。理财基本目标：1、了解市场风险、收益风险、流动性风险等因素2、合适的保险理财，满足退休生活基本保障3、合理的投资理财，保证资产得到保值及增值过程4、适当的融资理财，建立安全、稳健的投资组合，分散风险理财基本原则：理财的基本原则：收支均衡、稳健投资、分散风险、合理保障。第二节客户基本情况分析一、家庭情况：1、杨女士：32岁，在深工作及居住12年，从事PP行业，任职PP一职，工作比较忙，理财知识缺乏，有一住宅，自住，属小康之家。2、杨女士丈夫：在长春自营一家手饰店，收入

3、不稳定，有社保但无商业保险。3、杨女士孩子：4岁男孩，上幼儿园，无购买商业保险。二、经济状况及分析（一）、经济状况杨女士家庭经济状况表：表1：月度收支情况表每月收支状况（单位／元）收入支出本人月收入25000贷款月供4800配偶收入2500基本生活费用10000其它收入3000医疗费300合计30500合计15100每月结余15400【MeiWei_81重点借鉴文档】【MeiWei_81重点借鉴文档】表2：年度收支情况表年度收支状况（单位／元）收入支出年度收入330000基本生活费用120PP0其他收入36000贷款月供57600保险支出130

4、00其他支出(旅游)20PP0合计366000合计210600年度结余155400表3：家庭资产负债表家庭资产负债状况（单位／万元）家庭资产家庭负债现金0.8房屋贷款78活期存款1其他贷款11流动资产合计1.8贷款合计89定期存款2基金12国债0股票5金融资产合计19房屋323汽车21黄金收藏品实物资产344总资产364.8总负债89家庭资产净值275.8（二）、财务分析1、杨女士家庭收入主要分为二部分：工资收入，占其全部收入的90%；其他收入，占其全部收入的10%。其收入结构如图1：反映出杨女士家庭收入来源比较单一，应在资产配置方面作出多元化

5、的投资组合，增加收入源。2、由于杨女士丈夫自营手饰店，收入不稳定，每月支出主要依靠妻子的收入,杨女士压力较大。3、杨女士家庭基本生活开支，包括夫妻双方各自私家车，平均每月车辆使用费用高达5000元；雇佣保姆照看孩子家务，月工资1200元。【MeiWei_81重点借鉴文档】【MeiWei_81重点借鉴文档】故每月消费较多。4、杨女士位居要职，收入较为可观，年度盈余已达小康水平，但其丈夫收入不稳定，造成家庭支出集中在杨女士身上，对于杨女士而言，自己就成为家庭经济支柱。建议首先应在长期及全面保障上多做配置，其次通过合理的投资组合，增加收入来源。5、杨

6、女士的资产主要为：流动资产，占其总资产约1%；金融资产，占其总资产的5%；实物资产，占其总资产的94%。她的资产结构如图2：6、净资产为275.8万元，属于中资阶级。7、实物资产占总资产的94%，资产种类非常单一，流动性差。8、各项指标分析：（1）、节余比例=当期节余/净收入=15400/30500=50%该比例应在60%左右合适，杨女士支出方面尚属合理，可以尽量控制车辆方面的支出。（2）、流动性比率=流动资产/每月支出=18000/15100=1.2流动性比率反映杨女士现金资产仅能满足其不到2个月的开支，短期支付能力较差。流动比率一般控制在5

7、左右较为适宜，即预留5个月支出费用以应付日常开支。（3）、净资产投资率==投资资产/净资产＝19/275.8=7%净资产投资率应在50%以上，才能保证资产有合理的增长，杨女士应适当增加银行理财产品、股票等投资。综合分析：1、短期支付能力较弱。2、实物资产比重较大，品种单一种，流动性差。3、保障不足，投资收入少。三、理财目标1、优化投资理财组合，收入来源多元化。【MeiWei_81重点借鉴文档】【MeiWei_81重点借鉴文档】2、购买合适的商业保险，加强长期及全面保障。3、有效运用金融投资工具，使资产得到保值增值。4、增加现金持有量，增强短期支

8、付能力。第三节理财方案由于杨女士处于家庭成长期（满巢期），为其简单地制定下表以参考：客户类型理财目标投资工具融资需求保险需求平衡型偿还贷款筹教育金筹医