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1、理财规划唐彬的家庭规划方案2008-2-14了解，从沟通开始！LIUYU个体工商户,年收入12万元中学教师,年收入3万现年十三岁,求学中唐彬陈媛女儿家庭现状家庭基本结构家庭现状金融资产现金:5万基金:5万家庭现状固定资产自住房一套,价值50万两年前购商铺一套,价值70万元,月收租金4000元,目前余房贷40万元家庭现状陈媛唐彬退休帐户余额10000元住房公积金余额2000元LIUYULIUYU留余LIUYULIUYU凡事“预”则立，不“预”则废“留余”理财工作室投资总监：李璐方案规划：刘洋法律监督：连修
2、柱产品经理：张景LIUYU“留余”理财工作室成员一个精英的理财团队，接到唐先生的理财要求，即开始了严密的规划方案。其他成员：缪俊杰、周传皓、韩晓飞家庭财务分析项目金额（元）％家庭可支配收入￥12,962.5097.77%月缴养老金200.001.51%月缴基本医疗保险95.000.72%月缴住房公积金0.000.00%月可运用收入￥13,257.50100.00%月生活支出(3,000.00)22.63%家庭月工作储蓄10,257.5077.37%月房贷利息(2,333.33)17.60%家庭月理财储蓄
3、7,924.1759.77%月养老金强制储蓄(200.00)1.51%月医疗保险强制储蓄(95.00)0.72%月住房公积金强制储蓄0.000.00%月房贷本金(928.68)7.00%月自由储蓄￥6,700.4950.54%2008年1月收支储蓄表：2008年1月收支储蓄表分析图：家庭资产结构分析家庭财务分析项目金额（元）唐彬陈媛商铺家庭合计工作收入计提率1000025004000￥16,500.00养老保险20%50000￥500.00医疗保险8%20000￥200.00失业保险3%(个体户不缴）0
4、00￥0.00住房公积金16%00￥0.00应纳税所得额￥92,400.009003200￥96,500.00税捐支出17.20%￥2,132.5065640￥2,837.50可支配收入78.56%7167.524353360￥12,962.502008年1月可支配收入计算表资产项目原价现值%负债项目金额%净值金额%现金信用卡余额流动净值50,0003.65%人民币存款50,00050,0003.65%分期付款余额生息净值407,12029.74%流动资产小计50,00050,0003.65%贷记卡余额
5、自用净值512,00037.39%国内股要其他消费贷款小计919,12070.78%国内基金50,00050,0003.65%小计房产投资700,000757,12055.30%证券融资余额经营资本投入房产投资贷款400,00029.22%预付款小计400,00029.22%投资资产小计750,000807,12058.95%自用房地贷款自用房地产500,000500,00036.52%自用汽车贷款自用汽车小计退休年金10,00010,0000.73%合计400,00029.22%公积金2,0002,0
6、000.15%其他自用资产自用资产小计512,000512,00037.40%合计1,312,0001,369,120100.00%家庭财务分析家庭期初资产负债表家庭资产结构分析10%4%92%8%家庭资产结构图活期储蓄房地产投资房地产投资自住房和商住房的投资比较占全部资产的比例基金投资活期存款占资产的比重基金投资占资产的比重4%家庭资产结构分析流动资产比例偏低!个体工商户应准备充足的应急款固定资产的投资比重达92%相关性过高，家庭资产和收益的潜在风险很大投资品种单一只有基本社保和比例很小的基金投资通过
7、资产分布图，现得出如下结论：家庭财务诊断及建议唐彬先生家庭收入较高，目标属于需求缺口型。就目前的收入状况在未来一年进行积极的基金定投规划，保证换房首付现金流，同时在中长期坚持多元化投资，逐步改善家庭资产配比。唐彬先生为个体工商户，收入具有较大的不稳定性，虽目前收入较高，但由于需承担无限责任，未来的经营风险和财务风险有较大的不确定性。同时唐彬先生的社会保险和医疗保险偏少，应对商业保险加大投资的力度，万一出现经营风险、死亡或失能，将对整个家庭造成巨大经济损失和影响。建议增加保险的配置，提高风险保障程度。孩子
8、现年十三岁，需要注重在教育方面的资金投入考虑到现在家庭的状况，建议配购置车辆一部，方便出行。建议唐先生和唐太太在忙碌的工作之余，充分享受人生，可适度提高每年的旅游支出。家庭财务诊断及建议家庭的投资风险测评资产特征以及风险承受度调查目前家庭的理财投资主要投放于银行存款以及少量基金，很少部分投向股票和其他投资渠道。 从理财产品投向表明唐彬夫妇属于低风险的偏好者，这一点与我们对唐彬夫妇的《理财个性自我评估表》的测试结果一致。分值结果是15分，表明
