商业银行的组织结构和经营原则

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1、第二章商业银行的组织结构和经营原则一、银行组织结构二、银行的经营原则第一节商业银行的组织结构一、导言组织具有整体性，任何组织都是由许多要素、部门、成员，按照一定的联结形式排列组合而成的。组织结构，它涉及到组织的管理幅度的确定、组织层次的划分、组织机构的设置、各单位之间的联系沟通方式等问题。因此，组织结构也可以理解为一种组织形式，这种形式是由组织内部的部门划分，权责关系，沟通方向和方式构成的有机整体。可分外部组织结构和内部组织结构组织结构和组织体系组织结构：组织的结构形式、框架体系。组织结构：决定权力配置、功能划分和命令传递的有效性。二、商业银行的组织结构主要依据

2、：《公司法》、《商业银行法》和其他相关法律。（一）外部组织形式1、单元制或单一制仅存于美国2、分支行制：为国际上主要形式。总行对下属分支机构的管理制度有直隶制、区域行制、管辖行制（见下页示意图）。3、持股公司制区域行制总行区域行1区域行2区域行3支行支行支行管辖行制总行管辖区1管辖区2管辖区3支行支行支行（二）内部组织机构一般可分4个系统：即决策系统、执行系统、监督系统和管理系统。1.股份制商业银行组织结构：一般框架股东大会董事会行长或总经理总稽核各种委员会业务和职能部门分支行监事会2.不同国家银行内部组织结构的差异性美国　　　　　德国　　　　　　日本股东大会董事

3、会　监事会总裁（行长）业务职能机构股东大会监事会董事会总裁（行长）业务职能机构股东大会董事会监事会总裁（行长）业务职能机构3.内部机构(部门)的性质和职责(1)决策机构：股东大会、董事会以及董事会下的各种委员会。股东大会：是最高权力机构，每年定期召开，股东听取银行的年度经营活动报告并可提出质询，重要职能是选举董事会、监事会；董事会职责：制定银行的经营目标和政策，选聘高级管理人员，组建各种委员会，对银行日常经营进行必要的监督和控制；董事会的责任具创造性，保证组织运行的谨慎性－－保证组织发展的可控性掌握足够的信息，了解公司运行情况，保证公司的长远发展和长期目标的实现对

4、短期事件、局部事件保持敏感性应该关注公司的商业问题，对其员工、业务伙伴和整个社会承担相应责任。(2)执行机构行长：行政总管，执行董事会的决定，负责组织管理银行具体的业务活动；总稽核：对银行日常账目进行检查以确保资产安全的机构；业务部门：直接与银行的经营项目有关，如存款部、投资部、贷款部、国际业务部、结算部等；职能部门：主要负责银行内部事务的管理，如会计部、人事部、培训部、技术部等。(3)监督机构由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成职责:对银行的一切经营活动进行监督和检查.监事会：代表股东大会对银行的全部经营活动，包括董事会的决策进行监督。(4)管理系统全

5、面管理:由董事长、总经理(行长)负责财务管理：由副总经理（副行长）负责人事管理：由人事部门负责经营管理：由总经理负责市场营销管理：由总经理、副总经理及有关业务、职能部门负责人共同参与。西方商业银行的部门架构图指挥系统风险控制系统支持保障系统业务拓展系统各系统的组成风险控制系统：信贷管理部门，项目管理部门，审计部门，法律部门，规划部门支持保障系统：信息技术部门，人力资源部门，研发部门，公关部门，财务管理部门业务拓展系统：市场营销部门，前台处理部门，后台处理部门。（三）西方商业银行内部组织机构发展趋势1、西方商业银行的董事会董事会的定位：西方银行的董事会=我们的行长室

6、1、董事的职责是银行管理者。2、董事会的角色是银行的经营管理班子。3、银行的执行副总裁(EVP)、高级副总裁(FVP)、副总裁(VP)、助理副总裁(AVP)等均为“技术职称”而不是“行政职务”。一般都有好几个。4、董事会下设各专业委员会包括执行委员会、市场风险管理委员会、财务委员会、薪酬委员会、审计委员会、人力资源管理委员会、任命委员会等。其中执行委员会主席由董事长担任，薪酬委员会和审计委员会主席由独立董事担任。2、西方商业银行的监事会、董事长和总裁日本、美国和英国，没有监事会；德国：监事会=我国的董事会；意大利：监事会是银行内部审计机构。董事长和总裁：两种不同的

7、角色，一般不兼任；董事长—首席执行官(CEO，chiefexecutiveofficer)的基本职责是负责银行的发展方向、银行的战略规划、负责银行的创建、创业等，是银行的总设计师。总裁—首席运行官(COO，chiefoperationofficer)的基本职责：负责公司每天的日常经营管理，是银行的总指挥。3、委员会制度审计委员会：由非执行董事组成，有义务要求外部审计人员对审计结果和审计范围进行复核，要保证审计的有效性、审计的客观性及审计的独立性提名委员会：大部分是非执行董事，其责任是向董事会提出新的董事候选人员的名单薪酬委员会：由独立的非董事组成，其责任是向董事提

8、出公司管理