某银行关于中小微企业融资问题的调研报告

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1、某银行关于中小微企业融资问题的调研报告　　我银行牢固树立“四个意识”，坚决贯彻县委县政府部署，始终坚持“立足县域、服务三农、服务中小微企业”的市场定位，支持实体经济、民营经济。针对目前中小微企业普遍反映的融资难担保难贷款难问题，我银行对县域小微企业中的典型企业进行了调研。　　一、基本情况及存在的问题　　近年来，中小微企业普遍面临经济下行期的流动资金紧张，融资难担保难贷款难问题，在很多中小微企业主的印象中，向银行申请贷款准入门槛高，评级授信难，我银行针对这些问题深入企业进行了调研。　　经过与企业相关人员的沟通、调研，发现造成以上状况主要有以下几个原因

2、：　　（一）大部分中小微企业处于市场供应链中的弱势地位。县域地区的市场供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套中小微企业要求苛刻，从而给这些中小微企业造成了巨大的压力。目前延期付款已成为交易的主流方式，中小微企业作为处于供应链上游的供应商，很容易因赊销出现资金短缺，而资金短缺又会直接导致后续环节的停滞，甚至出现“断链”，影响更多企业的融资。　　（二）部分中小微企业缺乏有效的抵质押物。部分中小微企业缺乏有效的资产为贷款担保，导致贷款难。同时，县域内担保公司规模小，偿债能力有限，即使达成合作

3、协议，企业还要支付高额的保证金和担保费，令中小微企业望而止步。　　（三）部分中小微企业缺乏诚信经营意识。部分中小微企业的财务账表不能如实反映企业经营状况，报表与真实情况偏离度较大，严重影响金融机构为企业信用评价授信。更有小部分中小微企业在存量贷款到期后不主动还本付息，甚至成为逃避金融债务的“钉子户”。　　二、解决问题的措施（一）创新担保方式。针对中小微企业缺乏抵质押物的情况，我行积极创新担保方式，为多家小微企业量身定制融资方案。这包括已经成熟运用的机械设备抵押、林权抵押、股权质押、房地产抵押等，这些担保方式的创新，将最大限度的利用中小微企业现有资源

4、，在风险可控的情况下，提供资金支持。（二）发展普惠金融。为满足中小微企业“短、小、频、急”的融资需求。我县金融机构对中小企业融资服务的支撑作用明显增强全县金融机构业绩提升截至ⅩⅩ年末，全县金融机构存款余额53.69亿元，同比增长13.73%，比年初增加6.48亿元；金融机构各项贷款余额27.62亿元，同比增长19.65%，较年初增加4.53亿元；ⅩⅩ年新增贷款达6.9亿元，比去年全年多新增2.2亿元。中小微型企业融资实绩稳步增长。ⅩⅩ年，我县中小微型企业实际贷款的总量提升。截至ⅩⅩ年11月末，中小微型企业贷款余额达11.45亿元，占全部贷款余额的4

5、1.46%；中小微型企业新增贷款1.63亿元，比去年全年多新增1.14亿元。（三）中小微型企业融资渠道显著拓宽近年来，我县金融机构在原有工、农、中、建和农信社、农发行、邮储银行的基础上蓬勃发展，相继成立了新的金融机构和担保公司，拓宽了新的融资渠道。1、2008年，邮储银行开办信贷业务（已累计发放贷款1172笔，金额1.07亿元，其中：ⅩⅩ年累计发放562笔，金额0.42亿元）。2、2009年，赣州银行ⅩⅩ支行成立（各项存款余额2.85亿元，各项贷款余额1.94亿元，其中ⅩⅩ年末为27家中小微型企业累计发放30笔贷款，金额0.9亿元。）。3、ⅩⅩ年7

6、月，赣州银座村镇银行ⅩⅩ支行成立（截至ⅩⅩ年末各项存款余额0.8亿元，各项贷款余额0.52亿元，其中信贷支持4家中小微型企业，贷款余额0.21亿元。）。4、ⅩⅩ年3月，ⅩⅩ县润通小额贷款公司成立（截至ⅩⅩ年末为15家中小微型企业发放贷款0.56亿元。）。5、ⅩⅩ年5月，ⅩⅩ县中小企业信用担保公司取得融资性担保经营许可证（ⅩⅩ年末担保贷款400万元。）6、2009年2月，江西省信用担保股份有限公司ⅩⅩ分公司成立（ⅩⅩ年为本县4家企业累计担保5750万元）。7、农发行ⅩⅩ客户组，也在不断拓展信贷品种，由单一的粮食贷款发展到多品种的信贷业务，ⅩⅩ年末为1

7、2家中小微型企业贷款1.2亿元。（四）中小微型企业融资业务不断创新我县各金融机构围绕服务中小微型企业发展，结合本行业务不断创新和完善金融业务。一是创新和完善信贷产品。如：工行根据小微型企业自身经营特点和贷款风险特征，重新制定小微型企业贷款分类标准，拓展小微型企业网贷通业务，授信500万元以下的小微型企业无需评级授信可直接申请贷款，同时把有字号的工商个体户也纳入了小微型企业金融服务对象（ⅩⅩ年累计发放9户，金额2540万元）、农行推出国内信用证业务，此业务手续简便，不占信贷规模（目前，已为ⅩⅩ欣荣钨业贷款1560万元），此业务是拓宽稳健货币政策下的中

8、小微型企业融资的有效方法。二是创新担保方式。已陆续增加了信用担保、存货抵押贷款、应收账款抵押贷款等有利于中小微型企业获得及