《卓越理财工作室》PPT课件

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1、卓越理财工作室2010年11月21日章小惠幸福人生理财计划单晓燕屠真琦周敬文杨春梅李传英徐参理财团队友情提示:排名不分先，贡献不分你我70·80理财工作室TEL:0536-8280368概述：一、重要提示二、家庭基本情况三、家庭财务分析四、章女士的理财目标五、理财假设六、理财规划七、风险提示八、理财规划方案实施及修正70·80理财工作室重要提示尊敬的章女士：首先感谢您到卓越理财工作室进行咨询并进行理财规划1.理财策划是中国建设银行股份有限公司特为VIP客户提供的服务。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，便于您更好地决策。本报告

2、基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑了您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财策划，提供更好的个人理财服务，我们将为您严格保密。70·80理财工作室重要提示2.所有的理财策划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发

3、生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等等。重要提示3.对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。4.我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时向您的客户经理或者中国建设银行咨询。70·80理财工作室章女士，40岁，经营一家品牌服装店，年前离异。女儿黄

4、豆，12岁，即将入读初中一年级。离婚时，女儿判给章女士抚养。70·80理财工作室家庭基本情况家庭收支情况服装店年经营收入10万元。母女二人月主要生活支出1800元，年度过节杂费支出4000元。女儿教育费用年支出（学费外其他费用）约2000元。年交保费550元。70·80理财工作室家庭资产负债状况有4年前开业服装店一间，目前若将此服装店盘出，可得15万元。离婚时，前夫支付女儿一次性抚养金10万元。章女士在6年前为女儿投保了一份终身寿险，保额5万元，缴费至女儿18岁。章女士本人无社会保险和商业保险。70·80理财工作室章女士的理财目标

5、—购买一套价值45万元的两居室普通住房—女儿从初中到大学的全部学业—盘出服装店退休养老购房目标子女教育目标退休养老目标70·80理财工作室章女士的问题：若在10年后女儿大学毕业后盘出服装店能否维持现在的生活水平无任何保险，如何购买保险现在盘出服装店，找工作需要多少月薪才能保证现在生活水平到55岁退休现在盘出服装店，不找工作怎么投资才能完成理财目标有合适对象，再婚注意事项70·80理财工作室家庭资产负债表时点：2008年12月31日单位：CNY:万元资产项目市价负债项目金额活期存款10.00消费负债0.00流动性资产10.00投资负

6、债0.00保单现金价值0.20自用性负债0.00投资性房产15.00投资性资产15.20负债合计0.00自用性资产0.00资产合计25.20净值25.2070·80理财工作室资产结构图从资产结构图中发现：无自用性资产，需增加自用性资产。70·80理财工作室家庭收支储蓄表时间：2008年度单位：万元（未考虑前夫在婚姻存续期间的收支情况）项目金额工作收入10.00其中：薪资收入0.00其他工作收入10.00减：生活支出3.06其中：子女教育金支出0.50家庭生活支出2.16其他生活支出0.40工作储蓄6.94理财收入0.00减：理财支

7、出0.00理财储蓄0.00储蓄6.9470·80理财工作室财务分析表家庭财力比率定义结果分析参考流动比率流动资产/流动负债无负债2-10资产负债率总负债/总资产无负债20%-60%紧急预备金倍数流动资产/月支出39.22过高3-6净储蓄率净储蓄/总收入69.40%稍高20%-60%自由储蓄表自由储蓄/总收入68.85%过高10%-40%70·80理财工作室www.themegallery.com根据上表分析财务分析表1、家庭无负债，可适当利用此案无杠杆加速资产成长2、紧急预备金39.22倍，留存过多3、净储蓄率69.4%，比率过高

8、，资金闲置浪费。4、家庭支柱无保险支出，严重威胁家庭财务安全5、财务目标实现时间充裕7、家庭税后年收入10万元，年支出3.06万元，储蓄6.94万元，储蓄率69.4%，是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大6、学费支出的费用无弹性家庭财务诊断及建议孩