中行 国内信用证：代理融资

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1、国内信用证业务交流广东省分行国际结算部09年7月内容大纲一、国内信用证业务发展情况二、国内信用证融资业务创新产品三、国内信用证融资营销案例一、国内证业务发展情况国内信用证业务整体数据分析：07年开证金额约121亿元，同比增长50%08年开证金额约160亿元，同比增长32%09年1-5月开证金额约51亿元，同比下跌20％。一、国内证业务发展情况国内信用证开证及融资数据分析（09年1-5月）：开证金额：51.31亿元，其中延期占比约90%以上，金额约46亿元；议付及福费廷金额：30.29亿元（包括我行作为开证行及他行开出的信用证项下）一、国内证业务发展情况国内证业务发展状况分析：今年以来客户

2、生产的减少导致业务量增速下降；部分客户以银行承兑汇票等其他产品解决有关需求。叙做国内信用证的机构有所增加。二、国内信用证融资业务创新问题：如何进一步提升国内信用证竞争力，使其成为国内贸易的主要结算工具？创新主旨：优化业务流程、丰富产品功能二、国内信用证融资业务创新现有融资模式的局限性和挑战：异地受益人非当地中国银行客户时，办理融资有一定难度；受益人在我行办理融资限制条件较多，成本较高；开往同业的信用证较难争取受益人转我行办理融资业务；银行承兑汇票委托贴现、预付款等方式操作成熟，手续简便；二、国内信用证融资业务创新创新的方向：简化受益人在信用证项下融资手续，从而提高卖方对国内证结算的接受度

3、；争揽原采用银行承兑汇票或预付款结算的客户使用国内信用证结算；争取我行开往同业的国内证后，受益人在我行办理议付或福费廷；二、国内信用证融资业务创新创新参考模式：2000年初市场已出现银行承兑汇票委托贴现业务；2006年我行金融市场部推出商业汇票委托代理贴现业务；2009年总行批准我行办理融易达委托融资业务；二、国内信用证融资业务创新创新解决方案：国内信用证项下委托代理融资业务模式：由开证申请人代理受益人向开证行提出议付或福费廷融资申请，融资款项直接划入受益人帐户。三、国内信用证融资营销案例案例一：业务背景：我地大型金属材料经营企业A公司，主要向全国各地大型钢铁、铝锭企业采购，由于上游企业

4、较为强势，结算方式多采用现款或银行承兑汇票。针对该司较大规模采购业务，我行积极向其推荐国内信用证作为其采购结算方式，重点突出国内信用证在缓解其应付账款资金压力、降低资金成本、操作安全等方面优势。A公司对此较为接受并争取其上游供应商接受使用国内信用证采购结算，但由于部分上游供应商地位强势，认为国内信用证对比现款结算一定程度上影响其收款时效，而且其在信用证项下收证、交单等手续较复杂，增加其操作成本，不愿接受国内信用证。三、国内信用证融资营销案例产品推介：国内信用证委托代理融资业务方案；业务模式：我行与A公司及其上游供应商签订三方协议，明确由A公司代理受益人向我行提出议付申请；A公司在我行开立

5、180天延期信用证；A公司代理上游供应商（受益人）向我行提出议付申请；我行将议付款项直接支付至上有供应商帐户。三、国内信用证融资营销案例业务好处：对于A公司：利用延期国内信用证解决其应付账款压力；资金成本低于流动资金贷款。对于上游供应商：发货并出具增值税发票后即可收到融资款项，收款时效得以保障；A公司代理其申请融资，减少其操作成本。三、国内信用证融资营销案例案例二：业务背景：B公司是我省大型家电生产企业，大部分原料及配件在国内采购，经我行代理营销，该司主要采用180天延期国内信用证进行采购结算，其上游供应商在当地同业办理卖方议付，加快资金周转。一直以来我行都希望争取其上游供应商在我行开户

6、并办理卖方议付业务，但由于其上游供应商多为大型外资企业，在异地开户需经总部审批，存在一定困难，我行无法挣揽这部分业务。三、国内信用证融资营销案例解决方案：国内信用证委托代理融资业务模式：同案例一业务好处：我行在办理开证业务的同时，争揽异地卖方的议付融资业务，实现业务量及业务收益成倍增长；同时对于卖方而言在我行（开证行）办理议付融资可以进一步提高办理时效，业务手续更加简便。谢谢