加快我公司银保业务发展的思考5200

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1、加快银保业务发展的思考一、充分认识加快发展银行保险业务的现实意义。银行业与保险业相互合作、相互渗透、相互融合，作为全球经济一体化的产物，已经成为当今世界经济发展的潮流，在这一潮流的影响下，当前我国出现的银保合作热，符合国际经济一体化的趋势，是我国银行业和保险业在应对激烈竞争所作出的理性选择。大力发展我国的银行保险，对于我国的银行业、保险业起着双重促进作用。1、银行保险可以有力促进保险业的发展，有利于节约保险的经营成本，提高保险市场的运行效率。由于银行发展较早，比较完善，具有丰富的营业网点和广泛的销售渠道，银行保险正是利用银

2、行庞大的分支机构网络销售保险产品，使得银行保险的经营者可以凭其信息优势接触数量巨大的潜在客户，而不需要在社会上随机寻找潜在客户和准客户，主动联系进行保险展业，在扩大经营规模的同时降低保险产品的营销成本，实现规模经济，扩大了潜在客户群，提高保单的销售效率。2、促使我国保险经营模式的变革。9一是保险经营理念的变革。银保合作可加深保险公司与客户的关系，降低客户的信息收集成本和交易成本，为客户提供更多的服务选择，满足其多元化和个性化需求。二是保险经营手段的变革。保险业利用银行网点作为销售渠道，可以高效率地覆盖市场与客户，解决保险公

3、司分支机构不足的问题；并可借助客户对银行的信赖，有效缩短保险产品与广大客户之间的距离。二、进一步加深与农信社的合作力度，扩大合作的广度和深度，并以此拓展县域和农村保险市场有较快发展。1、利用农村信用社网络优势，以低成本策略大力发展农村保险业务。当前保险业开拓“三农”保险市场的难点主要集中在自建农村网点成本高、引进和培养农村保险从业队伍难、服务网络无法快速有效铺设三个方面，而保险业开发“三农”保险市场的“短腿”恰是农村信用社的优势所在，因此，利用农村信用社的网络资源及人力资源是进入农村市场一条高效、便捷、经济的快速通道。2、

4、利用农村信用社涉农优势，快速高效启动“三农”保险市场。农村信用社的“涉农优势”体现在三方面：一是农村存贷款业务优势。在农村金融市场上，农业发展银行、农业银行、邮政储蓄银行分别受到机构属性、农村网点撤并、信贷业务限制等因素影响，相较而言，农村信用社农村存贷款业务优势突出。以广西农村信用社为例，2010年，共发放“三农”贷款408.54亿元，占全区“三农”贷款发放总额的91%。“三农”贷款业务的开展可有效启动保险供给与保险需求：以农户小额信用贷款为例，在贷款申办环节引入意外险销售，可为农户提供必要的风险转嫁渠道，保单达成率较高

5、。二是农村客户资源优势。目前，广西农村信用社约有农村客户16719万人，农村信用社利用存贷款渠道可掌握农村客户的存贷款情况、保险购买能力、保障需求等重要信息，有利于保险业在农村客户资源的开发上做到有的放矢。三是农村地区信用与品牌优势。农村信用社在农村地区信誉高、影响大、群众基础好，借助这些优势，保险业可提升保险宣传的效率，有效缩短保险产品和农村客户之间的距离，加快保险交易速度，提高交易成功率。3、加大对农村信用社保险代理渠道支持力度。在渠道的培育上，保险公司应给予农村信用社全面支持：省级机构应加强与省级联社的沟通，建立更紧

6、密的“协议合作”模式，市、县保险机构应加强与市、县农村信用社的联系，以适应农信社系统特殊的管理体制；配合农村信用社建立和完善保险代理业务管理制度与操作流程，配合其制定更科学、更有利于调动基层积极性的考核激励办法；培育“保险代理先进社”，通过先进典型的示范作用调动农信社系统各基层社的积极性；对农村信用社柜面人员、信贷员等代理人员进行保险知识、法律法规、营销技巧及代理人考试的系统培训，提高持证水平，提升信用社一线人员专业素质；加快“银保通”系统上线工作，为保险代理业务开展提供必要的技术支持4、加快“适销”保险产品的开发。农村信

7、用社面对的保险客户群体主要是县域农村地区的小企业及个人，此类群体受保障程度低，保费负担能力弱，投资意识与风险承受能力有限，保险公司应把“适销性”9作为产品开发的重点：一是根据农村信用社的主业特点，重点开发贷款类保险产品，积极为农村信用社转嫁收贷风险，提高双方合作的依存度。二是重点开发条款通俗、承保简便、适合农村信用社批量销售的标准化产品。三是在保证偿付能力及运营成本的前提下，产品定价应坚持“薄利多销”的低价策略，有效启动农村市场。四是给予必要的渠道保护，开发农村信用社专属产品。三、加强与广西邮储银行的沟通与联系，开拓邮储银

8、行为我公司代理保险业务的零的突破。保险公司要利用邮政的先天优势，加大与其合作的力度，促进邮政代理业务的发展。目前，邮政具有网点众多、经营场所固定的特点，拥有庞大的客户信息系统，业务深入到企事业单位和千家万户，乃至全国的各个角落。邮政更是有着良好的信誉，特别是邮政储蓄业务有上亿个客户，这些客户都是保险的潜