核心业务系统注意事项

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1、办理各项业务时存在的风险点一、存取款业务（一）、储蓄存取款和单位存取款业务主要风险点：1.客户提交的证件、资料、现金未被严格审核，导致客户或信用社资金损失；2.账户的开立和使用手续不严密，造成结算渠道补诈骗、敲诈勒索、洗钱等违法犯罪活动利用，致使国有、集体或个人资金损失；3.大额资金存取和转帐未经授权或备案登记，造成客户或信用社资金损失或其他潜在风险。4.虚存实取，内部工作人员利用一些隐蔽手段（如转帐），办理大额虚假存款，实际上没有相应的现金存入或帐务转入，而后利用通存通兑的便利手段，在其他一个或多个网点支取大额现金，造成信用社资金损失。5.打印存款凭证时，打印内容严重的错位现象，导致款

2、项纠纷风险的。6.存取款凭证未经客户签字确认，造成日后责任认定上的潜在风险。7.操作员录入疏忽，金额录错，数据录入、维护错误造成凭证与系统留存资料不一致。对营业网点和柜员的要求：1.严格执行《人民币银行结算帐户管理办法》，要求开户全部实名制，并进行身份联网核查。2.柜员必须审查客户证件、资料、印鉴的完整性、真实性和有效性（如开立个人银行结算帐户，还要审查《开立个人银行结算帐户申请书》），然后检查存款凭条的完整性、凭条和证件的一致性。1.严格执行章证分管制度，防范内部风险。2.以公告和小贴士的形式提醒客户保管好自己的帐号和密码。3.执行一米线管理，以免不法分子盗取客户的帐号和密码4.执行叫

3、号制度，防止款项或折（单）传递出错。5.单位撤销帐户必须将未用完的重要空白凭证交回，防止重要空白流失产生案件隐患。6.已销户的定期存款证实书必须收回。（二）、特殊业务（挂失/撤挂/解挂、补磁、冻结、解冻、扣划，质押/止付等）主要风险点：1.客户提交材料和手续不完整、不真实。（如提供已过期的身份证件等）2.需核对存折或金牛卡的真实性。3.客户未在相关的特殊业务办理申请书和打印的凭证上签名（签章）确认，导致责任不明确。4.代理书面挂失的，未提供存款人的授权委托书。5.未经存款人申请解除挂失，内部人员擅自取消挂失标志。6.办理大额存折（单）的挂失，未在挂失期间向储户调查核实。7.申请密码挂失的

4、必须提供相关存折（单），办理密码挂失的不准代理。1.经办柜员对客户提交的身份证件未严格审核，导致代理人办理重置密码，造成客户存款被冒领。2.办理冻结、解冻、扣划业务时，客户伪造或提供虚假证件和证明，冒充国家工作人员进行诈骗，致使客户存款信息外泄。客户提出越权要求或不合理要求，经办人员未根据相关法律法规予以拒绝，对国家执法或有权机关进行的相关处理和决定，行（社）款经上报或授权即自行变更或处理。3.办理质押止付未经网点主管授权，违规或人情解除止付，产生赔款责任。对营业网点和柜员的要求：1.严格审核客户提供的证件、资料、印鉴的完整性、真实性和有效性，并对相关资料进行妥善保管。2.所有办理特殊业

5、务过程中产生的凭证，如需客户签章的，必须由客户签字确认。3.认真填写特殊业务的相关登记簿。4.办理存单（折）更换业务，认真审核身份证件及预留印密的真实性，审核单（折、卡）的真实性，审核非满页、非行（社）自身原因造成的更换折（单、卡），须提供存款人及代理人身份证件，原有存折（单）、卡必须收回。5.开具存款证明时，必须提供真实有效的身份证件，必须符合存款证明开具条件，不得违规开具虚假证明，防止差错及内部道德风险，撤销存款证明书必须收回原存款证明所有原件。一、贷款业务主要风险点：1.风险系统中可选的证件类型包括身份证、户口簿等多种类型，同一客户可以以身份证号码建立客户信息，也可以以户口薄建立客

6、户信息，可导致同一客户可建立多个信息获得多头授信。2.对公类客户信息中，组织机构代码证号、贷款卡号、国地税证号无年检校验功能，导致无效、过期、停用组织机构代码证号、贷款卡号、国地税证号客户仍可发放贷款。3.对公类客户信息当营业执照号码变更而组织机构代码证号、贷款卡号、国地税证号未变更时，新建对公类客户信息时无法使用已有的正确的组织机构代码证号、贷款卡号、国地税证号，导致部分信用社使用旧客户信息发放贷款，存在贷款资金账户监控风险。对营业网点和柜员的要求：１．要求系统设置唯一有效身份证件类型为身份证，号码为身份证号码，不得使用其他证件类型。２．对对公类客户信息中，组织机构代码证号、贷款卡号、

7、国地税证的有效期进行严格审核避免用过期、停用、注销的证件进行贷款发放。３．对于对公客户提供的证件进行定期检查核对，避免信用社依然用对公客户用变更之前的客户信息发放贷款。二、代理业务主要风险点：1.应签订代收协议并已向有关部门报备。2.客户应与信用社签订代扣代缴费用的协议或提出代扣申请。3.不得违反《人民币银行结算帐户管理办法》。4.防止清单户数、金额与汇兑数据不一致。5.遵守与公司、缴费客户之间的代收代扣预约规定，防止错扣费用现象发