银行业从业资格考试《个人理财》考试大纲(2016年版)

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1、中国银行业专业人员《个人理财》考试大纲(2015年版)考试目的　　通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用;测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度，综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。　　考试内容　　一、个人理财概述　　(一)熟悉个人理财业务的相关主体;　　(二)了解银行个人理财业务的分类;　　(三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;　　(四)了解理财师的队伍状况和职业特征

2、;　　(五)掌握理财师的执业资格要求;　　(六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。　　二、个人理财业务相关法律法规　　(一)熟悉中国的法律体系;　　(二)熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定;　　(三)掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定;　　(四)熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定;　　(五)熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。　　三、理财投资市场概述　　(一)掌握金融市场的特点、功能及分类;　　(二)掌握货币市场及其在个人理财中的运用;　　(三)掌握债券市

3、场及其在个人理财中的运用;　　(四)掌握股票市场及其在个人理财中的运用;　　(五)掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用;　　(六)掌握外汇市场及其在个人理财中的运用;　　(七)掌握保险市场及其在个人理财中的运用;　　(八)熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。　　四、理财产品概述　　(一)熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点;　　(二)掌握基金的分类及特点;　　(三)掌握保险产品的分类及特点;　　(四)掌握国债的分类及特点;　　(五)掌握信托产品的分类及特点;　　(六)熟悉贵金属产品的分类及特点;　　(七)了解券商资产管理计划;

4、　　(八)熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。　　五、客户分类与需求分析　　(一)熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容;　　(二)熟悉不同的客户分类方法;　　(三)掌握生命周期理论及其与客户需求的关系;　　(四)掌握理财师了解客户的方法。　　六、理财规划计算工具与方法　　(一)熟悉货币时间价值及其影响因素;　　(二)掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用;　　(三)掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用;　　(四)掌握复利与年金系数表的计算方法及运用;

5、　　(五)了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用;　　(六)了解不同理财工具的特点及比较;　　(七)熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。　　七、理财师的工作流程和方法　　(一)掌握理财师工作流程的基本步骤;　　(二)掌握接触客户、获得客户信任的要点;　　(三)了解理财师应该告知客户的相关信息;　　(四)理解在了解客户信息时的心态和技巧要点;　　(五)理解确定客户目标的相关内容、原则以及步骤要点;　　(六)掌握在为客户制定理财规划书时的内容，以及提交理财规划书时的要点;　　(七)理解理财规划书执行过程中的原则及其注意事项;　　(八

6、)掌握客户档案管理的相关要点;　　(九)理解后续跟踪服务的必要性和相关要点;　　(十)理解实施方案和评估服务的要点;　　(十一)理解不定期评估和方案调整中的要点;　　(十二)了解从跟踪服务到综合规划螺旋式上升的路径。　　八、理财师金融服务技巧　　(一)了解理财师的商务礼仪与沟通技巧;　　(二)熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性;　　(三)了解电话沟通的技巧;　　(四)了解金融产品服务推荐流程与话术。　　九、个人理财业务相关的其他法律法规　　熟悉与个人理财业务相关的法律法规：　　(一)相关法律：中华人民共和国民法通则、中华人民共和国合

7、同法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国个人所得税法、中华人民共和国物权法等;　　(二)相关行政法规：中华人民共和国外资银行管理条例、期货交易管理条例;　　(三)相关部门规章及解释：商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法、证券投资基金销售管理办法、保险兼业代理管理暂行办法、关于规范银行代理保险业务的通知、个人外汇管理办法、个人外汇管理办法实施细则等。　　如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有

8、抵触，以最新颁布的法律法规为准。