汽车贷款常识

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1、国内车市近几年如火如荼,越来越多的人买车、用车,汽车也在逐渐从奢侈品向常备生活用品过渡转变。和前多年几乎清一色的全款购车相比,如今选择贷款购车的人数比例直线上升。常在网络上看到网友咨询关于办理贷款的问题,可见很多人对于车贷知识了解极少甚至是空白。知晓汽车贷款的基本常识很有必要,所以我在此做个简单的普及。车贷办理现在的车贷办理方式主要有银行贷款、信用卡分期和汽车金融公司贷款。银行贷款业务存在时间最长,但因为条件严苛、审批周期长等因素逐渐在退出汽车信贷市场,随之崛起的是信用卡分期购车和汽车金融公司。信用卡分期利率比较低,但是对于对持卡人的信用额度、使用时长等有较高要求;汽车金融公司利率比较

2、高,优势在于申请条件低、审批速度快,对于特定的车型有优惠的方案。基本信息1.首付:这个含义大家应该都知道,就是买车时的第一期付款。央行和银监会明文规定:个人贷款买车首付不得低于车价20%。目前银行要求的首付比例大多在30%以上,汽车金融公司略有宽松。因此,对于一些打“0首付”宣传旗号的车贷方式应多加注意。2.贷款期限:一般要求在5年以下。车贷不同于房贷,战线不能拉得太久。目前大部分办理贷款者选择的贷期基本在1-3年之间,一方面贷款时间太短没有太大意义,另一方面年限太长容易产生较多的利息。3.利率/手续费:这是个比较容易混淆的概念,利息≠手续费。常见的几种车贷办理方式里,除了信用卡是收手

3、续费,银行和汽车金融公司收取的都是利息。信用卡分期手续费在1-3年内基本在4%-10%之间,但必须一次缴清,如果想提前还款就不大划算。银行的利率在目前央行调息不断的情况下基本是基准利率上浮10%左右。汽车金融公司的利率相对较高,还需结合具体产品决定,不同贷款产品利率不同,如有优惠方案,则可能有低利率或零利率优惠。4.还款方式:常规的还款方式为按月等额本金/本息还款,也就是首付部分款项后,剩下的平摊到每个月归还。但一些汽车金融公司会推出比较零活多样的还款方案,比如通用汽车金融的特色产品智慧还款、分段式还款等,还贷时可以根据自身情况在某一时期集中归还较大比例的款项。1.尾款:定义是指某项费

4、用除了已交付的定金或前期付款而剩余未交的部分。在这里即是指贷款期结束后需要一次性结清的那一部分款项。等额还款方式中的尾款比例为0,只有在特殊的还款方式中才会产生一定比例的尾款。以无忧智慧还款为例,车价10万元,首付和尾款比例都是50%,1年贷期,也就是说首付先付掉5万元,1年后一次性再支付5万。2.申请条件:无论银行、信用卡还是汽车金融,申请车贷时的条件基本都需满足:年龄在18-60岁之间具有完全民事行为能力的自然人(不同银行或金融公司要求略有不同)。申请人必须同时具备良好的还款意愿和足够的还款能力,因此申请时需要提供身份证、户口本、收入证明等材料。除此之外,银行需提供房产抵押或担保,

5、汽车金融公司则要求较低。3.车贷流程:确认能够办理车贷的经销商处(或银行或汽车金融公司网站)申请→等待审批结果→审核通过,签订合同→办理抵押登记→按约定还款END国内汽车金融行业现状2004年国内首家汽车金融公司-上海通用汽车金融的成立,标志着中国汽车金融业向汽车金融服务公司主导的专业化时期转换,它也是目前国内最大的汽车金融公司。同年,银监会出台《汽车贷款管理办法》,进一步规范了汽车消费信贷业务,中国汽车消费信贷开始向专业化、规模化方向发展。目前,国内主要有上汽通用、丰田、大众、东风日产、东风标致雪铁龙、宝马(中国)等汽车金融公司。

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