核心银行系统基本业务知识大全V1.0

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1、核心银行基础知识大全....文档修订记录章节编号章节名称修订内容简述修订日期修订前版本号1前言初稿2013-01-151.02IT系统概述篇初稿2013-03-201.03核心业务系统篇初稿2013-05-101.0....目录1前言11.1目标11.2范围12银行IT系统概述篇12.1银行IT系统分类12.1.1银行系统功能类12.1.2银行使用范围类12.2银行IT系统总体架构12.3银行IT系统特性22.4银行IT系统产品化与定制化22.5银行IT系统使用技术33核心业务系统篇33.1核心业务系统

2、概述33.2核心业务系统的特点33.3核心业务系统的架构43.4核心业务系统的技术53.5核心业务系统的功能模块53.5.1客户信息管理53.5.2存款业务111....1前言1.1目标本文主要分为十二章来描述核心银行基础知识，让使用者更容易、更便捷的全面了解核心银行各大系统主要功能，以免在使用过成中造成不必要损失及麻烦。1.2范围适用于使用银行系统从业人员、银行核心系统运维人员、银行核心系统开发人员，知识内容仅供参考，如有不足和错误之处望有智人士指正。本文编者感激不尽。2银行IT系统概述篇2.1银行I

3、T系统分类银行IT系统可分为两大类，一类为根据系统功能类；一类为根据使用范围类。2.1.1银行系统功能类银行IT系统按功能划分大致可以分为四类：业务系统、管理信息系统、渠道系统、其他系统。2.1.2银行使用范围类按使用范围分大致可分为总行级系统和部门级系统，前者如核心业务系统，特点是全行上下统一版本。后者如分行特色业务，第三方存管，外汇交易系统等。特点是系统只局限于某个机构在使用，或者说不同机构使用的版本，功能差异很大。2.2银行IT系统总体架构商业银行IT系统包括五个层次：渠道层、渠道整合层、核心帐务

4、层、管理层和决策层。....（IT系统总体架构图一）1.1银行IT系统特性1、处理正确性；2、效率；3、稳定性；4、开放性；5、界面友好性；6、易维护性；7、可扩展性；8、交易安全性；9、配置灵活性；10、连接兼容性；11、平台兼容性。1.2银行IT系统产品化与定制化对银行IT公司来讲，产品化与定制化是银行项目的两种形式。产品化指公司的系统拿到客户环境，只需做一些参数的设置和少量的修改即能基本满足客户的要求，反之，定制化指公司为客户量身定做系统。系统的产品化设计时，需要设计人员有足够的业务前瞻性和灵活性

5、，难度很大。但无疑产品化是银行IT公司长久发展的必然选择，而定制系统则是在产品化之前积累经验的一种途径。....由于银行业务的复杂性和银行机构的多样性，在业务系统方面，基本上还是以定制为主。反观在渠道类系统等各行需求差异不大的场合，则以产品化为主。1.1银行IT系统使用技术商业银行的IT系统，在业务和交易系统层次主要有J2EE、C、COBOL(大机)、PRG(400平台）、PL/SQL、CICS、TUXEDO、MQ等技术。在低端的一些应用，如OA、报表展示等场合，也有用NOTES、VBA、JSP、PAS

6、CAL、.NET等。以下技术目前或不久的将来，将是应用的热点：1、应用整合、构件技术（ESB、EAI、SOA、TIBCO等）；2、（影像）工作流、BPM、内容管理技术（信贷审批、作业中心等）；3、规则引擎技术（信用卡反欺诈，反洗钱等）；4、数据分析、数据挖掘技术（CRM、卡业务分析）。2核心业务系统篇2.1核心业务系统概述随着金融体制改革的深入，一些银行在引进境外机构投资者、跨地区经营、外部监管要求、新业务拓展、提高客户服务水平等诸条件的约束下。引进国外先进的核心或改造现有的核心的想法越来越强烈。而且，

7、一些省级的农信社也开始加入这个行列。目前，核心系统运作模式有三种：1、银行自建型，即以银行一己之力提需求，选厂商，对核心系统进行改造。2、银行联盟型，即银行间建立联盟公司，委托联盟公司进行软件开发，银行间共享代码。这一模式典型是山东城商联盟。3、银银合作型，即在某大型商业银行的主导下，规模较小的商业银行通过使用大行的软硬件资源，将系统运维进行托管，这一模式的典型为兴业银行主导的银银合作平台。银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应用组群的系统

8、。核心系统一般包括的模块：客户信息、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、总账、卡系统、对外接口等。2.2核心业务系统的特点1、以客户为中心的设计，集中的客户信息，能够对客户层次的所有账目和交易进行汇总。2、新产品支持能力，参....数化为基础的设计，支持弹性利率结构、产品期限、费用定价等功能。1、提供针对客户具体需要的服务，对不同的细分客户群和层次，在服务档次和服务定价上有所区别。2、提高主要业务的效率，特别是结算和会计核算