央行公布银行卡收单业务管理办法

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1、央行公布银行卡收单业务管理办法为规范银行卡收单业务管理保障各参与方合法权益促进银行卡业务健康有序发展根据《中华人民共和国中国人民银行法》《非金融机构支付服务管理办法》等法律规章中国人民银行起草了《银行卡收单业务管理办法征求意见稿》现向社会公开征求意见   请各单位个人于年月日星期五前以信函电子邮件或传真方式将意见建议反馈给中国人民银行附件银行卡收单业务管理办法征求意见稿第一章总则第一条 为规范银行卡收单业务管理保障各参与方合法权益促进银行卡业务健康有序发展根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规制定本办法第二条收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务适用本

2、办法   收单机构为境内银行卡在境外特约商户使用提供跨境收单服务遵守本办法有关规定第三条 本办法所称银行卡收单业务是指收单机构通过受理终端为特约商户提供的受理银行卡并完成相关资金结算的服务   收单机构是指具备收单业务资质从事收单核心业务并承担收单业务主体责任的企业法人包括经国务院银行业监督管理机构批准可以从事银行卡业务或信用卡收单业务的银行业金融机构以及经中国人民银行批准可以从事下列银行卡收单业务的非金融支付机构一普通消费支付业务二自助消费支付业务三订购业务四代收业务五其他收单业务第四条 收单机构开展收单业务应遵守法律法规和本办法规定保障国家利益社会公众利益持卡人及

3、特约商户的合法权益遵循下列原则一平等自愿公平竞争诚信经营二安全高效资源共享合作共赢三防范风险保护银行卡账户和交易信息安全四自觉维护收单市场秩序不损害其他参与主体合法权益第五条 非金融收单机构为境外银行卡提供境内收单服务及为境内银行卡提供境外收单服务应经中国人民银行批准并遵守本办法及国家外汇管理有关规定收单机构为境内银行卡提供境外收单服务应在业务开办国家地区设立相应分支机构或经营机构取得当地监管部门有关开展业务的合法经营资质收单机构应要求其境外分支机构或经营机构在业务开办国家地区法律允许范围内执行本办法规定业务开办国家地区有更严格要求的从其规定如果本办法的要求比驻在国家

4、地区的相关规定更严格但驻在国家地区法律禁止或者限制境外分支机构和经营机构实施本办法收单机构应向中国人民银行报告第二章 特约商户管理第六条 特约商户管理是指收单机构对特约商户进行的拓展资质审核签约布放受理终端及后续对特约商户和受理终端进行档案管理培训教育监测检查等活动第七条  收单机构不得发展以下商户一非法设立的二从事非法经营活动的三商户或商户法定代表人负责人已被列入有关不良信息共享系统的   本办法所称不良信息共享系统包括但不限于银行卡清算组织建设运营的风险信息共享系统收单机构同业风险信息共享系统第八条 收单机构拓展特约商户应实行实名制通过证照审核财务分析系统核查实地

5、调查等措施了解特约商户的经营背景经营场所经营范围财务和资信状况等确保特约商户是依法设立内部管理规范经营状况良好的商户   收单机构对特约商户实地调查时应拍摄经营场所照片清晰显示商户门店收银场所对外经营名称及店内商品和服务内容概貌第九条 收单机构应制定特约商户资质审核流程和制度明确资质审核权限实现特约商户资质审核的独立化和集中化   资质审核独立化是指落实专人负责特约商户资质审核工作不得与特约商户拓展等岗位兼岗   资质审核集中化是指特约商户的资质审核权限至少应集中至收单机构地市级分支机构或法人以下谨慎发展类型商户的资质审核权限至少应集中至省级分支机构或法人一机票代售点

6、手机专卖店二夜总会电视练歌房酒吧等各类娱乐场所三中介咨询类服务商户四需要持卡人预付款的商户五电话购物邮购网购商户六公益类房地产汽车销售类商户七其他被收单机构认定的风险等级较高的特定行业或商户   经中国人民银行同意位于县以下地区的特约商户其资质审核权可由收单机构当地分支机构承担第十条 收单机构应严格审核特约商户申请材料及所拍摄特约商户经营场所照片的真实性完整性有效性对于申请材料缺失要素不全或不合规的不得审核通过对企业单位和使用单位银行结算账户作为收单结算账户的个体工商户收单机构至少应核验工商营业执照税务登记证单位银行结算账户开户证明文件法定代表人或负责人有效身份证件对

7、使用个人银行结算账户作为收单结算账户的个体工商户收单机构至少应核验工商营业执照税务登记证法定代表人或负责人有效身份证件对无税务登记证的小型或个体商户收单机构至少应核验工商营业执照无需办理税务登记证的证明文件或经营期间的完税证明材料法定代表人或负责人有效身份证件对行政事业单位和社会团体收单机构至少应核验政府主管部门的批文或登记证书事业单位法人登记证或社会团体法人登记证组织机构代码证法定代表人或负责人有效身份证件第十一条 收单机构应与特约商户签订银行卡受理协议明确双方的权利义务协议内容至少应包括一商户信息资料二银行卡结算手续费率三向商户开放的交易和业务类