生命人寿 保额分红

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1、保额分孕育新生应对新形势运用新思路采取新战略实现新突破－张峻董事长在2010年计划预算工作会议上的讲话如何在个人业务渠道实现快速扩张，成为最大赢家？－建立生命个险核心竞争力保额分红产品至尊现金分红保额分红美式分红英式分红1905年，美国国会对保险业调查后，形成著名的“阿姆斯特朗报告”，美国各州立法禁止或严格限制保险公司的股权投资，保险资金运用只能以抵押贷款、债券等债权投资为主，这一传统对今天仍有重大影响，美国寿险公司一般帐户下的主要资产仍然是债权而非股权。为避免债权投资产生大量利息收入的再投资风险，保险公司采用现金红利的方式返还给客户部分利息。对股权投资的限制是美国采用现金分红方

2、式的主要原因。现金分红的主要特点（CashDividends)流行于北美、欧洲、日本和台湾一般情况下，保险金额保持不变现金方式返还红利对资产流动性的要求：较高资产收益性：受流动性要求的制约红利形式：年度红利和（少量）终了红利红利来源：“利差”“两差”“三差”在英国，行业自律有久远的传统，一般情况下保险资金进行股权的主要目的就是获得较高的收益率，并非为介入和控制产业资本，因此未受到来自于产业界和公众的压力，并在金融监管上一直享有宽松、自由的投资政策环境。其分红保险的分红方法采用增加保额的方式进行红利分配，通常采用年度红利和终了红利的分红方式。增加保额的分红方式使得英国寿险资金可以在

3、股权和债券类资产之间灵活配置，并使客户对分红水平形成合理的期望。保额分红的主要特点（ReversionaryBonus)1、流行于英国、南非、澳洲和东南亚2、在红利的作用下，保险金额保持复利递增走势3、通过增加保额（无需核保）的形式返还红利4、资产流动性要求：较低，可投资期限更长的资产5、资产收益性：有较高的预期，可为客户和公司带来较多的红利6、管理成本：通过帐务处理进行红利派发，节省派发成本，相对增加客户和公司的收益7、红利形式：年度红利和（多量）终了红利8、再投资风险：较低9、红利来源：“全部差”保额分红VS现金分红现金分红产品保额分红产品分红基数现金价值（小）保额（大）红利

4、形式年度红利＋终了红利（少）年度红利＋终了红利（多）盈余来源可分配盈余可分配盈余＋未分配盈余分红特点利差、两差或者三差分红全部差分红收益性只能短期投资收益，预期收益低中长短期投资结合，预期收益高收益波动短期投资，波动大终了红利平滑，波动小销售难度收益预期有限，销售难度大收益预期高，销售难度小从源头上来看，保额分红红利来源更广，现金分红不考虑未分配盈余参与分红从分配机制上来看，保额分红分配的不是现金，可以继续参与投资运作，会有更好的回报。从稳定性来看，保额分红终了红利以丰补欠的平滑功能将保持客户的分红相对稳定，达到预期。保额分红VS现金分红从保障上来看，保额分红产品每年保额递增，复

5、利滚动，再加大量的终了红利，客户的身价也水涨船高，在出险时有更多的保障举例：客户投保10万保额两全险，10年后意外赔付。按照现金分红方式，10年后客户拿到的是10万的保额＋少量的现金分红累积生息按照保额分红方式，如果分红率为1.2％，不算复利滚动，将会拿到至少11.2万保额＋大量的终了红利保额分红VS现金分红保额分红基数大全差分红利源广复利滚动增值快双重红利更彻底以丰补欠收益稳保额递增保障高机制先进功能强独特优势抵通胀1、保额分红基数大保额分红分红基础不断扩大——以增加保额方式分红，获取红利的本金是购买的保额，而不仅仅是保费分红现金保额保费分红保额保费现价保额分红还有——以增加保

6、额方式分红相当于不需体检，自动加保；以增加保额方式分红我们购买的是一份不打折的保险；以增加保额方式分红是我们可以有效规避投资的风险；以增加保额方式分红可以实现保障和投资的双重最大化。请问：以篮球为基础分红和乒乓球为基础分红，你觉得哪个更划算？增加保额如同送股现金方式如同派息2、全差分红利源广死差利差费差其它盈余利润来源一般的美式分红，只将利差、费差、死差这三差参与红利分配，而英式保额分红可以将保险公司可能产生利润的来源全部参与分红，最大限度地让客户享受保险公司的经营成果，体现了公平和客户利益至上的原则。“全差分红”中三差以外的多差有哪些？除利差、死差、费差外，影响盈余的各项因素的

7、变动都有可能产生损益，从而构成我公司分红产品的红利来源。例如，保单状态的各项变动产生的损益（包括退保、减保、质押贷款、领取变更等等）；精算评估方法与基础变动、税收政策及财务核算方法的变动产生的损益等。（1）财富倍增公式（72定律）假设A为原始资本财富A以复利10%的投资回报率，每经过7.2年的时间财富翻番。7.2年14.4年21.6年……A2A4A8A复利是核聚变，是原子弹！复利滚存的威力到底有多大呢？3、复利滚动增值快复利滚存的威力每年定期存下1.4万元，如此持续40年；并获得