银行零售客户经理管理办法

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1、银行零售客户经理管理办法第一章总则第一条为进一步加强零售客户经理队伍的建设与管理，结合本行实际制定本办法。第二条本办法所称零售客户经理是指按照客户关系管理类型分类，营销对象主要为零售类客户的客户经理。零售类客户指非法人企业与个人客户。第三条本办法包括零售客户经理准入、聘用、交流、退出、职级管理、考核管理、行为规范、教育培训等一系列制度规范。第四条为切实加强本行客户经理的管理，总行成立由相关领导担任组长和副组长，公司业务部、零售业务部、人力资源部、风险管理部负责人担任组员的客户经理领导小组。客户经理领导

2、小组下设零售客户经理管理办公室在零售业务部。零售业务部负责零售客户经理的日常管理工作；人力资源部负责客户经理的职级初定、薪酬与绩效考核工作；风险管理部负责客户经理违规事实的提交工作。第二章零售客户经理的准入、聘用、交流和组织第五条零售客户经理的工作职责（一）积极组织吸收客户存款，及时了解客户信息，推荐行内各类零售类业务产品。（二）积极管理和发展目标客户，销售和交叉销售我行产品，并引荐客户。（三）接受其他员工的业务引荐，通过主动销售来维护并增长客户数量（四）对主要客户销售和服务活动作书面记录，并定期向主

3、管汇报。（五）对客户关于银行业务方面的咨询给予解答。（六）主动进行自我提高和自我发展的活动，积极参加培训。第六条零售客户经理准入的基本条件（一）具有良好的道德品质、较强的业务能力和一定的公关协调能力。（二）从事金融工作2年（含）以上或在本行工作1年以上。（三）具有大专以上文化程度（特别优秀的人员条件可适当放宽）。（四）持有信贷上岗证。（五）受过纪律处分的员工需解除处分后两年方可从事客户经理岗位。（六）经零售业务部综合考察合格。第七条资源型客户经理原则上只能维护负债业务，不得办理资产业务。如确需要转为零

4、售类客户经理，需满足以下条件，并报总行人力资源部考核和审批。1、从事负债类客户经理工作满一年（或以上）且存款模拟利润达50万以上。2、大专以上学历。3、经考察后支行班子及员工普遍反应良好。4、业务知识考试与业务技能考试均合格。5、持有信贷上岗证。第八条零售客户经理在同一机构同一岗位连续工作满五年或管理同一客户满五年，原则上进行定期交流。第九条对未到岗位轮换年限，但发现有以下几个种情况的员工应随时进行岗位交流。（一）发现其负责的业务存在较大风险隐患，不适宜继续管理该客户的。（二）有不良行为或表现的。（三

5、）经检查有意隐瞒客户风险的。（四）客户负面反映较多的，影响银行客户关系的。（五）参与非法融资的。（六）损害银行利益的。（七）其它不再适合担任客户经理和不再适合管理原客户的。第三章零售客户经理的职级管理第十条零售客户经理的职级管理遵循以下原则：（一）客户经理职级管理坚持“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的经营原则，客户经理职级评定与绩效考核相挂钩。（二）重视客户经理的道德素质、专业知识与工作能力评价，职级评定与综合素质考核相挂钩。（三）建立全行统一规范的评价指标与考核办法，注重激发客户经理的开

6、拓创新潜力，致力于建设职业化的客户经理团队，为市场营销人员开辟一条实现人生价值的新型职业通道。（四）客户经理职级管理实行一年一定,动态调节,能升能降。第十一条零售客户经理职级等级（一）客户经理职级分为实习级客户经理、初级客户经理、中级客户经理、高级客户经理、资深级客户经理五个等级，共设置十三个档次。每年各档次客户经理的年薪、模拟利润维护区间和包干费用标准按照总行规定执行。（二）第一年从事客户经理岗位的（非资源类）适用一年的保护期，保护期执行适当的保底薪酬。（三）零售客户经理（负债类）业绩突出评级最高可

7、以到中级一档客户经理。（四）从其他银行引进的营销人员,在我行尚无业绩记录,可以临时评定等级,评级原则上初定为初级三档，特别优秀的客户经理可适当放宽但最高不得高于中级二档。第十二条零售客户经理职级的任职资格等级资历学历素质能力资深客户经理金融工作七年以上，五年以上信贷（专职），本科（含）以上学历或中级职称具有扎实的经济金融专业理论知识，熟练掌握专业基础知识，熟练掌握银行业务操作技能、内控制度与金融法规；具有突出的业务能力，始终以客户为导向，具有很强的业务开拓意识和丰富的人脉关系网络；具有突出的组织领导能

8、力，能独立领导团队出色地完成任务，进行有条理的计划组织；具有突出的交流沟通能力，包括优秀的书面和口头的解释说服能力，具有很强的团队协作精神；对自身有很高的自我要求，积极寻求自我发展的机会，经常能够主动提出建议并采取行动。高级客户经理金融工作六年以上，四年以上信贷经验（专职），大专以上学历或中级职称具有较好的经济金融专业理论知识，熟练掌握专业基础知识，熟练掌握银行业务操作技能、内控制度与金融法规；具有较强的业务能力，能以客户为导向，具有较强的业务开拓意识和