车险理赔基础知识解析

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1、车险理赔基础知识解析河北省分公司理赔事业部檀彦波前言按照柜面一体化培训工作安排，着眼于对车险理赔的应用，为提升授课效果，我们选择了理赔流程简介、机动车险、交强险、商业三者险理赔要点做一详细介绍，帮助大家认识、认知机动车险理赔工作。目录一、理赔流程简介二、交强险理赔要点三、车损险理赔要点四、商业三者险理赔要点一、理赔流程简介一、理赔流程简介—报案95518服务专线是接受报案的中心，所有报案由95518专线归口管理。方式：客户上门报案；客户电话报案；传真方式报案；其他形式报案。注意：业务人员在接到被保险人的出险信息后，要主动引导被保险人向95518报案。一、理赔流程简介—查

2、勘处理现场查明肇事驾驶人情况查明出险车辆情况查明出险经过估计事故损失情况初步判断保险责任拍摄现场照片缮制查勘报告指导报案人进行后续理赔处理一、理赔流程简介—立案立案工作基本职能：对查勘发起的立案任务进行处理(交强/商业险）录入、调整立案估损金额和估计赔款信息一、理赔流程简介—定损车辆定损基本原则：修理范围仅限于本次事故中所造成的车辆损失；能修理的零部件，尽量修复，不要随意更换新的零部件；能局部修复的不能扩大到整体修理；能更换零部件的坚决不能更换总成件；根据修复工艺难易程度，参照当地工时费用水平，准确确定工时费用；准确掌握汽车零配件价格。一、理赔流程简介其他财产损

3、失定损损失修复原则：第三者财产和车上货物的恢复以修复为主；无法修复和无修复价值的财产可协商折价进行赔偿；核定赔偿金额：对于出险时市场已不生产销售的财产，要依据原产品的主要功能和特性，使用市场上同类型产品替代。赔偿金额以出险时保险财产的实际价值为限。一、理赔流程简介常见财产损失处理办法（1）市政和道路交通设施：如广告牌、电灯杆、防护栏、隔离桩、绿化树等。定损中按损坏物产的制作费用及当地市政、路政、交管部门的赔偿标准核定。（2）房屋建筑。了解房屋结构、材料、损失状况，然后确定维修方案，聘请工程专业人员根据维修方案制作预算，在合理预算的基础上与损失方协商达成赔偿协议。（3）道旁农田庄稼。在

4、青苗期按青苗费用加上一定的补贴即可，成熟期的庄稼可按当地同类农作物平均产量测算确定赔款。一、理赔流程简介（4）家畜、牲畜。牲畜受伤以治疗为主。受伤后失去使用价值或死亡的，凭畜牧部门证明或协商折价赔偿，公路上散养的家畜不在赔偿范围之内。（5）车上货物及其它货品。应根据不同的物品分别定损，对一些精密仪器、家电、高档物品等应核实具体的数量、规格、生产厂，可向市场或生产厂了解物品价格。另外，对于车上货物还应取得运单、装箱单、发票，依据单据核定赔款。一、理赔流程简介施救费的审核要点：(1)被保险人使用他人(非专业消防单位)的消防设备，施救保险车辆所消耗的费用及设备损失可以赔偿。(2)保险车辆出

5、险后，雇用吊车和其他车辆进行施救的费用，以及将出险车辆拖运到修理厂的运输费用，在当地物价部门颁布的收费标准内负责赔偿。(3)在施救过程中，因施救而损坏他人的财产，如果应由被保险人承担赔偿责任的，可酌情予以赔偿。但在施救时，施救人员个人物品的丢失，不予赔偿。(4)施救车辆在拖运受损保险车辆途中发生意外事故造成的损失和费用支出，如果该施救车辆是被保险人自己或他人义务派来抢救的，应予赔偿；如果该施救车辆是有偿服务的，则不予赔偿。一、理赔流程简介(5)保险车辆出险后，被保险人赶赴肇事现场处理所支出的费用，不予负责。(6)只对保险车辆的施救费用负责。保险车辆发生保险事故后，涉及两车以上应按责分

6、摊施救费用。受损保险车辆与其所装货物(或其拖带其他保险公司承保的挂车)同时被施救，其救货(或施救其他保险公司承保的挂车)的费用应予剔除。如果它们之间的施救费用分不清楚，则应按保险车辆与货物(其他保险公司承保的挂车)的实际价值进行比例分摊赔偿。(7)保险车辆为进口车或特种车，发生保险责任范围的事故后，当地确实不能修理，经保险公司同意去外地修理的移送费，可予负责，并在定损单上注明送修地点和金额。但护送车辆人员的工资和差旅费，不予负责。(8)施救、保护费用与修理费用应分别理算。当施救、保护费用与修理费用相加，估计已达到或超过保险车辆的实际价值时，可按推定全损予以赔偿。一、理赔流程简介(9)

7、车辆损失险的施救费是一个单独的保险金额，但第三者责任险的施救费用不是一个单独的责任限额。第三者责任险的施救费用与第三者损失金额相加不得超过第三者责任险的责任限额。(10)施救费应根据事故责任、相对应险种的有关规定扣减相应的免赔率。(11)重大或特殊案件的施救费用应委托专业施救单位出具相关施救方案及费用计算清单。一、理赔流程简介—核损运用车险理赔系统对定损岗或报价岗提交的案件进行同步核损，实现理赔管控高时效、管控手段前端化。检查查勘定损员是否按查勘定损规