承兑汇票贴现概述 流程表

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1、尉氏县恒嘉投资咨询有限公司银行承兑汇票贴现定义概述及特点1、银行承兑汇票贴现是指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为，或银行购买未到期票据的业务。2、银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持票人在票据到期日前，贴付一定利息将票据权利转让给金融机构而取得资金的票据行为,是金融机构向持票人融通资金的一种方式。3、产品特点。能满足客户持有的商业汇票快速变现的需求；手续方便，融资成本低。4、负责帮企业贴现的有银行，也有一些货币金融服务机构。通常在本地银行贴现费用比较高，考虑到贴

2、现成本，于是衍生出由金融服务机构代理贴现。手续比较简便，贴现的利率低于本地银行。尉氏县恒嘉投资咨询有限公司；是一家专业从事银行承兑汇票贴现服务、民间借贷服务、投资理财咨询服务的中介机构，其业务覆盖全省各个城市及乡镇。操作流程一贴现业务受理　　1、持票人向我公司申请银行承兑汇票贴现，公司市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。　　2、公司客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本公司制定的相关业务利率向客户作出业务报价。　　3、持票人接受业务报价后，签定《银行承兑汇票贴

3、现议定书》；公司正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。其中包括：　　申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（首次办理业务时提供）；　　经办人授权申办委托书（加盖贴现企业公章及法定代表人私章）　　经办人身份证、工作证（无工作证提供介绍信）原件及经办人、法定代表人身份证复印件；　　加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；　　填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；（议定书）　　加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；　　银行承兑汇票票据正反面复印件；　　票据最后一手背书的票据复印件，由客户

4、经理持银行承兑汇票复印件交清算岗位办理查询。　　4、填写银行承兑汇票一式三联查询书；清算岗位根据承兑行确定的查询方式查询，通过交换向承兑行查询票据的真实性。如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行银行承兑汇票贴现定义概述及服务操作流程尉氏县恒嘉投资咨询有限公司、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。　　5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话复查

5、，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现人（企业），持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。　　6、首次办理业务的贴现企业，需持申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件；至我公司会计部门办理备案手续。　　7、客户经理进行票面初审，检查银行承兑汇票背书是否完整；审核完毕后客户经理填写票据收执，陪同客户将银行承兑汇票移交给票据审核岗位；票据审核岗位在核对票据原件和票据收执后，在票据收执上加盖收讫章，交由客户保管。　　8、客户经理对客户提供的票据交易文件进行初审，客户经理填妥《商业汇票贴现申请审批书》并签字，负责电话

6、查复的客户经理在电话查复一栏中签字。营销主管进行复审并在审批书中签字确认。如有特殊情况，则需客户经理在特殊事项说明一栏中注明，并由营销主管签字确认。营销主管复审完毕后，客户经理交各项跟单资料至风险审核岗位，并办理交接手续。资金申报　　客户经理测算业务资金需求，提前向资金营运部门申报预约资金。票据审查　　票据审核岗位对贴现票据进行票面审查。审查完毕后，及时通知客户经理票据瑕疵情况和退票情况，由客户经理负责与客户进行沟通，商量对瑕疵票据是否出具说明。票据审查岗位在审批书中签字。票据交易文件审查　　风险审核岗位对票据交易文件和资料进行审

7、查，并对企业贷款卡进行查询。查询完毕后，及时通知客户经理票据跟单资料瑕疵情况和退票情况，由客户经理负责与客户进行沟通，商量对跟单资料瑕疵的处理方法。风险审核岗位在审批书中签字。数据录入、贴现凭证制作　　客户经理在票据业务系统中录入贴现业务数据，并打印制作贴现凭证。复核利息，计算实际划款金额银行承兑汇票贴现定义概述及服务操作流程尉氏县恒嘉投资咨询有限公司　　票据审核岗位剔除因票面因素和跟单资料因素无法办理贴现业务的票据后，对剩余的票据根据交易文件审核后均合格的票据的贴现凭证、经有权人签字确认的申请审批表等进行利息复核，并计算本次业务

8、的实际划款金额。票据审核岗位在审批书中签字。签批　　客户经理将已填写完整的申请审批表交授权签批人或最高签批人签批。合同盖章　　客户经理填写用印单，将已填写完整的贴现协议书同已签批的申请审批表交风险审核岗位盖章。支付流程　　客户经理将依据填写完整并经