学习情境五财产保险业务流程

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1、学习情境五财产保险业务流程子情境1财产保险展业一、财产保险展业的内涵财产保险展业财产保险营销财产保险销售二、财产保险销售的渠道1．直接销售渠道直销人员销售直接邮寄销售电话销售（1）拨出电话销售（2）拨入电话销售网络销售２．间接销售渠道保险代理人销售保险经纪人销售三、财产保险展业的主要环节专业化财产保险展业流程通常包括四个环节，即：准保户开拓、调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约。展业人员在展业前应熟悉掌握如下情况一熟悉有关险种的条款、条款解释、费率规章以及投保单填写的各项要求。二了解展业对象的有关情

2、况，如项目名称、投保金额、营业性质、办公的地址、联系人电话、负责人、财务人员的姓名、守信誉等。三根据所掌握的有关情况，写出保险建议书，保险建议书的内容包括1、客户所需要的险种；2、被保险人姓名、地址；3、保障的范围、条款；4、保险期限；5、预计的保险金额；6、初步厘定的费率、保险费的预计；7、扩展条款名称；8、免赔额（财产损失）；9、附加保险条款和扩展条款内容。二展业宣传的内容1、宣传财产保险公司的实力、技术和人才等方面的优势。2、结合本地区特点和典型案例，宣传参加保险的作用和必要性。3、详细告知投保人有关险种的条款主要内容，如

3、保险责任、责任免除、保险金额的确定方式,赔偿处理规定及被保险人的义务等。4、耐心听取客户对投保项目的情况介绍，了解项目的主要风险情况，认真地解答客户提出的问题和质疑，消除客户对保险的担心和误解。三展业宣传中，应注意的几个问题1、对一些超过承保权限和没有把握的问题，不宜随便表态和作出承诺。2、在谈话时要认真作好记录。3、在展业宣传中应遵守职业道德，不应采用贬低其他保险公司来抬高自己的做法。如果保险金额超过单位的承保权限，在提出承保条件和报价前须以书面形式请示分公司财产保险处，有关费率、承保条件须得到财产保险处的书面确认展业宣传一展

4、业宣传的过程1、预约。预先与客户主管保险人员约定商谈的时间、地点。2、赴约洽谈。准时赴约是诚意的表示：在赴约时需带备必要的资料和工具（如保险建议书、条款、投保单、笔记本、名片、计算器等）。3、汇报请示。把与客户洽谈的内容归纳整理后向领导汇报,提出自己对该项目的承保意见，请领导作出决定。在未决定前，不能向客户轻率表态。4、再次访问。对客户的要求和意见作出答复，并向客户提出正式的承保意见，争取双方能达成一致的协议。１．准保户开拓(１）准保户开拓的鉴定（２）准保户开拓的步骤（３）准保户开拓的途径２．调查并认准保户的保险需求（1）分析准

5、保户所面临的风险。（2）分析准保户的经济状况。（3）应当将投保人所面临的风险分为必保风险和非必保风险，那些对生产经营和生活健康将会产生严重威胁的风险，应当属于必保风险。（4）帮助投保人估算投保费用。３．帮助投保人设计并制定具体的保险方案４．疑问解答并促成签约填写投保单及明细表协助被保险人填写投保险单、财产保险投保单及明细附表是投保人的法定代表人向保险人申请订立保险合同的文字依据，也是保险人接受投保签发保险单的重要凭证。展业人员应协助投保人填妥投保单、清单及明细表。在填写投保单及明细表时应注意：1、投保人。指投保单位的称谓。投保人

6、的名称要写与公章一致的全称。2、投保单号。保险人在保险单缮制完毕后，应将保险单编号填人此栏。3、投保标的项目。应根据投保人的账目具体情况而定。可填写固定资产、存货、账外财产、代保管财产等，也可填写具体投保标的名称。4、以何种价值投保。固定资产由投保人自行选择按账面，原值、账面原值加成数、重置价值及其他方式确定投保，并在投保单主注明。流动资产（存货）由投保人自行选择按最近12个月任意月份的账面余额确定或自行确定。账外财产和代保管财产由投保人自行选择估价或按重置价确定投保，并在投保单及清单上分项列出。5、保险金额。各投保标的项目的保

7、险金额分项相加应与总保险金额一致，任何小写金额前必须有币别符号。6、特约保险标的。凡属条款中所列明的特约保险标的，投保时均须填在此栏，否则视作不在保险标的范围以内。7、附加险。附加险是企财险责任的扩展，根据投保人的需要，经保险人同意可附加若干责任，如附加盗窃险、附加公众责任险、附加机损险等。8、保险期。财产保险的保险期限一般为1年，也可以根据实际情况投保短期保险，由双方确定合同的起止时间，期满另办手续。约定起保日应在投保人填交投保单的次日或若干日之后。9、特别约定。对保险合同中未尽事宜，投保人与保险人双方可通过协商特别约定予以明

8、确，如注明不保财产等。10、对于投保人姓名、地址、联系电话、联系人、邮政编码、开户银行及银行账号，投保人应详细填写。11、占用性质。投保单中占用性质项根据财产保险费率规章填写。12、行业。行业分以下各类：重工，轻工，纺织，煤炭，电力，商贸，建材，石化，饭店、娱乐