对于重大疾病保险的再认识

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1、对于重大疾病保险的再认识金领行销重大疾病保险产品本身存在问题吗？为什么行业协会要对重疾定义标准化？需要解决的问题?新旧重大疾病定义究竟有何差别？金领行销内容提要重大疾病保险的起源与核心重疾定义标准化背景重疾定义标准化意义标准化前后的重疾定义其它新增疾病简介金领行销重大疾病保险的起源重大疾病保险的发起人是一个南非心脏科手术医生Dr.MariusBarnard，他在尽力通过手术挽救了很多人的同时，大部分的康复病人却因为沉重的医疗费用而生不如死。最后他发现单单在身体上是挽救不了很多人的。他说：“人们需要保险的原因不但是因为人们将会

2、死亡，更是因为人们要活下去。”他相信需要有一种新的保险产品来保护这些在罹患重大疾病后存活下来的人。在他的发起下，重大疾病保险就出现了。它的出现提供了投保者在生存活着时能得益的保障。金领行销相对成熟的重大疾病保险诞生于1983年的南非，起初只涵盖了四、五种疾病，随后得到了迅速发展。重大疾病保险于上世纪80年代中期传入英国，90年代时已是销售最好、最受投保人欢迎的产品之一。统计数据显示，英国10%的工薪阶层都拥有重大疾病保险保单，1998年，英国全国新单期缴保险费中重大疾病保险的保费占了23.6%。重大疾病保险在东南亚地区已发展

3、的相当完备，尤其是在马来西亚、新加坡、香港和台湾等国家和地区。重大疾病保险于上世纪80年代初被引入该地区，到上世纪90年代中期，几乎所有的保险公司都于不同时期推出了自己的重大疾病保险。自1996年，该地区每年都有超过100万份重大疾病保险新单售出。重大疾病保险的发展金领行销重大疾病保险的发展年历1960年美国的保险公司开始将癌症列入保险赔付责任.二十世纪80年代初以色列的保险公司加入冠状动脉疾病1983年南非CRUSADER保险公司推出提前给付型的重大疾病附加险1987年英国澳大利亚1988年美国1989年新加坡香港马

4、来西亚泰国1990年瑞士1991年德国荷兰法国意大利西班牙中美洲台湾1992年日本1993年奥地利1994年匈牙利1995年捷克中国1995年进入我国以来成为人身保险市场重要的保障型产品,在发展过程中,保障范围逐渐扩大,功能日趋完善,但设计理念延续至今。金领行销重大疾病保险的核心内容罹患约定的疾病并达到约定的疾病状态；或实施了约定的手术；以上疾病状态和约定的手术足以导致“存活”患者财务的重大负担。金领行销重大疾病的保障功能病情严重会在较长一段时间内严重影响到患者及其家属的正常工作与生活治疗花费巨大此类疾病需要

5、进行较为复杂的药物或手术，需要支付昂贵的医疗费用重大疾病的基本特征重大疾病保险金额用途为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人家庭在经济上陷入困境金领行销内容提要重大疾病保险的起源与核心重疾定义标准化背景重疾定义标准化意义标准化前后的重疾定义其它新增疾病简介金领行销重疾定义标准化背景一2006年事件回放1月20日深圳唐小姐等六名客户以其购买的友邦重大疾病保险合同存在明显欺诈内容,要求全额退保。2月20日被拒后，六名投保人委托律师向法院提交民事诉讼状，起诉友邦

6、深圳分公司。2月21日深圳市罗湖区法院受理该案。3月17日中国保监会首次就友邦重疾险风波表态，表示将规范和完善重大疾病险市场。3月21日受理法院宣布，因案件由简易程序变更为标准程序，开庭日期推迟到4月17日。4月3日原告撤诉，双方达成和解。金领行销重疾定义标准化背景一2006年事件回放2006年9月26日，深圳25名投保人诉美国友邦保险深圳分公司保险合同纠纷在深圳罗湖区法院正式开庭。25名投保人在诉状里面要求依法撤销“守护神两全保险及附加重大疾病保险合同”，并要求全额退保。于是，舆论界“一片哗然”，相继出现了各种对于重大疾病

7、保险的评论，诸如；重大疾病保险“保死不保生”；掀开重大疾病保险七宗罪；不死别想拿赔偿；等等，等等.................金领行销重大疾病保险产品本身存在问题吗？我们应该责怪舆论及公众对于重疾保险认识的欠缺和误解吗？我们对于重疾产品的宣导从自身到我们的客户真的有所作为了吗？重疾定义标准化背景二重疾的问题在哪里？金领行销重疾定义标准化背景三保监会介入为回应重疾“风波”，中国保险监督会提出五项治理措施;完善产品尤其是重疾险产品的审批备案制度；尽快出台重疾险业务的标准；对重疾险产品销售水平提出更高的要求；建立全行业核保核赔

8、制度；加大多方面、多部门合作力度。金领行销2006年3月，中国保监会（CIRC）联合中国保险协（IAC）、中国医师协会成立重疾定义讨论小组（保险公司代表）及重疾标准化工作办公室（3人）第一次讨论会：2006年3月24日最后一次讨论会：2007年1月19日草稿至少6版终稿2007年3月16日